ビジネスローンではじめる事業資金調達。手順や方法をわかりやすく解説｜お金を借りるための教科書№32

2023年4月30日 09:11

ビジネスローンとは、起業家や中小企業がビジネスを拡大するために必要な資金を調達するためのローンです。

従来の銀行事業ローン（プロパー融資）に比べて、審査が柔軟で返済期間が長いという特徴があります。また、最近ではAIを活用したビジネスローンも登場しており、審査時間が短く、借入限度額が高いというメリットがあります。

ビジネスローンを利用するシチュエーションとは？

ビジネスローンを利用するシチュエーションは多岐にわたります。

例えば、新規事業を始める際の資金調達や、既存事業の拡大や設備投資などに利用することができます。また、経営資金の調達や、売掛金や在庫などの資産を担保に融資を受けることもできます。ビジネスローンは、個人向けの消費者金融とは異なり、個人事業主や法人向けの融資商品です。そのため、事業計画や財務状況を説明し、審査を受ける必要があります。

ビジネスローンを利用して事業を拡大する方法とは？

ビジネスローンを利用して事業を拡大する方法については、以下のポイントがあります。

1. ローンの返済計画を立てる
ビジネスローンを利用する場合、返済計画を立てておくことが重要です。自社の収益や支出を正確に把握し、返済に必要な資金を確保することが必要です。

2. 資金の使い道を明確にする
ビジネスローンを利用する際には、資金の使い道を明確にすることが重要です。資金をどのように使うのか、その結果どのような効果があるのかを明確にすることで、ローン取得の信用度が上がります。

3. ローンの金利を比較する
ビジネスローンには様々な金利があります。自社に合った金利を選び、返済計画を立てることが重要です。また、金利だけでなく、返済期間や返済方法なども比較することが必要です。

※無担保融資の場合、金利は高くなりますが、不動産を担保にしたビジネスローンは比較的金利が低いので、金利を抑えたい事業者は検討してみるべきでしょう。

参考　・【金利比較】不動産担保ローンおすすめランキング2023年版｜銀行・ノンバンク15社厳選

4. ローンの返済状況を確認する
ビジネスローンを利用する場合、返済状況を確認することが重要です。返済状況が悪化している場合は、早めに対策を立てることが必要です。

ビジネスローンを利用することで、事業拡大に必要な資金を調達することができます。しかし、返済計画を立て、資金の使い道を明確にすることが重要です。また、返済状況を確認し、早めに対策を立てることも重要です。

ビジネスローンを利用するメリットとは？

ビジネスローンを利用するメリットはいくつかあります。まずは、起業資金を調達することができる点です。

ビジネスローンを利用することで、自己資金だけでは賄えなかった起業資金を補うことができます。また、ビジネスローンは一定期間の返済期間が設けられているため、起業初期であっても返済負担が軽減されます。

さらに、ビジネスローンを利用することで、信用情報を構築することができます。返済をしっかりと行い、信用情報を向上させることで、今後のビジネスにおいて有利になる可能性があります。

しかし、ビジネスローンを利用する際には、返済計画をしっかりと立て、返済能力をしっかりと把握しておくことが重要です。

事業ローンのデメリット

ビジネスローンは返済能力を考慮した融資が行われますが、事業継続中に業績が大きく悪化した場合、過剰な借入や返済遅延による信用リスクがあることも忘れてはいけません。

ビジネスローンを利用する場合は、事前に返済計画を立てて、返済能力をしっかりと見極めることが大切です。

ビジネスローンの実体験をもとに解説

参考　・実体験！ＡＧビジネスサポート（旧アイフルビジネスファイナンス）の審査に通過できた口コミ。

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