【私はブラック！？】信用情報を調べる方法を解説する

 「自分がブラックリストに載っているのでは？」と不安になることはありませんか？借金の延滞やクレジットカードの支払いトラブルがあると、信用情報機関に登録される可能性があり、ローン審査やクレジットカードの発行が難しくなることもあります。本記事では、信用情報の確認方法やブラックリストの状態かどうかを知るための具体的な手順を解説します。



 1. 信用情報機関とは？
日本には、信用情報を管理する3つの機関があります。それぞれ異なる金融機関と提携しているため、すべての情報を確認するには3つの機関を調べる必要があります。

- CIC（シー・アイ・シー）：クレジットカード会社や消費者金融の情報
- JICC（日本信用情報機構）：消費者金融やクレジットカード、携帯料金の情報
- 全国銀行個人信用情報センター：銀行や住宅ローンに関する情報

これらの機関に登録されている情報は、延滞、債務整理、自己破産などがある場合、一定期間記録として残ります。



 2. 信用情報を調べる方法

 ① CICでの開示方法
CICでは、郵送・窓口・インターネットの3つの方法で開示できます。

- 費用：1,000円
- インターネット開示の手順
1. CICの公式サイトへアクセス
2. 「本人開示サービス」ページで必要事項を入力
3. クレジットカードを使って本人確認と支払いを完了
4. その場で信用情報を閲覧

> ポイント：CICは携帯端末の分割払いの情報も管理しているため、スマホの支払い延滞も要チェックです。



 ② JICCでの開示方法
JICCではスマートフォン、郵送、窓口での開示が可能です。

- 費用：1,000円
- スマホでの開示手順
1. JICCの「スマホ開示アプリ」をインストール
2. 本人確認書類をアップロード
3. コンビニで手数料を支払い
4. 開示結果がアプリで確認できる



 ③ 全国銀行個人信用情報センターの開示方法
この機関では、郵送のみの開示が可能です。

- 費用：1,000円
- 手順：申込書を公式サイトからダウンロードし、本人確認書類を添付して郵送します。結果は約10日ほどで届きます。



 3. 信用情報を確認するメリット

 ① 自分の信用状態を把握できる
自分がブラックリストに載っているかを知ることで、今後の計画を立てやすくなります。万が一、延滞や債務整理の記録があった場合は、その情報がどれくらいの期間残るかを確認することが重要です。

 ② 誤情報の訂正ができる
信用情報に誤りがあった場合、訂正申請をすることが可能です。意図せずブラック扱いされている場合は、速やかに各信用情報機関へ問い合わせましょう。



 4. 信用情報に問題があった場合の対応策

 ① 返済計画を立てる
もし延滞があった場合は、できるだけ早く返済計画を立てて支払うことが大切です。完済後、信用回復が始まり、一定期間を経て信用情報から延滞の記録が消えます。

 ② 債務整理を検討する
返済が難しい場合は、弁護士や司法書士に相談して債務整理を行うのも選択肢の一つです。債務整理を行った場合も、数年間は信用情報に記録が残りますが、その後の生活再建が期待できます。



 5. 信用情報を定期的にチェックしよう

信用情報は、知らないうちに記録されている場合もあります。特に携帯電話料金の未払いなど、些細な延滞が信用情報に影響を与えることもあります。クレジットカードの利用履歴やローンの状況を定期的に確認し、問題があれば早めに対応するようにしましょう。



 6. まとめ

信用情報は、ローンや賃貸契約など、人生のさまざまな場面に影響を与えます。自分の信用状態を正しく把握することで、不安を解消し、必要な対策を講じることができます。各信用情報機関の開示手続きを活用し、信用状態を定期的にチェックすることをお勧めします。

信用の回復には時間がかかりますが、適切な対応を続ければ、必ず回復への道は開けます。信用情報の管理を怠らず、賢いお金の使い方を心がけましょう。