外貨資産運用で賢く資産を増やす！上手な活用法

今回は外貨での資産運用について解説していきたいと思います。
例えば米ドルは金利が高いのは知っているけど為替によってリスクがあるから投資として利用するのは怖いな。。という方にオススメの記事です。

それでは早速いってみましょう！

はじめに
外貨資産運用は、近年注目を集めています。特に、外貨建ての投資商品が高い利回りを期待できるため、米ドル建ての生命保険などもお客様にもメリットがあるとされています。
しかし、外貨での運用にはリスクも伴います。そこで、外貨資産運用の魅力と注意点について初心者向けに解説します。

外貨資産運用の魅力

まず、外貨資産運用の最大の魅力は、高い利回りを期待できる点です。特に、米ドル建ての生命保険や外貨建て債券などは、国内の金利が低い現状において、魅力的な選択肢となっています。

例えば、日本の金利が0.1％であるのに対して、米ドル建ての生命保険の予定利率が2％であれば、利益が大きくなる可能性があります。

さらに、新興国通貨建ての投資もありますが、リスクが高まることも考慮する必要があります。

資産の分散とリスクの低減

外貨資産運用は、異なる通貨や国に投資することで、資産の分散が可能です。
これにより、国内市場の変動に左右されにくくなり、リスクを抑えることができます。
具体的には、日本株が下落している時でも、外国株や外貨建て債券が上昇している場合、資産全体のリスクを分散させることができます。
この点も、外貨資産運用の魅力の一つです。

外貨建て生命保険のメリット

外貨資産運用の一部として、外貨建て生命保険にも注目が集まっています。米ドル建ての生命保険は、予定利率が高いため、資産運用としてのメリットがあります。
さらに、生命保険としての保障機能もあるため、将来の不安を軽減することができます。
具体的には、家族を守るための保障がある一方で、運用成果も期待できるため、資産形成に役立ちます。
しかし、予定利率は固定の保険や変動する保険もあるので、2023年4月時点では比較的高い利率となっていますが半年後、1年後にどのようになっているかはわかりません。
例えば米国であれば2022年はインフレ対策のために利上げをしましたが、そろそろ利下げに入るのでは？という話もあります。
もしそうなるのであれば、利率が固定されている一時払い商品で高い利率を維持させても良いかもしれません。

外貨建て定期預金や投資信託の利用

外貨資産運用において、初心者向けには、外貨建て定期預金や外貨建て投資信託もお勧めです。
外貨建て定期預金は、一定期間預け入れることで、利子が得られる商品です。
リスクが比較的低く、為替リスクもある程度把握しやすいため、初心者にも適した選択肢です。
また、外貨建て投資信託は、複数の外国株式や債券に投資することができます。
これにより、資産の分散が可能であり、初心者でも手軽に始められます。
ただし、投資信託には運用管理費がかかるため、利益が減ることも考慮する必要があります。

注意点とリスク

外貨資産運用には当然リスクも伴います。為替リスクは避けられません。投資元本が減る可能性もあります。
例えば、日本円が急激に上昇した場合、外貨建ての資産価値が減少してしまいます。
そのため、為替リスクを理解し、適切なリスク管理を行うことが重要ですが、まずはできる範囲から始めることをお勧めします。

なぜなら銀行に"日本円"だけを眠らせておくこともリスクになりうるからです。2023年4月時点で日本は物価上昇が止まりません。
この流れはすぐに止まるということもありませんので、日本円の価値は上がらず物価だけが上がっている「インフレ」の状態です。
円安も止まりませんのでどんどん日本円の価値が下がっていきます。

日本円だけで将来の資産形成をしていては20年30年後に

「これしか増えてないの！？」

となってしまいます。

日本円は増えていても価値が下がっているという意味です。
例えば、100万円を運用して20年後に150万円になったとします。
しかし運用を始めた当初は100万円で軽自動車が買えたかもしれませんが、
消費者物価指数が3％上がり続けた場合、150万円になったとしても、その価値は半分くらいにしかなりません。
ということは運用始めた当初は軽自動車が買えるほどの資産(100万円)だったとしても20年後に150万円になっても、軽自動車が200万円くらいまで物価が上昇している可能性があるため、買えなくなってしまい、
結果、

「増えてないね」

となってしまうのです。

150万円という「数字」ではなく「価値」という視点で資産運用が必要になります。
そのためには外貨での資産形成・資産運用が必要になります。
※インフレについてインスタグラムで解説していましのでご覧ください。
「知らないと損する！？インフレを徹底解説」

まとめ

外貨資産運用は、高い利回りや資産の分散効果を期待できることから魅力的です。
初心者向けには、まず外貨建ての定期預金や外貨建ての投資信託など、リスクが比較的低い商品から始めることをお勧めします。外貨建て生命保険などの運用商品も検討してみてください。

例えば米ドル建ての生命保険は、運用成果と保障機能の両方を兼ね備えた商品として、初心者にもお勧めできる選択肢です。
（そのほかにもメリットはあります）

ただし、外貨資産運用には為替リスクも存在します。
リスクを十分に理解し、適切なリスク管理を行うことが大切です。

また、投資家の目的やリスク許容度に応じて、適切な商品を選択することが重要です。

最後に、外貨資産運用を始める前に、為替や金利の基本的な知識を身につけることが大切です。
また、専門家の意見も参考にし、自分に適した投資戦略を立てることが成功への鍵となります。
まずは無理のない範囲で、外貨資産運用にチャレンジしてみてください。