【UR-U】(ユアユ二）資産運用スキル～債券投資～

こんにちは。助産師 KAORI です(*'ω'*)

妊娠後期に入り、だんだんと夜の睡眠が浅くなり、日中の眠気が強くなってきました。お産に向けて、ちゃんとからだは変化してきていますね。女性のからだって、すごいなぁ(*´ω｀*)

そのおかげもあり、今日は5時半にスムーズに起きれました✨

今日も気持ちのいい1日になりそうです♬

KAORI 助産師9年目。2歳の男の子の母。現在、２人目妊娠中。現在骨盤軸整体のインストラクター取得に向けて勉強中。2022年3月に助産院をオープン予定。Instagramを中心に、コンテンツの企画提供など、子育てママに向けた活動を行っています。

前回の記事のまとめ

前回は、『経済投資』についてお話しました。

今回は、『債券投資』について学んだので、アウトプットしていきます(*'ω'*)

この記事はこんな人にオススメ

✅投資をはじめたいと思っている

✅債券投資について知りたい

✅投資の種類について詳しく知りたい

この記事を読み終えたあと、あなたはこうなれます

✅債券投資について理解が深まる

✅他の投資方法との違いがわかる

✅今後の資産運用の在り方が変わる

「投資を考えているんですがどれがいい？」

「できれば安全なものから始めたい」

投資の種類は色々あります。ただ、どれもきちんと内容を理解していないと失敗してしまいます。せっかく稼いだお金を失ってしまうのは悔しいですよね。

なので、まずは投資で失敗しないためにも、投資を理解することから始めるのが先決なのです。
初めての方でも十分に理解が深められるような内容となっていますので、ぜひ参考にしてみてください。

投資の種類

投資の種類としては、大きく分けて『債券』、『投信』、『ヘッジファンド』、『株式』、『先物』などがあります。

今回はその中でもリターンは低いですが、リスクも低い『債権』について説明をしています。

年利の種類は大きく分けて2種類

債権の説明をしていく前に、年利についてしっかりと把握しなければいけません。年利とは年間でいくら利益がでるのかというものですが、この年利にも2種類あるのです。

年利は、『単利』と『複利』があります。

例えば、年利３％で1000万円の投資のをした場合

◆単利・・・毎年1,000万円に対して3%の利益がでるということです。

◆複利・・・1年目は1,000万円対して３％、2年目は1,030万円に対して3%、3年目は1,061万円に対して3%というように毎年投資額＋利益をプラスしたものに年利をかけていくことをいいます。

年を追うごとに単利に比べ複利の方が、利益分の投資をしているため差が開いて行きます。

72の法則でお金を2倍にする期間がわかる

72の法則：自分の投資したお金がだいたいどの位で2倍になるかが分かる法則。

計算式は、

72÷年利＝お金が二倍になる期間

です。

例えば、複利３％で、1,000万円の投資をした場合、倍の2,000万円になるのは、72÷3＝24年間となります。これだけ覚えておけば、何年後に倍になるかすぐにわかるので投資をする際にイメージしやすく大変便利です。

債権とは？

それでは、これからいよいよ債権の説明をしていきます。

まず債権とは、国や地方公共団体、企業などが一般の投資家から借り入れを行う目的で発行することをいいます。

投資家もタダでお金を貸すわけではありません。利子がつきます。また、もちろん満期になればお金は戻ってきます。（お金が戻ってくる日を『償還日』といいます）

債権と定期預金の違いは？

ここまで債権について説明しましたが、利子がついて貸したお金が帰ってくるのであれば、「定期預金と何が違うのか？」と思った方もいるかと思います。違いを説明していきます。

債権と定期預金で大きく違うのは下記3つです。
債権は、『価格の変動がある』、『金利の変動なし』、『元本保証なし』という点です。

債権は価格変動がある？

債権は売却することができます。債権を売却する際は相場の変動があります。ただ相場の変動があってもその債権を売却せずに持っていれば、償還日にはお金は戻ってきます。

債権は金利の変動はない

定期預金は金利が変わりますが、債権は始めに決めた金利は満期までずっと変わらないままです。ちなみに途中で売却しても、そこまでの利子はもらえます。これを『経過利子』といいます。

債権は元本の保証はない

債権には元本保証がありません。国や企業が破綻・倒産し債務不履行になってしまった場合、貸したお金は戻ってこなくなってしまいます。

それに対して定期預金は、ペイオフ制度があるため預金の1,000万円程度は戻ってきます。

ここでやっぱり「定期預金の方が安全でいいんじゃないか？」と思うかもしれませんよね？

これ実は違うんです。ここでよく考えて欲しいのは、

『もし国が破綻しそうになった場合皆さんの行動は？』

『銀行の破綻が先なのか？、国の破綻が先なのか？』

明日国が破綻するとなった場合、まずは銀行にお金を引き出しに行きまよね？そうなると、まず銀行が国より先に破綻します。破綻までいかなくてもお金がおろせないといった状況になるのです。

また、銀行は国の債権を23%も買っているため、国が破綻となった場合でも先に破綻するのは銀行となります。このことから、債権を買った方が安全という見方もできるのです。

また利率が高いのは？と考えると、

個人向け国債：0.05%　銀行預金金利：0.01％ということで、

銀行にいつまでも預金するよりも、国債を買ったほうがよいということになります。

債権の利子について

利子の種類は３つ

利子の種類は３つです。（年利５％に1000万円の投資をした場合）

・年利＝毎年利益がもらえることをいいます。（50万円）

・半年＝半年ごとに利益がもらえることをいいます。（25万円）

・月利＝月ごとに利益がもらえることをいいます。（4.2万円）

利子の受け方は２つ

◎利付債（リツキサイ）
額面で発行され、償還期日に額面金額が償還される債券のことをいいます。。期間中は利率分だけ利払いされます。

◎割引債（ワリビキサイ）
名前の通り、額面金額より割り引いて発行される債券のことをいいます。券面には利札がついていません。発行価格を額面価格より低くして発行しており、この発行価格と額面価格との差が、利付債でいう利息に相当します。このような債券の発行形態を割引発行といいます。

債権価格について

債権の価格については、『新発債』と『既発債』の2種類があります。

新発債（新品）

新発債とは、新しく発行される債権のことをいいます。

発行元が価格を決めます。

既発債（中古）

既発債とは、既に発行され、流通市場（セカンダリーマーケット）で取引されている債権のことです。

そのため価格については市場が決めるので、時価格となります。

債権の銘柄選び（金利はどうやって決まるの？）

債権は国や自治体、また企業などが発行していて種類は色々ありますが、どう選べばいいかわかりませんよね？選び方の基準は、２つで『リスク』と『期間』を見てください。

リスクと金利の相関性

リスクが高いと利息も高いです。これはリスクが高ければ利息を高くしなければ、投資家が買わないからです。では、リスクの度合いはどのようにわかるのかというと、その国・自治体・企業のごとに格付けされており、ある程度判断できるようになっているのです

期間と金利の相関性

期間が長いと利息が高いです。やはり長い債権は嫌がりますよね。

例えば、10年後その債権先がどうなっているのか正直わかりませんよね。期間が長ければ長いほど利息を高くしなければ、投資家は買わないのです。

なぜトヨタは社債を発行するのか？

トヨタは現金預金で4兆776億円あると言われています。しかしそのトヨタでさえ、社債を発行してるのって知ってますか？「これだけの現金預金があるのであれば、他から借りなくても色々とできるはずなのになぜ？」と思いますよね？これには下記理由があるのです。

➊インフレアベノミクス
➋金融引き締めの転換

政府は株価を上げインフレにするため、日銀に株価や債権を買わせる政策をしています。これがアベノミクスです。これにより、日銀に低い金利で買ってもらえるため、トヨタは社債を発行しているのです。

また、アベノミクスがいつ方向転換し金融引き締めとなってしまうのか不安ということもあるからです。

外国債権国債

外国債権はリスク分担の目的におすすめです。

例えば、1ドル＝100円の場合
100万円でアメリカの国債を、10年・年利2%で購入したとします。その際購入できるのが1万USDとなります。

利子の儲け・・・2万円/年×10年＝20万円
為替の儲け・・・1ドル＝100円→120円＝120万円

ということで2重で儲けを出すことができるため、おすすめです。

まとめ

・銀行に預金しているのは思考停止状態です。
・債権は比較的にリスクが低いです。
・債権には新発債と既発債があります。
・利益獲得は様々な手法があります。（利付債・割引債）
・資産リスク分散のためにも外国債も重要です。

今まで債券についてなんとなくでしか意識していなかったので、今回債券投資について学べて、今後の資産運用を見直すきっかけになりました。

投資の必要性はわかっていても、そこからどう行動していいのかわからないことが多いと思うので、それぞれのメリットとデメリットを考慮したうえで、資産運用することが大切ですね。

今回学んだ講師の紹介

今回の講座で学ばせていただいた講師は、竹花 貴騎さん（@takaki takehana）

私が今回ご紹介した竹花貴騎さんの講義は、こちらから詳しくみることができます。ご興味ある方は、以下をクリックしてご参照ください。

公式HP： https://www.ur-uni.com/
公式IG： https://www.instagram.com/mup_college/
公式YouTube： https://www.youtube.com/channel/UCrjIm2uu9IrR5gyst0tH6Ww

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さいごまで読んでいただき、ありがとうございました。

今日もすてきな一日をお過ごしくださいね。