【ライフプランシミュレーション】住宅購入を機にライフプランをシミュレーションしてみた

「住宅購入」多くの人が経験するライフイベントの1つだと思います。私も住宅購入を検討していますが、あまりの金額の高さにひるんでおりました。せっかく理想の物件を見つけたのですが、この金額で購入しても大丈夫なのか、将来破綻しないのか、かなり不安でした。

ネットに年収別の平均購入物件価格等が転がっていますが、いまいちデータの出どころも分からず、信憑性に欠けていました。そこで、今後の支払い金額を含めてシミュレーションができないかと思い、行動したのはFPへの無料相談です。

相談内容は、購入を検討している物件が今の収入と今後のライフプランを考慮した時に適正なのか？(破綻しないのか？)をシミュレーションしたい。というものです。FPに現在の年収から生活費、将来の子供の予定や想定する生活水準などを伝え、シミュレートして頂きました。

結果としては、48歳で貯金が底をつき、子供独立後と退職金で少しは持ち直しますが、生涯を通してかなり厳しい生活となっていました・・・。“無料”相談という事もあり、結果が出た後は、状況改善の現実的な話し合いではなく、保険や投資商品の説明が始まりました。

2時間の相談が終わった後は、住宅購入はおろか想定していた生活からかなり節約しないといけない、という結果で絶望した事を覚えています。

しかし、後日送られてきたシミュレーション結果のデータを確認すると、なぜか私の年収が伝えていた額より低く設定されていました。(笑)

意図的なのかどうかは分かりませんが・・・。

再計算の依頼も考えましたが、また保険の紹介をされるのも面倒なので、もらったデータを基に自身でシミュレートしてみました。

その結果が下記になります。

横軸が西暦で縦軸が収支/その時の貯金額を表しています。

子供が高校/大学の期間は教育費/生活費がかさみ収支がマイナスになっていますが、貯金が底をつく事はなく、退職した時点で貯金が3000万近くとなり、比較的ポジティブな結果となっていました。

個人的に本業の会社員以外に副業を検討しており、目指しているライフプランに向けて、いくら追加収入が必要なのか、イメージしやすくなりました。

あくまでも現時点での想定にはなりますが、今回の住宅購入の他にも子供の出産や車の購入などの大きい買い物をする前にシミュレートしても良いと思います。

ちなみに、想定しているライフプランは、今から3年後に子供を主産。高校/大学は私立に通う事を想定。車の購入予定はなく、年に数回の国内旅行、数年に1回の海外旅行を想定。

教育費は住んでいる自治体の平均教育費を入力しました。

私が使用したエクセルフォーマットを下記リンクに貼っておりますので、興味のある方は是非ご活用下さい。

エクセル関数のみで構成していますので、個々人でアレンジしやすいかと思います。