【小学生でもわかる】ふるさと納税ガイド〜楽天編〜
1. ふるさと納税の基本
1-1.ふるさと納税って何？
ふるさと納税は、自分が応援したい町や村にお金を寄付する制度です。この制度を使うと、寄付したお金の大部分が税金から引かれます。また、寄付に感謝して、その地域の特産品などのお礼がもらえます。
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1-2.どうやってするの？
ふるさと納税はいつでもできて、自分が実際に払うのは最低2,000円だけ。まずは、税金控除の上限額を調べて、応援したい場所とお礼を選んで、申し込みをします。最後に、「確定申告」か「ワンストップ特例制度」で税金控除の手続きを行います。
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1-3.例えば、5万円寄付したら？
5万円をふるさと納税で寄付すると、実質自己負担は2,000円。残りの48,000円は税金から引かれます。年収500万円の人の場合、所得税から約4,800円、住民税からは最大約43,200円が引かれて、税金がお得になるんです。
2. ふるさと納税のいいところ
2-1.お礼の品がもらえる
ふるさと納税をすると、お肉やお魚、果物、ビールなどの酒類や、お米などその地域の特産品がお礼としてもらえます。自分が寄付した自治体から、いろいろな美味しいものや特別な商品を選べます。
2-2.税金がお得に
寄付したお金のうち、2,000円を超える部分は次の年の税金から引かれます。これは住民税と所得税の両方で使えるので、実質自己負担は2,000円だけです。このお得な税金控除を受けるには、確定申告やワンストップ特例制度を使って手続きする必要があります。
2-3.自分で使い道を選べる
ふるさと納税では、「災害対策」や「介護事業の充実」など、寄付金をどう使ってほしいかを自分で決められます。自分の思いを具体的に地域に伝えることができるのも、ふるさと納税の特長です。どう使われるかは、自治体のホームページなどで確認できます。
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3. 控除上限額の理解
3-1.控除上限額が収入によってどのように異なるか
ふるさと納税で税金を控除する最大の金額、つまり控除上限額は、あなたの年収によって変わります。家族がいるかどうかも関係してきます。例えば年収が400万円で独身の人なら、最大42,000円まで寄付ができて、その分が税金から引かれます。
3-2.自分の控除上限額をチェックする方法
自分の控除上限額を知るには、シミュレーションツールを使うと便利です。楽天の「ふるさと納税かんたんシュミレーター」がシンプルで使いやすいです。年収と家族構成を入力するだけで簡単に、いくらまで寄付すれば税金が控除されるかがわかります。これで、自分にとって最適な寄付額を知ることができます
4. ふるさと納税のやり方
4-1.ふるさと納税を始める第一歩
ふるさと納税を始めるには、まずは自分がいくら寄付できるかを知ることが大切です。《3-2.》で紹介している「ふるさと納税かんたんシュミレーター」で簡単な質問に答えることで、自分の寄付限度額がわかります。
4-2.楽天で新規会員登録する方法
楽天ふるさと納税を使うためには、楽天の会員になると便利です。会員になると、楽天ポイントがもらえます。会員登録は無料で、次の手順でできます。
1. 個人情報を入力する。
2. 規約に同意する。
3. 入力した情報を確認して完了。
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もしすでに楽天市場の会員なら、改めて登録する必要はありません。
5. ワンストップ特例制度って何？
5-1.確定申告をしなくてもOKの制度
ワンストップ特例制度は、ふるさと納税をしても確定申告が不要になる制度です。これを使えば、ふるさと納税で得られる税金の割引をもらえるのに、確定申告の手間がいりません。
5-2.申請のやり方と条件
この制度を使うためには、次の条件があります。
1. その年、確定申告が不要であること。
2. ふるさと納税をした自治体が5つ以下であること。
申請はこのようにします。
1. 5つの自治体以下でふるさと納税をします。
2. 必要な書類を用意します。
・寄附金税額控除に係る申告特例申請書
・本人確認書類のコピー
(運転免許証,マイナンバーカード,パスポートなど)
・マイナンバーが確認できる書類
(マイナンバーカードや通知カード,住民票など)
3. その書類を、ふるさと納税した自治体に送ります。
申請の締め切りは翌年の1月10日です。期限までに送ることが大事です。
5-3.楽天ふるさと納税を利用した場合
ワンストップ特例制度の申請書(寄附金税額控除に係る申告特例申請書)に関しては、次のようなプロセスで対応されることが一般的です。
①寄付完了後：楽天ふるさと納税のサイト上で、寄付完了後に寄付した自治体から提供されるワンストップ特例制度の申請書をダウンロードすることができます。または、自治体から郵送で申請書が送られてくることもあります。
②申請書のダウンロード方法：寄付完了後、楽天ふるさと納税のマイページや注文履歴の詳細ページから申請書をダウンロードできるリンクが提供されることが多いです。
③書類の提出：ダウンロードした申請書を印刷し、必要事項を記入後、本人確認書類のコピーと共に寄付した自治体に郵送します。
6. ふるさと納税の手続き時期
6-1.寄付と申請の期限
ふるさと納税はいつでもできるけど、税金の割引を受けるためには12月31日までに寄付する必要があります。クレジットカードなどは12月31日までOKですが、銀行振込だと12月30日の15時までなのでお気をつけください。
6-2.住民税の割引いつから？
住民税の割引を受けるには、普通は確定申告が必要。でも、「ワンストップ特例制度」を使えば、確定申告なしでもOK。この制度を使うには、寄付先が5つの自治体以下で、確定申告が不要なことが条件。この申請は翌年の1月10日までに必要です。
7.おわりに
ふるさと納税は、地域の特産品をもらいながら税金を節約し、自分で寄付の使い道を選べる素晴らしい制度です。個人の控除上限額を理解し、簡単な登録プロセスを経て、ワンストップ特例制度を利用すれば、確定申告の手間も省けます。オンラインサービスを通じて、さらに便利に寄付ができ、自分の寄付履歴も簡単に管理できます。この制度を利用して、自分の税金を有意義に活用し、地域社会に貢献しましょう。
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