老後の働き方と年金のもらい方、パターンを徹底比較

🔵老後の働き方と年金のもらい方、8つのパターンを徹底比較


⬛️厚労省が10月に示した年金支給制度の改正案


①在職老齢年金の緩和により年金がカットされにくくなること


②75歳選択受給が可能になること


➡️これらが挙げられた。


⏹️75歳選択受給案による内容


75歳まで繰り下げれば2倍近く割り増しで年金をもらえるようになり、厚生年金は75歳まで加入できるようになる（現在は70歳まで）。


そうなった場合、どうすれば最も得する年金のもらい方ができるのか。


ここから、定年後の未来について詳しく深掘りしていきます。


⬛️「働き方」と「年金をもらう時期」の選択方法は大きく次の8通りの組み合わせが考えられ、それぞれ年金額が違う


・組み合わせA：60歳まで働き、65歳から年金受給


・組み合わせB：65歳まで働き、65歳から年金受給


・組み合わせC：65歳まで働き、70歳から繰り下げ受給


・組み合わせD：70歳まで働き、65歳から年金受給


・組み合わせE：70歳まで働き、70歳から繰り下げ受給


⏹️年金改正後に選択可能になるのは次の3通り


・組み合わせF：65歳まで働き、75歳から繰り下げ受給


・組み合わせG：75歳まで働き、65歳から年金受給


・組み合わせH：75歳まで働き、75歳から繰り下げ受給


🌸【結論】


どの組み合わせにもメリットとデメリットがあり、正解はない。


自分のライフプランを考えながら、最適な組み合わせを選ぶにはどんな視点で判断すればいいかを見ていく必要がある。


⬛️定年後は独立したい


資格を持っているから定年後は自営業として独立、または脱サラで店を開いたり、起業したりしたい。


➡️人生設計を考えているなら60歳の定年で雇用延長しないで退職する組み合わせAである。


その後独立すれば、厚生年金に加入する必要がないため、いくら稼いでも年金はカットされない。


年金保険料を納めないから長く働いても年金額は増えないため、65歳から年金を受給したほうが良い。


独立して十分な収入を得られるのであれば、年金繰り下げの選択もできる。


⬛️早く悠々自適な生活を送りたい


【65歳で完全リタイアする場合】


年金は65歳受給（B）


70歳繰り下げ（C）


75歳繰り下げ（F）


➡️これらの選択がある。


年金額が比較的多い人や、共稼ぎで夫婦ともに厚生年金を受給できるため、年金だけで生活できるというケースなら65歳受給の選択である。


一定の資産を持ち、アパート経営などの不労所得がある人であれば、65歳リタイアでかつ、70歳や75歳までの繰り下げで受給額を増やす選択もある。

⬛️「年金だけでは老後が不安」を解消したい


⏹️「夫婦の年金だけでは生活費が足りないし、老後の蓄えも心許ない」


そんな不安を感じているなら年金をもらいながら70歳まで働く（D）


75歳まで働く（G）


➡️これらの選択がある。


⭕️厚生年金に加入して働けば、保険料を払う分だけ、年金額も増えていく。


⬛️年金受給を我慢しても、その間は働いてナントカするから毎月の年金額をもっと大きく増やしたい人


働きながら70歳への繰り下げ（E）


75歳への繰り下げ（H）


➡️これらを選べば、将来の年金月額をアップできる。


⬛️元気な60代のうちに生活をエンジョイしたい


⏹️老後の生活費は70代、80代と年を重ねるごとに減っていき、元気な60代が一番かかる


【60代に受け取る年金を最大にできる場合】


65歳から年金を受給しながら70歳まで（D）


75歳（G）


➡️ここまで働くケースである。


⬛️「生涯年金額」を最大にしていい老人ホームに入りたい


⏹️65歳男性の平均余命は19.7年（約85歳）


85歳時点の総額が最大になるのは働きながら70歳繰り下げ（E）のケース。


90歳時点の生涯年金額トップも同じ。


⬛️仕事が生きがいなので長く働きたい


⏹️会社で責任ある立場にあり、「できるだけ長く働きたい」と考えている人は少なくないはず


➡️そういう人は収入も高いケースが多い。


【年金をあてにしないでも給料で十分生活できる場合】


「75歳まで働いて75歳から繰り下げ受給」（H）


➡️これを選択する方法がある。


退職後の75歳から受け取る毎月の年金額は8つの組み合わせの中で最大。


95歳まで生きた場合は生涯年金額がトップ。

⬛️今回の年金改正


「働き方」


「年金のもらい方」


🌸この選択の幅が75歳まで広がれば、年金が足りない人や老後資産が少ない人も対応しやすくなる。

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