個人年金（iDeCo）には慎重なご検討を
前回の生活者年金研究所マガジンでは公的年金から企業・個人年金への大きな流れを俯瞰してみました。
https://note.com/kazusana/n/n6b872b86a70f
今日はその各論とも言える個人年金についてiDeCoを中心に考えてみたいと思います。（iDeCo以外の純粋に民間の私的年金は今回の記事では原則対象外）
iDeCoは170万件に達したようです。前回提示した資料では、公的年金擁護、生活者のための改革の立場から問題点を提起しましたが、iDeCoそれ自体にも加入の前にしっかり理解し、納得した上でないといけない問題点があると考えております。これ以上の拡大には警戒せざるを得ないと思っています。
最初からまず結論を言えば、
・安全性1 内在的要因として元本割れの懸念があること
(元本保証商品で運用の場合も手数料発生で元本割れも)
・安全性2 官製制度の無責任さ 責任を取らず、結果は将来のことと
(直近では簡保の不祥事等々、そもそも投資には公正性・明瞭性が必要)
・有利性1 拠出・運用・払出時の税制優遇措置は収入・利益あっての話
(毒薬に塗す砂糖に見えてなりませんが)
・有利性2 中途解約不可、インフレリスク、長生きリスクあり
(リスク対応では公的年金の優位性には敵いません)
・本質回避 公的年金の不信を煽り、改革の方向性を否定
結局
・誰のための何のためのしくみ？？！！
上記の点を見ただけでも何のためのしくみなのでしょうか。
決して国民を慮って作られた制度ではありません。
金融機関の手数料収入の機会を開くための道なのでしょう。
収入は金融機関へ、リスクは国民へ
もっと分かりやすく言えば、
公的年金の改悪 → 個人年金の増強 → 金融機関への奉仕
こんな図式も見えてきませんか。
仕組みについての復習
https://www.mhlw.go.jp/content/10600000/000646715.pdf
現在の到達点とすれば上記の表が分かりやすいかも知れません。
公的年金被保険者の全員がiDeCoを利用できる状況になってきています。
控えめにしてやや微妙な言い回しですね。（衣の下から鎧？、要注意です）
https://www.dcnenkin.jp
個人年金(ここではiDeCoというよりも一般的は私的な個人年金)の加入理由の多くは公的年金制度への不安と。確かにこれ自体は否定できない心情でしょう。
一方、加入していない理由の多くは保険料を払えないからと。
公的年金に不安があるから私的な個人年金には入りたいが、実際には入るお金もない。
お金持ちは自身で運用を検討できますが、一般個人にはiDeCoという国が作った税制優遇の商品をご利用下さい。こんなとこでしょうか。
個々にそれぞれが将来の状況を考えることは必要でしょうが、遠い将来のこと、どう見通すのでしょうか。まさに、自助・共助・公助ですか。（といってその場合に実際には公助は期待出来ないでしょうが）ここはやはり公助・共助・自助ではないでしょうか。将来の一定程度の安心感があれば、貯蓄も消費に向かうでしょう。生活に心にゆとりも出てくるでしょう。
先行きの不安を煽られ、まずは個人・自己責任でと。いかがなものでしょうか、ここが一つの試金石だと思います。
まずは、しっかりした公的年金改革を進めていきたいものです。
今までなかなかはっきり言い切ることが出来ませんでしたが、意を強くしていただいたブログ・著書があり紹介させていただきます。
荻原博子氏の書籍の紹介
「投資なんか、おやめなさい」（新潮新書）
ブログ：「家庭のお金のホントとウソ」
https://biz-journal.jp/category/series/hiroko-ogiwara-money
から、
「個人年金など入ってはいけない・・・損するリスクだらけ、致命的な欠陥も」等ご参照を。
https://biz-journal.jp/2017/06/post_19320.html
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