アーリーリタイア1年半、投資の状況など

55歳でリタイアし、そろそろ1年半になります。

仕事はしていませんが、貯金を取り崩さずに済んでいます。

今回は定例の投資の状況やお金のことについて記したいと思います。

【投資による生活費の確保】

退職金と取り崩した財形貯蓄をすべて投資に振り向け、生活費を確保できています。

基本の戦略は「株式や為替でお金を増やして、そのお金で債券を買い、少しづつリスクや心配を減らしていく」というものです。

メインのSBI証券の口座。赤の外貨建債券を50%まで増やしたい。

・日本の株は昨年5月末に本格参入。
一時は資産の50%を占めましたが、5月初旬から利確を進め、半分に減らしました。
大型株・高配当株・優待株を残し、しばらく放置する考えです。

・売却した株の元金と利益はドル建ての米国債券に回しています。
資産の50%まで増やす考えです。
利回りは3.8%～4.7%です。

・現金(円)をそこそこ増やしました。
円高に反転した時にドルに替えるつもりです。

さて、最高値の更新が続いている米国株です。
私の米国株の戦略は「ETFを土台にして基本放置。ときどきサテライト投資でリスクをとる」というものです。

しかし、いまはサテライト(生成AI関連銘柄)が増殖して、かなりのリスクを抱えた状態です。
とは言え、まだしばらく保有していたいと思っています。↓

VTとJEPIを全売却した資金を生成AI関連に振り向けた。エヌビディア、マイクロン、バーティブ、デル、データドック、パランティア、スーパーマイクロなどを節操無く、押し目買い&打診買い。

この他に、奥さんが外貨預金・為替取引を担当。
生活費をカバーしてくれています。
最近は毎月5万円と、高いパフォーマンスを維持しています。
大変ありがたいです。

6月に来たありがたい優待たち。ハンバーガー、コーヒー、牛丼・うどん、ちゃんぽん・トンカツなどの昼食に。

【これから税金や保険料の支払いが激減】

昨年度、住民税(市民税・県民税・森林環境税)の支払いは100万円を超えていました。

先日、令和六年度分の通知が届きました。
あまり大きな声では言えませんが、「1年間、働かなかった実績」がついに反映され、夫婦ふたりで6,200円…です。
(所得割0円、均等割5,200円、森林環境税1,000円)。

なお定額減税は対象外とのことです。

また国民健康保険料も「働かなかった実績」が反映され、夫婦ふたりで年間14.2万円(前年72%減)となりました。

【JRE BANKに口座開設】

私の遊興費の50%は交通費です。
補填対策として、JRE BANK(楽天銀行はやぶさ支店)に口座開設しました。

特典は(私の場合)、
・口座開設でJREポイントが4000p
・新幹線片道40%offが年4回
・ビューン新幹線クーポンが年4回
・Suicaグリーン券が年4回
・JREポイントが3倍
となりました。

いままではview Suicaカードでポイントをちょこちょこ稼いでいましたが、より大きな助けになるはずです。

※ (私には不可能ですが)給与や年金の振り込みに口座に設定すると、新幹線40%offを年間10回獲得できたりするようです。

【なんとかなった】

1年半前に会社を辞めたとき、「最悪の場合は、最初の２年間で、500万円ほど貯金を取り崩すかもしれない」とシュミレーションしていました。

資産のダメージによって、精神的なダメージをうけるに可能性も大いにありました。

あまり自信はありませんでしたが、「やってみたらなんとかなった。ついてた」というのが率直な実感です。

また奥さんの理解と協力には本当に感謝しています。

引き続き、お金にサモシイ人間にならないように注意しながら、奥さんと上機嫌に暮らしていきたいと思います。