楽天/SBI・SCHD：完全解説ガイド

楽天SCHDは2023年9月の販売開始からわずか3ヶ月で890億円もの資金を集め、楽天証券の積立設定件数ランキングで5位にランクインするなど、大きな注目を集めています。なぜこれほどまでに人気を集めているのでしょうか？

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SCHDとは？

SCHDは「アメリカの高配当株の詰め合わせ」と表現できる投資信託です。以下の厳格な基準で銘柄が選定されています：

• 10年以上連続での配当実績

• 時価総額5億ドル（約750億円）以上

• 安定した収益性と健全な財務体質

• 上記条件を満たす上位100社に投資

• 1銘柄への投資上限4%、単一業種への投資上限25%で分散投資

2011年から運用を開始し、配当収入と株価上昇の両方を追求する戦略を取っています。

SCHDの3つの魅力

1. 定期的な配当金

• 3ヶ月ごとの配当金支払い

• 配当利回りは約3%を維持（2023年は3.59%）

さらに、配当金は継続的な上昇トレンドを示しており、インカムゲインの成長が期待できます。

2. 株価の上昇傾向

長期的に見て右肩上がりの傾向を示しています。短期的な下落局面はありますが、全体としては上昇トレンドを維持しています。

3. 低コスト

運用手数料は非常に合理的です：

• 楽天SCHD：0.192%

• SBI-SCHD：0.1238%
  （100万円投資の場合、年間1,000～2,000円程度）

よくある疑問への回答

Q1: 楽天証券とSBI証券、どちらを選ぶべき？

結論：どちらでも問題ありません

• 手数料の差は僅か

• 配当月の違い（楽天：3,6,9,12月、SBI：2,5,8,11月）も運用に影響なし

Q2: NISAと特定口座、どちらで運用すべき？

重要なポイント：

• NISAの投資枠を使い切る場合は特定口座での運用を推奨

• 配当金の再投資はNISAの枠を消費

• 複利効果を最大限活用したい場合は、S&P500のようなファンド内再投資型の商品がより適切

Q3: 税金について

基本的な課税構造：

• 特定口座：20.315%（米国課税10%は還付）

• NISA：10%課税（配当金のみ）

Q4: S&P500との比較

重要な違い：

1. SCHDは定期的な配当収入重視の「自分年金」的な商品

2. 純粋な資産増加を目指すなら、S&P500の方が有利

   • 配当課税の影響

   • より高い成長率

結論

SCHDは定期的な収入を重視する投資家に適していますが、純粋な資産形成を目指す場合は、S&P500などの方が合理的な選択となる可能性が高いでしょう。投資目的に応じて、適切な商品を選択することが重要です。