在米専業主婦でも、自分名義のクレジットカードが作れます
アメリカに住んでみて実感するのが、「カード社会」であるということ。日常の生活のほとんどをクレジットカードやデビットカードを持っていれば現金を使うことなく過ごせてしまうのであります。
我が家も、最後に現金をATMから引き出したのは数か月も前の話です。日本では、カード決済や、QRコード決済、Suica決済などが発達しておりますが、まだまだ現金が必要な場面って多いですよね。特に、個人経営のお店は現金しか使えないお店が多数を占めます。
アメリカはこの点で非常に合理主義というか、キャッシュレスのメリットを最大限に活用しているなと思います。もちろん、ほとんどのお店で現金が使えます。ですが、カードで支払えば最大で5%のポイントやキャッシュバックが貯まるため、我が家はカードが利用できる場合は必ずカードで支払います。家計簿つけるのも、カードの明細をダウンロードすればよいので、楽ですし。
「でもクレジットカードカードって借金なんじゃない？」「使いすぎるっていうことにならない？」などの疑問があります。これは、「クレジットカードを日常使いするかどうかは個人によって」だと思います。たとえポイントが5%貯まったとしても、カードを利用したその月内に全額返済できず、リボ払い等に切り替えるという人は、クレジットカードを絶対に使わない方がいいと思います。アメリカは日本よりはるかに利息も高く、クレジットカードによっては最大25%くらいの利息が付くときもあるからです。クレジットカード会社は、結局こういう人たちからの利息で成り立っているわけですから、5%ものポイントを利用者へキャッシュバックしたところで莫大な利益を手にしています。
ちなみにクレジットカードは信用取引なので、もちろん誰でもつくれるわけではありません。そこは日本と同じです。アメリカは「クレジットスコア」という、その人の信用度合いを可視化できる制度（しくみ）があります。このスコアが高ければ高いほど、借金できる金額の上限が高くなったり、安い金利で借金ができるようになります。家を購入する際、車を購入する際に銀行や店舗から借入する際の金利額は、このクレジットスコアの点数が高ければ高いほど低い金利で借りることが出来ます。ですので、そういう人はこのスコアが高ければ高いほど得をするわけですから、意識してスコアを上げる努力をします。スコアの基準は、借入金額と毎月の支払額、借入残高によって変動します。クレジットスコアは、現金しか利用しない場合は手に入れることが出来ません。クレジットカード、セキュアカードを利用していくことで毎月のクレジットヒストリーを構築していかなければなりません。
また、このクレジットスコアは個人に付随するものなので、旦那さんがクレジットカードを持っていて、旦那さん名義のカードを利用し続ける限り、旦那さんのクレジットヒストリーしか構築できません。
アメリカのクレジットカードには、大変魅力的な入会特典の付随するものが多数あるため、これらのメリットを夫婦で両方享受できれば、2倍の利益を得ることが出来ます。私もアメリカに来てから、この魅力的なクレジットカード特典にはまり、マイル、ポイントを貯めるようになりました。
その私が、最初にクレジットスコア、ヒストリーを構築するにあたり、調べまくって辿り着いた方法が、”セキュア カード” というものでした。
この ”セキュア カード” は、デビットカードみたいな仕組みで、預入れ（デポジット）をした金額の上限までしか利用できません。たとえば、セキュアカードを作成する際に、500ドルの預入れをします。そうすると、届いたカードの上限利用額は500ドルで、それ以上の金額を使用することが出来ません。デビットカードと違い、セキュアカードの預入金は、保証金なため、カード利用額は、預入れ金から引き落とされることはないため、毎月の支払いが別途必要となります。こうして、このセキュアカードを利用して地道に買い物をし、支払いを続けていくと、6か月くらい経つと、自分のクレジットスコアが構築されます。クレジットスコアが構築されると、セキュアカード会社から預入れ金額が返金され、そのセキュアカードがクレジットカードになります。また、クレジットスコア、ヒストリーが構築されたため、他の会社のクレジットカードが作れるようになります。デビットカードの利用では、現金と同じ扱いなため、クレジットスコアを構築することが出来ません。
セキュアカードは、収入が無くても、SSNさえ取得すれば誰でも作ることが出来ます。審査がないです。駐在員の場合は、ANAUASカードやJALUSAカードなど、アメリカドル建てで使えて、クレジットヒストリーも構築できるクレジットカードを渡米前に作成することが多いのですが、私はそれに当てはまらなかったため、セキュアカードでクレジットヒストリーを構築しました。
私が作成するのに選んだセキュアカードは、「Discover it® Secured credit card」です。選んだ理由は、初年度利用額の2%がキャッシュバックになるということ、年会費が永年無料であること、近所のスーパーで利用できるカードがなぜかDiscoverだけ（VISAやMasterが使えない）だった為です。このスーパーを利用する頻度がそこそこあるため、都度現金もしくはデビットカードを利用することに不便を感じていたのです。（我が家はデビットカードを日常使いするのにセキュリティ面で不安があるので、可能な限り利用しない方針です。）
このカードを利用して半年後に、無事クレジットスコアが出来上がり、Chase 銀行が発行する「Chase Sapphire Preferred」クレジットカードを作成し、アメリカ陸マイル活動デビューすることが出来ました。
Discoverのセキュアカードは、1年以上経過すると、プロダクトチェンジといってカードの種類が変更できるため、更にキャッシュバック率が高くなる「Discover it® Cash Back Credit Card」に変更し、5%カテゴリー利用時には大活躍しています。
「Discover it® Secured credit card」、「Discover it® Cash Back Credit Card」共に、年会費が無料なので、解約せずに長年持ち続けることが可能です。