在職老齢年金の改正　年金減額を避けるための夫婦の働き方は

🔵在職老齢年金の改正　年金減額を避けるための夫婦の働き方は


⬛️妻の働き方もポイントになる


⏹️「在職老齢年金」制度が劇的に変わる


働きながら「厚生年金」を受給する人は約368万人。


そのうち3割にあたる124万人が年金を減額されている。


⏹️政府の思索


高齢世代の就労意欲を削がないために“多く稼いでも年金は減らさない”方向で制度を改正し、早ければ来年から実施する方針を打ち出した。


⏹️現行の年金減額のルール


「年金（厚生年金の報酬比例部分）＋給料」の合計月収で決められる。


①65歳以上は合計月収47万円


②65歳未満（60～64歳）は同28万円を超えると、超過分の半額にあたる年金額がカット（支給停止）される。


➡️カットされるのはサラリーマンが加入する厚生年金の報酬比例部分のみ。


⏹️厚労省が2019年10月9日、政府の社会保障審議会年金部会に提出した見直しケース


年金カットを行なう基準を「合計月収62万円」に引き上げる案が有力。


⏹️在職老齢年金で年金カットされるかどうかの基準


「世帯収入」ではなく、働いている夫や妻それぞれの収入で計算。


例、


現行制度について


65歳以上の夫の月給が40万円、年金額が10万円（報酬比例部分）であれば、年金カットの基準額（合計月収47万円）を超えるために夫の毎月の年金額が1万5000円減らされる。


⏹️それを防ぐには、夫婦の働き方を見直して“収入分割”する方法がある


夫の給料を年金カットされない35万円に抑え、妻が5万円稼いで補う。


➡️即ち、世帯の給料収入は変わらなくても、年金は減額されずに全額もらえる。


⭕️制度改正で在職老齢年金の基準額が62万円に引き上げられた場合も、夫の月給が高い世帯（月給52万円以上）にはこの「夫婦の収入分割」が有効。

⬛️在職老齢年金で注意が必要なのが「妻が年下」の夫婦に支給される加給年金である


⏹️“年金の配偶者手当”にあたる


夫が65歳で年金受給が始まってから、年下の妻が自分の年金をもらうまでの間、夫の年金に年間約39万円が加算される。


➡️働きながら年金をもらっている夫の給料が基準額を超えて年金（報酬比例部分）が全額支給停止になると、加給年金も全額停止されてしまう。


⏹️加給年金の支給停止を防ぐために


「夫婦の収入分割」などで夫の収入を減らす工夫が重要になる。


加給年金は妻が働いていても、妻の年収が850万円未満なら支給されるため、“共稼ぎ作戦”を活用できる。


⏹️加給年金は夫が年金を受け取っていないと加算されない


70歳繰り下げを選ぶと、その間は加給年金をもらえない。


70歳になって年金を受け取り始めてからも、それまでにもらい損なった加給年金が遡って支払われることもない。


🌸“しっかり65歳で年金をもらいながら働く”が、一番得な「働き方」で、かつ、損しない年金受給の大原則である。

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