40代年収1000万夫婦のライフプランシミュレーション

40代4人家族年収1000万のライフプランシミュレーションです。さてこの年収の方は貯蓄がマイナスになることなく、人生を全うできるのでしょうか？ライフプランシミュレーションソフトを使ってさまざまな角度から検証します。

家族構成と収入状況

この家庭は4人家族で構成されています。

• 世帯主：40歳

• 配偶者：38歳

• 第1子：6歳

• 第2子：5歳

年収については以下の通りです：

• 世帯主：400万円（自営業）

• 配偶者：700万円（会社員）

資産と生活費

• 貯蓄額：500万円

• 生活費：月額27万円

• 投資：毎月6万円（世帯主1万円、配偶者5万円）

保険内容

1. 外貨建て個人年金保険

   • 保険料：月額1万円（65歳まで）

   • 年金受取：66歳から10年間、毎年50万円

2. がん保険

   • 保険料：年額46,000円（終身払い）

3. 学資保険

   • 保険料：月額20,000円（50歳まで）

   • 受取金額：300万円

住宅費用

• 住宅ローン残高：4,800万円

• 返済額：年間約155.6万円

教育資金

• 第1子：約1,698万円（大学卒業まで）

• 第2子：約1,757万円（大学卒業まで）

老後年金

• 世帯主：年額約81.6万円

• 配偶者：年額約220.4万円

収支がマイナスになる時期

このシミュレーションでは、65歳までに収支がマイナスになる期間は見られません。

万が一の場合の収支分析

このシミュレーションでは、万が一の場合、収支がマイナスになります。

現状の保障

1. 世帯主

   • 死亡保険金：なし

1. 配偶者

   • 死亡保険金：なし

     • 外貨建て個人年金保険：既払込保険料相当額

     • 学資保険：既払込保険料相当額

収入への影響

1. 世帯主が亡くなった場合

   • 年収400万円の喪失

   • 遺族年金の受給（国民年金の為、子供が18歳まで年間80万程度）

2. 配偶者が亡くなった場合

   • 年収730万円の喪失

   • 死亡保険金の受取（学資保険と個人年金）