【ライフプラン】ライフプランシミュレーションを作成してみた！ その②
昨日のnote記事「【ライフプラン】ライフプランシミュレーションを作成してみた！」の続きです。
実際に、ライフプランシミュレーションを作成していきます。
まずは、「１.Lips作成情報」欄の入力です。私の場合、独身一人暮らしなので、「1-3 婚姻年」や「1-4 子供の人数」等を入力する必要がないので、楽です。
次に、「２.収入」欄の入力です。
実は2024年11月をもって今の会社を退職する予定で、実際には残り数か月分の給与収入があるわけなのですが、これはもう誤差の範囲と捉えて給与欄には何も入力しません。
年金についてですが、ちょうど先日「ねんきん定期便」が届いたばかりなので、その数値1,747,938円を採用します。これは支給額なので、実際の手取り額を入力する必要があります。手取り額の比率については、下記のサイトを参考にして、手取り率89％で計算してみます。
1,747,938（円/年）×89％÷12（ヶ月）＝129,639（円/月）
こうやって、月の手取り額にしてみると、寂しい金額ですね。
実際、この年金収入のみで、シミュレーションしてみると、ライフプランは下のグラフのようになります。
念のために書いておくと、支出は、仮設定として5百万円/年程度を計上しています。現実的には、年を取って体力も減退しているので、そんなに遣えないとは思いますが。
シミュレーション結果としては、74歳で家計破綻しています。さすがに、59歳途中から65歳まで無収入で、65歳から年金のみの収入で、5百万円/年の支出を行うと、5千万円以上の金融資産があっても家計破綻するということですね。恐ろし～～。
収入を増やす手段の一つとして、母親からの「生前贈与」を非課税枠目いっぱいの110万円/年、毎年計上してみます。昨年、父親が死亡したのですが、それまで「生前贈与」を全く行っていなくて、予想外の相続税を支払うことになってしまい反省しましたので、「生前贈与」は必須です。
この場合のシミュレーション結果は、下のグラフです。
家計破綻する年が74歳→89歳に後ろ倒しになりました。
さらに、年金＋生前贈与に加えて、投資収入（FX、投資信託等）で、10万円/月の収入を得ると仮定します。シミュレーション結果は、下のグラフです。
家計破綻することはなくなりました。75歳くらいまでは、貯蓄額は減少していきますが、75歳以降は年間収支がプラスに転じ、貯蓄額も増加していきます。これは、75歳以降は加齢により、支出額が減少するように設定されていることに拠ります。
こうやって様々なシミュレーションを行ってみると、無理せずに確保すべき「投資収入の目標額」などが明確になりますね。
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