「JAMPの視線」No.163（2023年2月12日配信）

2023年2月13日 07:28

次世代の、挑戦する金融へ
日本資産運用基盤グループメールマガジン【JAMPの視線】

目次
①JAMP 大原啓一の視点
②NewsPicks ダイジェスト
- 代表取締役　大原啓一
- 主任研究員　長澤敏夫
③お知らせ・ニュースリリース
④メディア掲載情報
⑤金融専門人材募集情報
⑥インフォメーション

JAMP 大原啓一の視点　2023年2月12日

　弊社はかねてより「情報通信技術が発展し、商品・サービスの多くがコモディティ化するなか、付加価値の源泉は個々の関係性やコミュニティ等の代替困難なものに寄っていく流れとなり、その文脈で金融ビジネスの主役は地元に根差した対面/ハイブリッド接点を有する地域金融機関になっていく」という考えを発信しております。社会全体が過去20年ほどかけてオンラインチャネルでの経済活動に大きく振れたあと、それがインフラとして前提となった今これからはリアル/ハイブリッドチャネルへの揺り戻しが発生するという考え方です。もちろん効率性等のメリットから社会の経済活動の多くがオンラインで行われる流れ自体は変わらないとは思うのですが、経済活動がもたらす利潤という物差しでは、利潤幅が縮小していくオンラインと比べて、リアル/ハイブリッドの存在感が改めて大きくなっていくように予想しています。
　そのような考えに基づき、「これからは地域銀行の時代ですよ！」ということを色々な地域銀行の皆さまにお話をさせて頂いているのですが、最近ふと感じることがあります。創業してからこれまでは私自身がお話させて頂くのはそれぞれの地域銀行のシニアな方々ということが多く、私の勝手な意見に対しても共感から半信半疑等まで様々あれど、殆どの場合は落ち着いた反応であり、「そんなことはない」と真っ向から否定するネガティブな意見というのはあまり聞かれません。一方、最近になってより若い現場の方々とざっくばらんな意見交換をさせて頂く機会が増えてきたのですが、「地域銀行が成長するイメージが持てない」「楽観視が過ぎるように思う」「ゴールベースアプローチ的なサービス提供は地銀の担当者にはとても無理」等、自らの存在意義までも否定的に見るようなネガティブな意見が少なくないことに残念な驚きを感じています。
　もちろんそのような見方をする方々が全員ではないとは思うのですが、これからの地域銀行の新たな事業モデルを構築し、地域での付加価値提供と自らの地域金融機関としての存在感の発揮等をけん引する立場であるべき若い年代の方々がなぜそのようなネガティブな見方をするのか、その原因まではまだ私も整理しきれていないのですが、もしかすると成功体験の充実の有無というところが小さくないのではないかと感じています。生活者のお客様向けの資産運用サービスの提供を例にあげると、どこの地域銀行でも投資信託等の販売に目標が掲げられ、個々の行員の皆さまは投信商品の販売に汗をかかれているわけですが、そのような長期的な取り組みの結果、当該地域にお住いの生活者の資産形成・運用において大きな変化が生まれたのか、地域銀行としてのパーパスの実現が進んだのかというと、必ずしもそうではないと思います。日々の業務を通じたやりがいや喜びはもちろん多くあると思いますが、地域銀行として大局的なパーパスの実現というレベルでの成功体験の充実の有無でいうと、もしかすると若い世代の方々はそれほどにその充実を感じる機会はあまりないのではないでしょうか。そのことが地域銀行としての将来にそこまで楽観的になれないということにつながっているように勝手ながら思います。
　地域銀行がこれからの時代に金融ビジネスの主役になるという大きな流れを確信しますが、当然ながらその流れに乗るためには様々な課題や困難を克服する必要があることは言うまでもありません。そこでの課題や困難のうち最も大きなものは、行員の皆さまが自らの活動がパーパスの実現に結びついているという実感とそれによるモチベーション向上ではないかと感じる今日この頃です。

News Picks ダイジェスト（代表取締役　大原啓一）

2023年2月6日
【バンカーを輝かせる業績評価　第5回　ゴールベースアプローチに学ぶ】
大原のコメント→
弊社の金融コンサルティング部長の直井によるニッキンOnlineへの寄稿連載の第5回目のコラムです。
一般生活者にとってのゴールベースアプローチの重要性は私がいつも情報発信をしているところですが、直井は銀行出身者としての視点からゴールベースアプローチ型資産運用サービス提供による銀行員としてのやりがいへの効果等についても触れさせて頂いています。
「人」こそが戦略資産ともいえる金融機関にも「人的資本経営」が求められるなか、お客様と銀行とそこで働く営業員のそれぞれがハッピーになるようなサービス・事業モデルの構築が急務であり、・・・（続きを読む）

News Picks ダイジェスト（主任研究員　長澤敏夫）

2022年2月6日
【マネープランにも多様性　パーソナライズの時代へ】
長澤のコメント→
昨年12月に公表された金融審議会「顧客本位タスクフォース中間報告」には、金融経済教育と顧客の立場に立ったアドバイスは地続きであるとの認識の下、両社を一体として捉え、統合的に取組みを進めていくべきとあります。まさに本記事でいうところの「テンプレート」的な情報は、金融経済教育をはじめとする様々な情報源から入手できますが、個々のライフプランは人それぞれであり、・・・（続きを読む）

2022年2月8日
【新NISAを普及する「中立的アドバイザー」の条件とは】
長澤のコメント→
老後２千万円問題を契機に、若年層を中心につみたてNISAによる資産形成が進んでいますが、それでも一般NISAと合わせ利用率が一番高い30代で20.6％、その他の世代でも概ね2割程度に留まっています（22年3月末）。資産所得倍増プランでは5年間でNISA口座数を倍増する目標を掲げているので、単純に言えば利用率を4割程度に高めていく必要があります。記事にもありますが、新NISA開始で使い勝手が良くなるとはいえ、制度を整備するだけでは十分ではなく、・・・（続きを読む）

2022年2月10日
【日本生命は13倍　円建て一時払い保険、金利上昇で販売急増】
長澤のコメント→
相続税の軽減や保険金に名前を付けて残せるといったメリットに魅力を感じるのであれば、円建てで十分ではないかと常々思っておりました。少し前に米ドル建て保険の基準利率が４％程度となり販売が好調とのニュースがありましたが、円建ての予定利率を0.25%から0.60%に引き上げただけで販売が急増したというのは、・・・（続きを読む）

お知らせ・ニュースリリース

■ゴールベースアプローチ型資産管理に関する書籍の出版
弊社代表の大原が共著者（第3章担当）として執筆に参加したゴールベースアプローチ資産管理に関する書籍が2月22日に出版となります。

メディア掲載情報

■メディア寄稿：ニッキンONLINEでの連載開始
「ニッキンONLINE」で弊社金融機関コンサルティング部長の直井の連載、第5回目が公開されました。
「バンカーを輝かせる業績評価　第5回　ゴールベースアプローチに学ぶ」

■コラム公開：コンプライアンスチームの連載noteの公開
新興・海外資産運用会社の立上げ等の支援を提供している弊社コンプライアンスチームがnoteに第28回目の記事を公開しました。
「第28回　ESG投信に関する「監督指針」の改正について」

■メディア掲載：弊社提供ソリューションに関する記事掲載
「ニッキンONLINE」で弊社が提供するGBAラップ支援ソリューションの新NISA対応方針について取り上げて頂きました。
「準大手・中堅証券、IFA事業にラップ投入　『ゴールベース』推進」

■メディア掲載：地銀有価証券運用に関するインタビュー記事の掲載
「ニッキン」で投資運用ソリューション部長の石田のインタビュー記事を掲載頂きました。
「識者に聞く2023年の銀行界②　体制高度化は急務に」

金融専門人材募集情報

日本資産運用基盤グループが採用をご支援している金融機関の人材募集情報です。

１）大手金融機関 - 不動産投資マネージャー／~1,500万円(賞与別途）https://www.jamplatform.com/hr/job/3738/

２）本邦大手金融機関 - データサイエンティスト／~1,500万円(賞与別途）https://www.jamplatform.com/hr/job/3720/

３）独立系運用機関 - コンプライアンスオフィサー／~1,000万円(ベース）https://www.jamplatform.com/hr/job/3254/

４）本邦金融機関 - 経営企画部門マネージャー／~1,500万円https://www.jamplatform.com/hr/job/3217/

５）大手外資系金融機関 - 人事マネージャー／~1,000万円(賞与別途）https://www.jamplatform.com/hr/job/3726/

６）大手金融系コンサルティングファーム - クレジットリスクアナリスト／~1,500万円(インセンティブサラリー別途）https://www.jamplatform.com/hr/job/3401/

７）人事系事業法人 - 経営企画／~2,000万円(賞与別途）＋ストックオプション
https://www.jamplatform.com/hr/job/3716

８）外資系金融機関 - カントリーマネージャー／前職を考慮して検討
https://www.jamplatform.com/hr/job/3650/

９）本邦大手金融事業法人 - PEを中心とした流動性資産のゲートキーパー／~2,500万円(インセンティブサラリー別途）
https://www.jamplatform.com/hr/job/3346/

１０）本邦金融機関 - 運用部門アシスタント／~600万円
https://www.jamplatform.com/hr/job/3692/

ここに掲載している情報以外にも多くの人材採用ご支援をさせて頂いています。
ご関心ある方は　https://www.jamplatform.com/hr/　からご登録をお願いします。

インフォメーション

個別のご質問・ご相談会を無料で定期的に開いています。お気軽にお申し込みください。
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