年収900万円家族は【油断すると破綻する】

🔵｢年収900万円家族｣は一歩間違えば破綻する


⏺️自分のことを｢高給取り｣だと思っていないか


⏺️「年収900万円」の家族には、大きなワナが待ち受けている


ここから例にしながら詳しく説明します


⬛️大手メーカーで総合職として勤務している39歳のE男さんと専業主婦の奥様C子さん。6歳になる息子さんが1人


⏹️誰もが知っている大手メーカーに勤めるE男さんの年収は約900万円


・現在は会社の社宅


そろそろマイホームを購入したい。


また、2人目の子どもも考えている。


⬛️年収900万円で都心7000万円のマンションは買えるのか


E男さんは、大手メーカーに勤務する39歳の男性。


総合職として働くE男さんの年収は900万円。


⏹️現在の会社員の平均年収が400万円程度


➡️年収900万円と聞くと、世間的にはかなりの高収入というイメージがある。


①E男さんも、C子さんも「うちの家庭は高給取り」という意識がすごくあり、「ブランド志向」である。


②購入しようとしている家は、東京都心部の絵に描いたような「ブランドマンション」で、夫妻は「できれば新築」。


⚠️「今は金利も安いから」、とも。


③中古物件を買う場合でも10年以内の築浅物件を希望しており、希望物件をざっと見積もると価格は7000万円程度。


④6歳のお子さんも中学校から私立に行かせる予定で、2人目のお子さんが生まれた場合も、やはり中学校から私立に行かせたいとのこと。


⑤E男さん、C子さんともご両親は晩婚で、いわゆる団塊の世代なので2人とも典型的な団塊ジュニア世代。


⑥E男さんもC子さんも都内の高級マンションに住み、中学校から私立へ進学して社会人になり、ここまでやってきた。


今はE男さんの給料だけでも特に暮らしに不自由はない。


⚠️さて、このまま新築マンションを買って子どもも私立に行かせて大丈夫なのか。


2人に、今の収入と支出の話を詳しくヒアリング。


なぜE男さんとC子さんは不自由なく、暮らせているのか。


その理由を探っていくと、2つに集約される。


・「社宅住まいで家賃が相当安いこと」


・「子どもがまだ6歳なので、教育費にもさほどおカネがかからない」


➡️このことが功を奏している。


⬛️試算は大赤字！受け入れられないE男さんは怒り出した


このまま本当にマンションを買ったり、子どもを中学生から私立に行かせても大丈夫なのか。


⬛️2人の希望に基づいて、「キャッシュフロー表」を作成


⏹️将来の収支を予測


「入り」＝収入


「出」＝支出


書き込んで行くというシンプルなものだが、とても重要。


⏹️家計はお子さんが私立中学校に進学する頃から大幅な赤字に


例、


私立中学に通わせたら、入学金や寄付金などでそれだけで簡単に100万円が飛んでいく。


【授業料】


毎月5万円以上は当たり前。


中学入学時の初年度は200万円前後を覚悟しなければいけない。


【7000万円のマンションを購入】


※両方の親からかなりのおカネの援助などがあれば別。


毎月のローンは、社宅時代の住宅費とは比べものにならない。


➡️結果をみたE男さんもC子さんも「信じられない」と絶句。


うちのような高年収でも、高級マンションが買えない。


子どもを私立に通わせられない。


➡️即ち、どこの家庭ができるんだ！」と怒り心頭。

⬛️比較的高収入の人の家計に見られる傾向


「都心にマンション」


「子どもは私立」


「高級車を所有」


➡️このように、すべてワンランク上のものを嗜好する、いわゆるブランド志向があげられる。


⚠️「自分は高給取り」


➡️この様な意識が働き、家も教育も車も、高いものになってしまう。


⏹️「年収が900万円もあるのだから、問題ないはずだ」という気持ちはわかる


➡️実際には「希望」をすべて実現すると、貯蓄ができない余裕のない家計になる。


⏹️余裕がないくらいなら、まだまし


「高給取り意識」が命取りになり、赤字家計を引き起こしてしまうことも珍しくない。


⬛️どうしてこのような認識の違いが出てくるのか


⏹️平均年収が400万円の時代


年収900万円以上と聞くと、さぞかし、貯蓄もたくさんあると思う。


しかし、E男さん一家の貯蓄額は300万円を超えたくらい。


➡️7000万円のマンション購入は、無謀な話。


⚠️実際、こうした家計は、珍しいことではない。


⏹️金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査」


年収900万円どころか年収1000万円の家庭でも約1割がなんと「貯蓄ゼロ」。


【比較的高収入の人に見られる傾向】


家


教育


車


➡️「高給取り意識」が反映した選択になっている。


⚠️大きい買い物だけではなく日常の生活支出にも、この「高給取り意識」が反映されている。


例、


【日常の買い物】


同じスーパーでも成城石井


【衣類・バッグ・靴】


百貨店などで「衝動買い調達」（割引率の高いファミリーセールは活用せず）


飲料水用にウォーターサーバーを設置


こだわりの電化製品を活用


➡️平均的な生活をしている人たちの家計に比べると、全体的にワンランク上の買い物をする傾向にある。

⬛️「年収900万＝実際は650万」、高コスト体質を見直す


⏹️「普段の高コスト体質」こそが問題


・ほとんどの買い物において単価が高いので、結果的に金額が嵩んでしまう。


・「年収が高い割に貯蓄がない」という人の多くは、ここに原因があるケースが多い。


⏹️「年収900万円」と聞くと、かなり稼いでいるように聞こえる。


所得が多いほど税率が上がる「累進課税制度」


➡️収入が高くなればなるほど税負担は重くなる。


★【ここがポイント】


➡️手取り額に直すと、実際は650万円前後になる。


🌸この額のほうが大切である。


⏹️子どもを抱えるファミリー世帯の場合


年収が高いと児童手当などの各種手当も所得制限に引っかかる。


減額されたりもらえなかったりする。


➡️その点も考慮すると、手取り収入は世間のイメージほど多くないのが実情。


⏹️2018年度の税制改正


年収850万円以上の人は増税になることが決定（子どもがいる家庭などは、この限りではない）。


➡️2020年1月より実施される。


⚠️中学生までの子どもがいる世帯に支給されている児童手当にも、メスが入る。


★【結果】


E男さん一家も、キャッシュフロー表などをお見せすることによって、自分たちが思うほど高給取りでないということがわかった。


マンションの購入物件や子どもの教育プランなどについてもすべて大幅に見直すことになった。


奥さんのC子さんは近い将来、働くことも視野に入れ、情報収集を始めることになった。


🌸コスト構造を見直し、かつ年収が増えるなら、選択肢は広がる。


比較的高収入の人ほど、つい「あれもこれも」と望んでしまいがち。


⚠️今の時代は給与がさほど伸びない中でも、支出だけは多くなる傾向にある。


🌸おカネの｢使いどころ｣と｢貯めどころ｣を考え、メリハリをつけたマネープランを考えることが大切である。

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☑️まずは自分に投資する！

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安倍晋三首相

✔️10月に予定する消費税率10%への引き上げに覚悟を示した。

✔️2兆円の消費増税対策を盛った2019年度予算の成立は増税延期をしにくくなった。

✔️足元の景気は減速感が出ている。

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☑️何故、お金持ちは怒らないのか？

怒る時間がもったいないから

お金持ちは時間を大切にしているから

怒ると理解がしてもらえないから

人は変わらないから、自分が変わらなきゃと思っている。



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