生後70日目 FPさんへ相談してきた！
今日はマネーフォワードのお金の相談を使ってFPさんに家計について相談してきた。無料で相談できる！
おうちの近くの喫茶店まで来てもらえて大変便利。全般的に相談したかったので以下の準備をして向かった。
- 夫婦のねんきん定期便
- 契約中の保険の証券
- 最近の収支がわかるもの（マネフォで家計簿つけているのでそれ）
- 金融資産（SBI証券を使っているのでPC持参した）
- 車や家のローンの状況（我が家はないので未持参）
現状をいろいろ確認してくれる
ひととおりヒアリングしてもらって、パッと確認してもらった感じ、保険は見直しが必要そうということだった。
10年ごとに保険料が変わる保険に入っていたので、値上がりが続いて50代くらいに保険料が払えなくなるだろうと。そうなると「（割高だけど）持病があっても、XX代でも入れます！」みたいな保険に入ることになるらしい。
たしかに契約見ると「※保険料は多くの場合値上がりします」みたいな注意書きが書いてあった…。
キャッシュフロー表も無料でつくってもらえる
あとはキャッシュフロー表を作ってもらうことに！来週できたキャッシュフロー表を見せてもらうことになった。
FPさんに任せると、保険を複数社の中から提案してくれたり、もう子供の進路の予定が決まってるなら「子供がXXX大学の理工学部に下宿で過ごす場合」みたいな見通しも立ててくれるようなので個人では真似できないなと思った！
我が家はひとまず2パターンのキャッシュフロー表を作ってもらうことにした。
- 双子のコウちゃんペンちゃんが公立で大学まで通う
- 現状のペースで資産運用をする
- XXXX万円の住宅ローンを組む
- 双子のコウちゃんペンちゃんが公立で大学まで通う
- 現状のペースで資産運用をする
- YYYY万円の住宅ローンを組む
来週また会ったときに出来上がったキャッシュフロー表を見せてもらうことに。
保険から投資のことまで相談できる
なんでも相談していいらしいので、投資などの資産運用全般についても聞いてみた！どうやら次のような感じでお金を分散しておくと良いらしい。
- 直近使うことを想定した現金
- 10年以内に使うことを想定した保険
- 20年後以降に使うことを想定した資産運用
資産運用が10年以内ではないのは、一般的に運用がプラスに収束するのが20年後くらいからだって。10年後くらい（たとえば子供の入学金とか）を想定した場合、学資保険などを利用したほうがそのタイミングでプラスになっていることが確実らしい。利率は確かにいいけど10年、20年みたいな視点で考えるとたしかに博打感が拭えないので「こういうふうに保険と資産運用を使い分けるのか！」みたいな勉強になった。
感想 相談してよかった
家計簿アプリ、保険の契約状況、金融資産とか銀行残高とか全部みせることになるけれど、これで見通し立つなら全然ありがたい…！
住宅ローンってどうやって組むんだろう？
とってもすっきりしたので、帰りに住宅ローンの事前審査とかできるかな？とちょっとメインバンクの銀行に寄ってみた。ネットで見た銀行の審査条件に「1年以上の勤務があること」とあり、私は去年の11月に転職しているので、現状微妙な感じだからだ。
銀行の方に聞いたら「まず物件が決まらないと事前審査もできません」とのことだった。
そのまま帰ってきたけど、いくらローン組めるかわからないと物件の抽選とかに申し込めなくない…？「ローン組めるかわからないけど抽選に参加させてください！」みたいな感じで不動産屋さんに頼むことになるのだろうか？
お家探しは難しい…