不安な初心者の方へ！保険って何？何がいいの？
1. 保険ってなに？
そもそも、保険は「コスパが悪い」「いざというとき以外使えない」などマイナスなイメージを持っている方も多くいらっしゃいます。
この記事を見ていらっしゃる方も、そういった不安な思いなどがあって調べたらこの記事にたどり着いた、なんていうこともありませんか？
まず、「保険」とは何かを理解しましょう。
保険は、万が一のときにお金をもらえる仕組みです。例えば、病気やけがをしたとき、入院や手術などの費用がかかることがあります。がんや脳卒中など大病になったら長期的な通院費や薬代なども発生します。
仕事もままならない、でも生活費や医療費などの出費はかさむ、そんな時に、保険会社が代わりにお金を出してくれるので、自分や家族の貯蓄の取り崩しや手持ちのお金を大きく減らさずに済みます。
特に現状で医療費や万が一の際の費用の貯蓄が無い方や、収入が低い方は、特に必要なものだと言えます。
2. 資産運用ってなに？
次に「資産運用」という言葉を簡単に説明します。
資産運用は、持っているお金や財産を使って、もっとお金を増やす方法です。たとえば、銀行にお金を預けたり、株式に投資したり、保険の運用性の高い商品で積み立てたりなど、これらをバランスよくやることで、お金を増やすことができます。
ただ、これらはどうしても元本割れなどのリスクが付いてまわるため、ある程度の金融商品知識が必要となるため、初心者の方は必ずネットの情報を鵜呑みにせず、プロの方と相談しながら行いましょう。
3. 保険でどうやってお金を増やすの？
ここで本題。
資産運用において、「保険を使ってお金を増やす方法」をご存じない方が多くいらっしゃいます。特に「コスパが悪い」「貯金癖が付かない」と言っている方は特に注目してほしいところです。
保険の中には、ただ「万が一」のときに助けてくれるだけでなく、将来のお金を増やすための仕組みがあるものがあります。
下記はその基本的な例です。
① 終身保険（しゅうしんほけん）
この保険は、一生涯の間、保険が続きます。つまり、自分が亡くなるまでずっと保障がついているので安心です。また、途中で解約すると、それまでに払ったお金の一部を「解約返戻金（かいやくへんれいきん）」として受け取れます。うまく利用すれば、資産運用の一つとなります。
② 個人年金保険（こじんねんきんほけん）
これは、将来のためにお金を積み立てる保険です。毎月少しずつお金を払って、老後に一定額の終身年金や定期年金として受け取ることができます。厚生年金のように、退職した後のお金を確保するための手段として活用されます。これも資産運用の一種です。
③ 変額保険（へんがくほけん）
変額保険は、払ったお金を保険会社が投資してくれる保険です。投資がうまくいけば、お金が増えることもありますが、逆に減ることもあるため、多少リスクがあります。住宅ローンなどの繰上げ返済や車購入など目的に応じて活用することもできるため、時間をかけて、投資の結果次第でお金が増えていく可能性のある保険です。
4. 保険のメリットとデメリット
保険を使った資産運用には、いくつかの良い点と注意点があります。
特に「保険会社や代理店の言うがまま」理解せず入ってたりすると、もったいない感や騙された感が出てしまい不満になります。
メリット
安心：万が一のときにお金をもらえるだけでなく、将来のお金を準備できる。
長期的な貯蓄：保険をかけることで、自然と貯金ができる。
税制優遇：保険には、税金の優遇措置がある場合があります。
金融機関よりも会社破綻のリスクに対し補償が厚い
デメリット
お金がすぐ使えない：原則解約しない限りすぐに使えない。※契約者貸付制度が利用できる場合はこちらから解約返戻金を引き出すという方法がある
手数料がかかることがある：投資の保険だと、保険会社に払う手数料がかかる場合があります。※投資先や保険会社により変わる
掛け捨ての場合、何もなかったら損した気持ちになる※保険なので、何もなければそれに越したことはないけれど、納得感を持って入れたかどうかがカギになる。
5. 最後に
保険を使った資産運用は、家族やご自身の将来のことを考えながら、じっくりと計画を立てることが大切です。
周囲の人たちの意見は大事ですが、あくまでご自身や家庭に合う保険は千差万別、十人十色です。安い・高いだけが全てではありません。
ただお金を増やすことだけでなく、安心して生活するための危機管理の一つとして役立つものなので、うまく活用すれば、現在だけでなく、将来にも備える大切な手段になります。
保険の内容は基本的にはシンプルですが、商品内容に関しては複雑なものもあるので、その道のプロであるファイナンシャルプランナーや保険担当者に相談して、しっかり理解しながら進めていくことが大切です。
相談したい方はDMなどでご相談を承っています！
お気軽にフォローやコメント、DMをいただければ幸いです。