【ブラックでもクレジットカードの審査は通る？】その実態を徹底解説

信用情報に傷がついた、いわゆる「ブラックリスト入り」してしまうと、ローンやクレジットカードの審査に通らないのでは、と心配になる方も多いでしょう。では、ブラック状態の人が本当にクレジットカードの審査を通過することは可能なのでしょうか？この記事では、その実態と対策について詳しく解説します。



 1. そもそもブラックリストとは？

「ブラックリスト」という言葉は俗称で、実際には信用情報機関に延滞や債務整理、自己破産といった記録が残る状態を指します。この状態になると、金融機関が審査時にリスクと判断し、カードやローンの発行が拒否される可能性が高くなります。

- ブラック状態の原因例
- 返済の長期延滞
- 自己破産や債務整理
- 過払い金請求

通常、こうした記録は5〜10年程度、信用情報に残ります。



 2. ブラック状態でもカード審査に通るのは可能？

結論から言えば、ブラックでも審査に通るケースはまれですが、以下のような特例や条件があれば可能性がゼロではありません。

 ① 信用情報が消えるタイミングを狙う
信用情報機関に記録される期間（通常は5〜10年）が過ぎると、過去のブラック情報は削除されます。情報が消えたタイミングで申請すると、カード会社側も新しい信用情報をもとに審査するため、通る可能性が出てきます。

- 例：債務整理から5年後、CICから情報が消えたケース

 ② デポジット型のクレジットカード
一部のカード会社では、デポジット型（保証金を預ける）クレジットカードを発行しています。事前に保証金を預けることで、信用リスクをカバーし、審査基準を緩和する仕組みです。

- メリット：カードを利用して信用情報を回復できる
- 例：プリペイド式や保証金付きカード

 ③ 審査の甘いカード会社を選ぶ
大手のカード会社は審査が厳しいですが、中には審査基準が緩いクレジットカード会社も存在します。これらのカードはリボ払い専用であったり、利用限度額が低かったりすることが多いです。

- 例：消費者金融系のクレジットカード



 3. ブラック状態でのクレジットカード利用のリスク

 ① 借入を繰り返すことで再び延滞のリスクが増大
ブラック状態でもクレジットカードを取得した場合、安易に利用しすぎると借入が膨らみ再度延滞する可能性があります。特に、リボ払いなどは高金利で返済が長引くため注意が必要です。

 ② 金利が高いカードに依存しやすい
信用情報に問題がある人向けのカードは、金利や手数料が高く設定されていることが多いため、無計画な利用は返済負担を増大させます。



 4. ブラックから脱するための最適な行動

ブラック状態を脱し、正規のクレジットカードを持つには、次のようなステップが有効です。

 ① 信用情報を確認する
まず、信用情報機関（CICやJICC）で自分の情報を開示し、ブラック状態が解除されているか確認しましょう。延滞が解消されても、誤記録が残っている場合もあるため、定期的な確認が重要です。

 ② 信用を回復するための行動をとる
信用情報が回復するまでの期間、公共料金の支払いや携帯電話の分割払いを滞りなく行い、少しずつ信頼を取り戻します。

 ③ デビットカードを活用する
クレジットカードの代わりに、即時決済のデビットカードを利用し、支出管理を徹底するのも有効な方法です。



 5. まとめ

ブラックリストに載っている状態でクレジットカードを取得するのは難しいですが、信用情報の回復を目指しつつ、特例カードを活用することで可能性を広げることができます。無理な借入は再度トラブルを引き起こす原因になるため、冷静な計画が必要です。

また、信用情報が回復した後も、借金を繰り返さない習慣を身につけ、無理のない範囲でお金を管理しましょう。信用は時間をかけて回復するものですが、着実な一歩を踏み出せば、新たなチャンスは必ず訪れます。