投資信託の積立投資
投資信託の積立投資とは？少額から始めるリスク分散の方法
こんにちは！今回は、投資信託を使った資産運用の中でも人気の「積立投資」について解説します。積立投資は、毎月少額ずつ投資信託を購入することで、リスクを抑えつつ長期的に資産を増やすことを目指す投資方法です。投資初心者でも無理なく始められるため、ぜひ基本を押さえていきましょう。
積立投資とは？
積立投資とは、毎月決まった金額を投資信託に定期的に投資する方法です。毎月1,000円や5,000円といった少額からでも始められ、投資するタイミングを分散させることでリスクを軽減する効果が期待できます。
積立投資では、ドルコスト平均法と呼ばれる手法が活用されます。これは、投資の金額を固定し、価格が高いときには少ない量を、価格が低いときには多い量を買うことで、平均的な購入価格を抑える効果があります。
積立投資のメリット
積立投資には、多くのメリットがあり、特に初心者や少額から投資を始めたい方に向いています。
少額から始められる
積立投資は、少額から始められるのが大きな魅力です。証券会社や銀行によっては毎月100円から積立できる場合もあり、無理なく投資をスタートできます。
リスクを抑えられる
毎月決まった金額で定期的に購入するため、購入時期のリスクを分散することができます。価格が下がっても高くても一定金額で購入するため、短期的な価格変動の影響を受けにくくなります。
継続しやすい
自動的に毎月投資が行われるため、手間がかからず長期的に続けやすいです。投資のタイミングを意識する必要がなく、毎月決まった金額を積み立てるだけで資産が積み上がります。
長期的に資産を増やせる
積立投資は、長期的な視点で資産を育てるのに向いています。ドルコスト平均法により、時間をかけて安定的なリターンが期待できるため、将来のためにコツコツ資産を増やしていくには最適な方法です。
ドルコスト平均法とは？
ドルコスト平均法は、積立投資において重要な考え方です。これは、定額を定期的に投資することで、購入価格の平均を抑え、リスクを軽減する効果がある方法です。価格が高いときには少なく、価格が安いときには多く購入することで、全体の購入単価が平均化され、価格変動によるリスクが抑えられます。
ドルコスト平均法の具体例
たとえば、毎月1万円ずつ投資信託を購入すると仮定しましょう。
• 1月：基準価額が10,000円で1口購入
• 2月：基準価額が8,000円で1.25口購入
• 3月：基準価額が12,000円で0.83口購入
このように、価格が下がっているときには多く購入し、価格が高いときには少なく購入するため、購入価格を平準化することができます。
積立投資のデメリットと注意点
積立投資には多くのメリットがありますが、いくつか注意すべきポイントもあります。
短期的な利益は期待しづらい
積立投資は長期的な運用を前提としているため、短期間で大きな利益を得ることは難しいです。急激な利益を求める方には不向きです。
手数料の確認が必要
投資信託には運用手数料（信託報酬）がかかります。長期間積み立てると手数料が積み重なるため、手数料の安い投資信託を選ぶことが大切です。
市場全体が下落した場合のリスク
積立投資は価格変動のリスクを抑えられる一方で、もしも市場全体が下落してしまうと、積み立てた資産の価値が減少するリスクがあります。市場の状況を定期的に確認しながら進めると良いでしょう。
積立投資を始めるには？
積立投資を始めるためには、以下のステップで準備を進めましょう。
投資信託を選ぶ
まず、自分の投資目標やリスク許容度に合った投資信託を選びましょう。インデックス型やバランス型など、手数料が安くリスクを抑えられる商品が初心者にはおすすめです。
毎月の積立額を設定する
無理なく積み立てられる金額を決めましょう。100円や1,000円といった少額からスタートし、余裕が出てきたら少しずつ増やしていくのも良い方法です。
積立投資の口座を開設する
証券会社や銀行で積立投資の口座を開設します。ネット証券では簡単に手続きでき、積立設定もオンラインで可能です。
自動積立設定をする
自動積立の設定を行い、毎月決まった日に投資信託が購入されるようにします。自動設定により、忘れずに継続的な投資ができます。
積立投資の成功例とポイント
積立投資は、長期的な資産形成に適した方法です。実際に積立投資で資産を増やす成功例も数多くあります。たとえば、過去に株価が低迷していた時期から積立投資を開始し、その後の市場の回復とともに資産が増えた例が多く見られます。
積立投資の成功ポイント
• 目先の変動に一喜一憂しない：積立投資は長期的な視点が大切です。短期的な価格変動にとらわれず、継続することを重視しましょう。
• 継続が力になる：毎月コツコツと積み立てることで、時間をかけて資産が成長していきます。10年、20年と続けることが成功の鍵です。
• 手数料の安い商品を選ぶ：積立期間が長くなるほど、手数料の影響が大きくなるため、コストの安い投資信託を選びましょう。まとめ：積立投資で着実に資産を増やそう
今回は、投資信託の積立投資について学びました。積立投資は、少額からでも始められ、長期的なリスク分散効果が期待できるため、初心者にもぴったりの投資方法です。定額を毎月コツコツと積み立てることで、無理なく資産を育てていくことが可能です。
次回は、投資信託や積立投資をさらに理解するために重要な「リバランス」について解説します。リバランスを活用して、資産のバランスを整えながら効率的に資産運用を続けていく方法を学びましょう！