ライフプランセミナー：何歳までのライフプランか？

一昨日「2000万円問題」を以下のように分解しました

30年で→1963万円の赤字・・よって「2000万円」不足！

30年の根拠はどこに？？

20年なら→1300万円不足・・「1300万円問題！」
35年なら→2290万円不足・・「2300万円問題！」

老後の収支を塊で見る違和感（2000万円問題）

個人的には老後の収支を「塊」で見ることに違和感を覚えます
高年齢者と一括りにしても実際は、その年代によって支出額に差があること
これまでにも書いております

もう少し突っ込みますと・・単年度ベースでの収支が赤字となった場合・・
家計が破綻する事もあり得るという事です
仮に75歳時に1000万円の資産があったとして、
その2000万円はいつからあったのか？
仮に70歳時点での一括した収入であったとしたら、70歳までの単年度収支はどうだったのか？
「塊」で議論を進めると見えない事が多くある訳です

そうは言っても「老後」も一括り＝塊で議論されている訳ですが・・

ライフプランを作成する際は、単年度のキャッシュフロー表を作成します
その際、キャッシュフロー表の初年度（61歳）時点の資産額を記入します
つまり、単年度収支で赤字であっても資産（預貯金）から補填する形とします

さて、話を戻して老後を何年で考えるべきなのでしょうか？

以前の記事で書いていますが、私は平均余命を使っています

（平均余命：ある年齢の方が「あと何年生きられるか」という数値。０歳時の平均余命が平均寿命となります）　

令和元年度の生命表から65歳時の平均余命を確認しますと以下のようになります

男性： 65歳＋19.83年・・・85歳まで生きられる

女性： 65歳+24.63年・・・90歳まで生きられる

公的年金の支給開始年齢である65歳を基準にしますと・・
男性は85歳、女性は90歳まで生きる事を前提に作成します

そしてもう少し細かくしております
夫婦であっても男性（夫）が早くに亡くなり、女性（妻）は一人暮らしが続く
もしも妻が年下であれば「平均余命の差＋年の差」が単身で生活する期間です

昔の平均余命は、何年くらいだったのでしょうか？

平成14年4月19日（金）開催の社会保障審議会年金部会（第３回）資料です

1965年では、男性11.82年≒77歳　女性14.13年≒80歳となっています
55年間で男性は8年、女性は10年伸びています
ただ、グラフのカーブを見ても伸び率は上昇しています

長寿リスクとは

医学の進歩が一番の要因でしょう
医学の進歩はこれから一層進み、介護保険制度の充実もあります
そして「高齢者が働く事」で健康寿命は伸びます

私達は「老後」を一口で語り、様々な情報を提供する訳ですが・・
実際にその話を聞いている年代によっては、自身が65歳になった時の余命は、
現在よりも確実に長くなっているのです

そして長く生きるという事、加えて「健康な体で長く生きる」という未来です
その事は喜ばしい事です・・
ただ、ここに「長寿リスク」が隠されているのです
長く、健康で生きれば・・そうです「2000万円問題」と同様に準備も必要・・
となるのですね