60歳から投資をしても無駄なのか

nicoと申します。
よかったら下記からプロフィール記事も読んでやってください。

同級生たちの投資についての意見を聞いて

投資を勧められるけど20年経ったら、みたいな話しかされない
若い人ならいいんだろうね
もう今から投資しても間に合わないよね

60歳からの女性の平均余命は28.84年(令和4年簡易生命表より)なので、全然間に合わないことはないのですが、どう伝えたらいいのでしょうか。

確かにひと昔前の投資のセオリーでは、投資比率を下げていきましょうと言われる年代ではあるんだけど、今の投資比率が0だったら増やしていっても構わないと思うのです。

80歳以降の必要額を投資で作るには

たとえば私の場合、65歳以降の生活費見込みから年金でもらえるであろう額を差し引くと、年間約87万円不足の見込みです。
80歳から100歳までの20年間として必要額は1,740万円。

今から20年間毎月約54,000円を積み立て、年率3％で運用されたら元本1,296万円が1,741万円になる計算です。

もちろん投資なので、計算どおりにいくとは限りませんが、20年間という期間であれば年率3%は難しくはないと思います。

どう投資を取り入れるか

半額なら積み立てられるかなとか10年間積み立ててあとは必要になるまで運用だけ続けようとか、自分が無理なくできそうな方法を考えてみたらいかがでしょうか。

オールorナッシングで考えずいいとこ取りはできるはずです。

元本割れは絶対に嫌ということであれば、個人向け国債の購入なども考えられます。
お金を使う時期に合わせて期間を決めればよいし、預貯金で置いておくより増やすことができます。

と、いうことを友人たちに伝えなくては。
伝えたうえでどうするかは本人の考え方次第ですが、知識の不足や間違いで判断を違えてしまうことには責任を感じてしまいます。

がんばろっと。

お読みいただきありがとうございました。
ではでは。