給与立替と給与ファクタリングの違いを解説！あなたにはどちらが向いている？
皆さんは、就業先で給料日前に賃金を支払ってもらったことはありますか？私は先日、家族の結婚式に支払うご祝儀が足りなくなってしまい、給与立替サービスを初めて利用しました。使ってみてわかったのですが、給料日前にお金が受け取れるのは非常に便利ですね！
ネットで調べてみると、今回私が利用した給与の立替サービス以外にも「給与ファクタリングサービス」というものがあることがわかりました。
今回は「給与立替」と「給与ファクタリング」の違い、それぞれのサービスがどんな人に向いているのかについてご紹介していこうと思います。
給与立替と給与ファクタリングの違いを比較！
さっそく、給与立替サービスと給与ファクタリングのサービス内容の違いについてみていきましょう。ケース別にどちらがおすすめかも解説するので、ぜひ参考にしてみてくださいね！
給与立替サービスとは
給与立替サービスは、その名の通り「給料日にもらうはずの給与を一定割合で立て替えてもらえるサービス」のことです。実際に働いた分の給与を支払ってもらい、給料日にはその金額を差し引いた残りの給与を振り込んでもらうのです。
私みたいにちょっとしたお金が足りなくなったときに便利ですが、働いた日数分しか給与の先払いは受けられません。場合によっては、希望の金額を支払ってもらえない可能性もあります。
給与立替が向いている人
給与立替の利用が向いているのは、以下の人です。
・そこまでまとまったお金を必要としていない
・安全に資金調達をしたい
先ほどもご説明しましたが、給与立替を利用する場合は、実際に働いた分の一部の金額しか受け取れません。そのため、締め日の直後やまとまったお金を必要としている場合には不便に感じることもあるでしょう。「働いた分だけで足りる」「少しだけお金を受け取りたい」ときは、給与立替でも対応できます。
何より給与立替は、就業先企業もしくは就業先企業を経由した専用のシステムで手続きをすることで支払いが受けられるようになります。金銭的なトラブルなどが起こりにくいため、安心して利用できるのが最大のメリットだと言えるでしょう。
給与ファクタリングとは
給与ファクタリングサービスは、労働者が勤め先から給料をもらう権利（債権）を業者に売ることで、先にお金を受け取れるサービスのことです。給与立替とは違って過去の給与実績から利用可能額を審査するため、実際の勤務時間は関係ありません。給与立替よりも利用金額に融通が効く一方で、金融サービスに分類されるので利用時には注意が必要です。
企業は、給与を労働者に直接払わなくてはいけない決まりがあります。そのため給与ファクタリング業者に債権を売っても、企業は労働者の口座に給与を振り込みます。したがって、給与が振り込まれたら「先払いを受けた金額＋手数料（金利）」をファクタリング業者に返す必要があるのです。
ちなみに、企業の取引先に対する売掛債権を売ることで資金調達をする、「法人向けのファクタリングサービス」もあります。
給与ファクタリングが向いている人
給与ファクタリングサービスが向いているのは、以下の人です。
・利用可能な金額以上のお金が必要な人
・勤め先や家族に知られたくない人
給与ファクタリングは過去の給与実績をもとに利用可能額を審査するので、比較的まとまった金額を受け取ることができます。勤務日数は関係ないので、「今月はまだそんなに出勤していない」というときでも、希望額を受け取れる可能性があります。
また給与ファクタリングでは、勤め先企業とは関係のない業者と直接やりとりをするので、支払いを受けたことは誰にも知られません。周囲の人に知られずに資金調達を受けたい場合は、給与ファクタリングがおすすめです。
給与ファクタリングには悪徳業者も多い！
実際に働いた分しか賃金を受けられない給与立替とは異なり、過去の給与実績を審査して利用可能額が決まる給与ファクタリング。締め日直後やまとまったお金が欲しいときは非常に便利ですが、悪徳業者が非常に多いというデメリットもあります。
給与立替サービスは企業が展開する福利厚生の一環である一方、給与ファクタリングは金融サービスに分類されます。金融サービスは政府から「貸金業登録」を受けないと提供できませんが、登録を受けずに「闇金」として営業している給与ファクタリング業者も多いのが現状です。
利用する業者が合法な業者かどうかを確認するときは、「貸金業登録を受けているか」「年利が20％以下かどうか」という2つのポイントに着目してみてください。合法業者であれば、法律で定められた金利の上限「20％」を遵守しているはずです。無登録業者を利用すると1,000％以上もの金利を取られることもあるため、業者選びは慎重にしてくださいね。
給与立替サービスなら100％安全なWill Payがイチオシ！
企業の福利厚生として安全に利用できる給与立替と、悪徳業者のリスクが高い金融サービスである給与ファクタリング。双方にメリット・デメリットはありますが、安全性を考慮するとやっぱり給与立替サービスがおすすめです。
もっと利用できる会社が増えればなーと調べてみたところ、給与立替サービスって導入したり運営したりするのにお金がかかるんですね…。私が前働いていた企業も導入していませんでしたし、企業にとってはハードルが高いサービスなのかもしれません。
しかし調べているうちに、「Will Pay」という企業にとっても従業員にとってもメリットしかないサービスを見つけました！
ここでは、Will Payの特徴をまとめておきますね。
・導入企業の月額・先払資金・導入費用が無料
・利用可能額の算出から振り込みまで全てWill Payが実施
・従業員は365日24時間、最短即日先払いが受けられる
・たった3ステップで先払い申請が完了する
・システム利用料が明確で安心
私が今の会社で先払いをしてもらったときは、上長の認可が必要だったりシステムの関係で数日のタイムラグがあったりと、不便に感じることも多かったです。Will Payは、このような従来の給与先払いサービスの弱点を克服したサービスになっているのです！これなら、従業員としても今までよりも気軽に利用できそうです。給与先払いサービスの導入を考えている企業には、ぜひWill Payの導入を検討してもらいたいです。
資金調達は安心して利用できる給与立替を活用しよう
似ているようで全く異なるサービスである「給与立替」と「給与ファクタリング」。それぞれに特長があるので、ご自分のニーズに合わせて資金調達の手段を選ぶことが大切です。
働いた分の給与を勤め先から支払ってもらう給与立替とは異なり、給与ファクタリングは第三者である金融機関から「一時的にお金を借りる」仕組みになっています。悪徳業者も多いため、利用するときは注意が必要です。
より安心して資金調達をしたいのであれば、給与立替サービスの利用がおすすめですよ。
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