【個人事業主必見】 会社辞めても作れる！一番おすすめクレジットカード
一般的にクレジットカードを作るなら会社員時代に作らないといけない、個人事業主やフリーランスになるとクレジットカードの審査に通りにくくなると言われています。それも間違いではないのですが、近年個人事業主やフリーランス向けのビジネスカードも多く発行されており、会社を辞めてからでも問題なく作れるカードはあります。
今回数あるカードの中でも個人事業主に一番おすすめのクレジットカードをご紹介します。
この記事も引っ越しします。新たな引っ越し先はhttps://note.com/30kara10okuです。 徐々に記事を移動していきます。
個人事業主がクレジットカードを使うことのメリットとは？
一つ目は、経費の管理をしやすくなることです。
個人事業主になると会社員時代と違い自分で確定申告をしなければならなくなります。毎回経費の支払いを現金で行っていると、領収書を保存して毎回金銭の流れを把握する必要があります。
しかし、経費の支払いをすべてクレジットカード決済に統一しておくと、使った分はカードの明細書で確認することができるので、経費の管理をしやすくなります。
二つ目が、ポイントがもらえることです。
日常の支払いだけでなく、税金などもクレジットカードを利用することでポイントがどんどん貯まります。今まで税金の支払いを銀行振込にしていた方はお金を捨てているようなものです。ポイント付きのクレジットカードで支払えば税金を払ったぶんだけポイントがたまります。物販関係の仕事の方は特に莫大な税金を払うのでその分ポイントとして還元されて結果的に税金の支払いを少なくできるようなものです。
クレジットカードを持つデメリットは？
年会費がかかる
個人事業主用のクレジットカードは、ビジネスカードとなり個人用のカードよりも年会費が高い傾向にあります。事業であまりカードを使わない方にとってはその金額分負担に感じるかもしれません。
しかし、クレジットカードの年会費は経費として計上することができます。
また、カードによっては初年度年会費無料になる特典もあり、私がオススメするカードは事業用で使うのでポイントがつくことを考えても余裕で元は取れるはずです。
おすすめクレジットカード
私が数あるクレジットカードの中からオススメするのがセゾンプラチナムアメックスビジネスカードです。
セゾンプラチナムアメックスビジネスカードは、クレディセゾンがアメリカン・エキスプレスと提携して発行している法人カードです。充実した付帯サービスと高いステータス、審査の通りやすさが特徴のビジネスカードです。
審査は個人名義で対応可能で、起業したての会社やフリーランスの方でも面倒な登記書類などは必要なく申込みが可能です。
また、最短3営業日でカード発行が可能というスピード感も嬉しいポイントです。
セゾンプラチナムアメックスビジネスカードを選ぶ理由
1 ポイントは非課税 ポイントに課税されないので貯まれば貯まった分だけあなたものです。セゾンプラチナムアメックスビジネスカードは月末の請求1,000円ごとに、永久不滅ポイントが1ポイント貯まります。
2 ポイント二重取り 意外と知られていないのがセゾンプラチナビジネス・アメックスを持っている人がセゾンマイルクラブに登録すると、ポイントが二重で手に入ります。
3 ポイントをアマゾンギフトカードに変えれる 100ポイント以上あれば、商品への交換や航空会社のマイルなどに交換できます。旅行興味ない人はアマゾンギフトカードに変えれるのは嬉しいですね。
4 マイルが貯ま理やすい 150万円使うと、沖縄往復ぶんのマイルが貯まる。一見金額が高そうに感じるが事業用に使えば意外とあっさり使えてします。物販関係者なら毎月膨大にマイルが貯まります。
5 限度枠を簡単に挙げられる アメックスは使えば使うだけ信用度が上がるので初期限度枠が少なくてもうまくいけば三ヶ月で上げられます。
6 限度額に関係なく無限に使える アメックスの特徴で、締め日まで待たなくても途中で充当入金すれば入金した分だけ使える限度額が元に戻ります、物販をやっているとカードの限度がきて仕入れができないという心配がなくなります。
充当入金のやり方はカード裏にあるカスタマーセンターに電話して指定口座に振り込むだけですみます。
7 支払いサイクルが最長55日と長い アメックスなら普通のクレジットカードより1.5倍長いです。物販をやっていると、できるだけ支払い期限は長い方が資金繰りにいいです。
8 初年度無料、一定量使えば年会費半額になる 2年目以降は20,000円（税別）となっておりますが、年間200万円以上のショッピング利用で翌年は半額の10,000円（税別）となります。(これはアメックスビジネスカードのみの特典です）
9 サービスが充実 国内でトップクラスのシェアを誇る、エックスサーバーのレンタルサーバーが優待価格で利用でき、コワーキングスペースを優待価格で利用できたり、また個人事業主には嬉しい会計ソフトfreeeの三ヶ月無料など、このカードを持っているだけでビジネスにかかるコストが大幅に削減できます。年会費割安でプラチナカードとしてのサービスや特典を受けられるコスパが抜群です。
10 税金をカードで払える クレジットカードで税金を払えばポイントがその分もらえます。限度額が少ない場合は納税証明書を提示すれば枠を開けてくれます。ポイントはお金と同じなのでやらないと損です。
11 他のビジネスカードより比較的審査が通りやすい 担当者の話では、アメックスの場合カードの年会費を担保のように考えているため、年会費が安いカードよりも高いカードの方が審査に通りやすい傾向にあります。また紹介制があるので紹介者の信用を担保にプラスの考慮してカードを審査してくれます。
個人でクレジットカードを持っている場合にもビジネスカードは持っておいた方がいいです。
個人事業主がビジネスカードを持つべき一番の理由は、先ほども説明したように経理の効率化です。最近の会計ソフトはクレジットカードや銀行口座と連携でき、取引明細を自動で取り込む機能があります。そのため一つ一つ領収書などを確認しながらて入力をする必要がなく、登録漏れも防ぐことができます。
個人事業主向けクレジットカードは個人用のカードを作るよりも審査が厳しいと言われています。それは会社員のように安定した収入の担保がないので返済のリスクが高いと考えられるためです。ですので、一部のビジネスカードは開業したばかりの事業だと審査の基準を満たすのが難しくなるのは事実なんですがカード会社によってその判断基準は異なります。
私がオススメするセゾンプラチナムアメックスビジネスカードは比較的設立したばかりの会社でも審査が通りやすいカードです。
どのクレジットカード会社も、クレジットカードの審査に通過する年収をはっきりと公表しているわけではありませんが、通過すると言われている年収は下記の通りです。
普通カードなら 200万円 ゴールドカードで500万円 プラチナカード1,000万円 が本来の基準になります。
私はこのプラチナカードを作った時は開業してすぐに作ったので収入がほとんどありませんでした。今までクレジットがクリアだったことを考慮しても実際に作れたのでかなり作りやすいカードだと感じます。
審査を通しやすくするポイント
また、セゾンプラチナムアメックスビジネスカードの審査を通しやすくするポイントがあります。
支払口座を個人にする まず、個人事業主の場合、カードの支払い口座を個人口座にしてカードを作ろうとすると審査が通りやすくなることがあります。そのため、まだ開業してから日が浅い場合におすすめです。
キャッシング枠をなくす キャッシング枠の希望額が大きければ大きいほど審査が厳しくなります。信用状況などに不安がある場合はキャッシング枠を0円にしてください。
紹介制でカードを申し込む 私も知り合いからの紹介という形ではじめに申し込みました。紹介者はそのカードの利用者なので普通に申し込むより審査に通りやすいです。
こちらから入っていただければ申し込みできます。
http://cnt.a-q-f.com/AQF/Controller/CLCountCmd?a=104&d=911&u=326a8c055c0d04f5b06544665d8bb3ea
こちらは私が申し込んだ時の同様の紹介URLです、ここから申し込めば私に１０００ポイント入ります。申込者はショッピング10万円以上の購入で２０００ポイント(一万円相当分)がもらえます。紹介制といっても手続きは同じです。何も特別なことはありません。個人情報も一切流れません。
これを紹介制で申し込むのではなく普通に申し込む場合はどうなるでしょうか。
同じく最大２０００ポイントが入りますが、条件がめんどくさくなってしまいます。
私は物販を中心に事業をしていますが、このカードをずっとメインに使っています。せどり初心者などは楽天カード、ヤフーカードも持っておいた方がいいです。色々なカードを使ってきましたが、総合的に考慮しても圧倒的にこのカードが還元率も良く、コスパ最強です。ぜひ興味がありましたら、申し込みしてください。
中には人からの紹介で申し込むのは抵抗あるという方がいらっしゃると思いますので公式ホームページのURLも一緒に載せておきます。
https://www.saisoncard.co.jp/amex/sbs-cs/?P5=PN6&?argument=Z4CCXmRq&dmai=hp_hp0_000s&top_select
いかがでしたでしょうか？クレジットカードがありすぎてどれを持ったらいいかわからない人も多いと思います。今回紹介したセゾンプラチナムアメックスビジネスカードは私が個人事業主になる方に自信を持ってオススメするカードです。VisaでもMastercardでもないので利便性はどうか心配されるかもしれませんが、今は全く問題ないです。日本でも、世界的にみてもアメリカンエクスプレスの信頼はかなりあついです。無駄にいろいろ持つよりもこれ一つでほとんど完結してしまいますので事業をやられる方もそうでない方も申し込みしてみてください。この記事が参考になりましたらスキを押していただけると励みになります。ありがとうございました。