ＭＳ＆ＡＤインシュアランスグループホールディングス(8725)　84点

1. 会社の概況と特徴（300文字以内）

MS&ADインシュアランスグループホールディングスは2008年に設立され、同年4月に上場しました。主な事業は保険業であり、三井住友海上とあいおいニッセイ同和を中心に、火災保険（18%）、海上保険（5%）、傷害保険（6%）、自動車保険（43%）などを展開しています。海外市場でも拡大中で、特にアジア地域での成長が期待されています。利益率は自動車保険が高く、同社の成長の柱となっています。カルテル問題に対応する一方で、増配を継続しており、株主還元にも注力しています。

株購入における総合評価
安定した成長を見せており、特に自動車保険と海外市場での成長が強みです。株主還元の姿勢も強く、長期投資に適した企業といえるでしょう。

2. 安定した成長の有無

財務状況は健全で、ROEが9.8%と資本効率が高いです。増配を続けており、特に直近では1株あたり150円の配当を実施しました。売上と利益は全体的に安定しており、特に自動車保険と海外事業が成長を牽引しています。

3. 直近の売上高、営業利益

2024年度の経常収益は6兆5,728億円、経常利益は4,164億円です。過去数年間は安定した成長を見せており、2025年度にはさらなる増収増益が見込まれています。時価総額は約5兆1,886億円、総資産は約27兆1,682億円です。

4. 現在の株価

時価総額は約5兆1,886億円で、総資産は27兆1,682億円、自己資本は4兆5,306億円です。自己資本比率は16.7%で、財務リスクを低減するための資本政策が行われています。

5. キャッシュフロー、現金

営業キャッシュフローは5,494億円で、安定したキャッシュフローを確保しています。投資キャッシュフローは-2,768億円、財務キャッシュフローは-2,315億円で、現金及び現金同等物は2兆7,337億円と充実しています。

6. 配当性向

過去数年間は安定して増配を続けており、直近では1株あたり150円の配当を実施しました。今後も増配が予想され、特に株主還元に積極的な姿勢が見られます。

7. 各ポイントでの評価（各20点満点）

• 業績と財務 (17/20)
  安定した経常収益と高いROEが評価されます。

• 株価の安定性 (15/20)
  株価は長期的に安定していますが、一部ボラティリティが見られます。

• 成長性 (16/20)
  自動車保険と海外市場での成長が期待でき、将来の展開が楽しみです。

• 業界地位と競争力 (18/20)
  国内外での強いブランド力と市場シェアが評価されます。

• 配当性向と株主還元 (18/20)
  連続増配を続け、株主還元に積極的な姿勢が評価されます。

8. 総合評価（100点満点中）

84点/100点
安定した業績と高いROE、配当性向が魅力的な企業で、長期的な安定成長が期待できます。