私の浪費しながらも貯蓄挑戦記。第1弾：お金貯められるけど、残らない。

タイトルの通り、私はお金を貯められるけど、使ってしまうので残らない人です。

私の貯蓄挑戦記

銀行を退職し、ファイナンシャルプランナーになることを視野に入れ、
色々ととリサーチする中で会ったのがInfinite Banking Concept。
まずは自分でやってみないとわからない！ということで、
私自身の例を題材にし、ここに挑戦記を綴っていきます。

富の円グラフ

Circle of Wealth＝富の円。
この表は平均的なアメリカ人の支出について表したものです。

年収＄70,000の人が30年働き、生涯年収は＄2.1 million。
でも実際は30～35％が税金、25～30％がローンなどの支払い、
残りの30～35％がLifestyle＝生活にあてられるお金。
そして一般的に、家購入の資金、老後資金、子供の学資などの目的に応じてLifestyle 30～35％のうちの15～20％を貯蓄しましょう！と言われています。

この図から計算すると、この人は生涯年収＄2.1 millionですが、
頑張って＄220,500を貯められる計算。
＄220,500で車買って、家買って、子供の学資貯めて老後資金を捻出する。
相当利回りの良い運用が必要です。

富はなかなか残らない。

私はまずこの＄220,500の部分で苦戦です。

お給料天引きで401(k)、これは何とか保守（59歳半までは引き出すとペナルティ10％があるので引き出せないだけです。）

銀行口座を２つに分け口座Aは生活費、口座Bは貯金。
口座Aは生活費の支払いで、入った分だけ出ていくChecking口座。
口座Bは目的に向けて毎月定額を入れているSaving口座。
（Saving口座：利息が付き、引き出しが月６回までと制限されている口座）

問題なのは口座B。
貯める⇒使う、貯める⇒使う、貯める⇒使うを繰り返しすだけで、
富が残らない。
MasterCardのPricelessのCMを見るたびに自分と重ねる毎日。

富の円グラフから富を救う

浪費家な私でもできる！と思ったInfinite Banking Concept。

これを理解するのに必要となってくるキーワードが、
Opportunity CostとWealth Transfer。

Opportunity Costとは＄5を払いコーヒーを買った場合、
コーヒーを手に入れた代わりに、＄5で得られるはずだった＄5＋％ を
失うという考え。
これが＄5のコーヒーではなく、＄5,000のHermèsのカバンであれば
＄5,000+％と、失うOpportunity Costは大きくなります。

そしてWealth Transferは富を譲渡するということ。
税金、ローン、Hermèsのカバンの代金など支払ってしまうと、
その富の所有、利用、コントロールを失ってしまう。
Wealth Transferを減らし、Opportunity Costを失わせない。
それが富の円グラフから富を救うInfinite Banking Conceptです。

本日はここまで。

どうやってそんなことができるのか、本当にできるのか？
そんな私の挑戦を定期的に綴っていければと思います。
そしてInfinite Banking Conceptを取り入れることによって、
私がファイナンシャルプランナーとしてお手伝いできる幅が広がると嬉しいです。
次回は・・・・・
私がどうして私にもできると思ったかについて書いていきます。