その保険、本当に必要？ライフプランを作らず提案される保険の落とし穴
多くの保険代理店や保険屋さんが、ライフプランシミュレーションを行わずに保険を提案している現状があります。私は絶対にライフプランを作ってから提案するようにしています。ライフプランを作らずに提案するって、医者に行って検査しないで薬だけ処方されるみたなものだと思います。こんな医者にみなさんかかりたいですか？
なぜライフプランシミュレーションが省略されるのか？
時間と手間がかかるから
ライフプランシミュレーションを行うには、顧客の収入、支出、資産状況、将来の目標（例えば子どもの進学や住宅購入、老後の生活費など）をヒアリングし、それをもとに数十年先までシミュレーションを作成する必要があります。これにはどうしても時間と労力が必要で、手間を惜しむ担当者もいます。スキルやツールの不足
一部の保険屋さんは、ライフプラン作成に必要な知識やツールを持っていないことがあります。保険商品の説明や契約手続きには慣れていても、ライフプラン作成となると専門性が求められるため、苦手意識を持っている場合もあるのです。特に投資を前提としたライフプランの作成に苦手意識をもっているように感じます。短期的な営業目標の優先
保険の営業では、契約を取ることが最優先になるケースが多いです。そのため、長期的な顧客の人生設計よりも、目の前の保険商品の説明や提案に注力してしまいがちです。
ライフプランシミュレーションがないと何が問題？
ライフプランシミュレーションを行わずに保険を提案する場合、以下のようなリスクがあります：
本当に必要な保障額が見えない
例えば、「家族の生活費」「教育費」「老後資金」といった具体的な金額を明確にしないまま提案を受けると、保障が足りなかったり、逆に過剰で保険料が家計の負担になる可能性があります。将来の優先順位が不明確になる
教育費を優先すべきなのか、老後資金を貯めるべきなのか、といった人生の選択肢を整理するためには、ライフプランシミュレーションが必要です。これがないと、漠然とした不安だけが残ることがあります。顧客との信頼関係の構築が難しい
保険は顧客の人生に深く関わるものです。ライフプランを作成することで、相談者は「自分の将来に本当に向き合ってくれている」と感じ、信頼関係が築けます。
ライフプランを作成する保険提案のメリット
ライフプランシミュレーションを基に保険提案を行うことは、顧客にとっても、保険屋さん自身にとっても大きなメリットがあります。
最適な保険を選びやすくなる
顧客の収入や支出、将来の計画を可視化することで、どのような保険が必要かが明確になります。これにより、「なんとなく勧められたから加入する」といった不安定な契約を防げます。長期的な信頼関係を築ける
ライフプランシミュレーションを通じて顧客の人生に深く関わることで、信頼感が高まり、相談者が他の人に保険屋さんを紹介してくれる可能性も高くなります。顧客満足度が向上する
ライフプランを見せることで、「この保険が自分の将来に本当に必要なんだ」と納得感が生まれ、満足度が上がります。
まとめ
保険は人生設計の一部であり、人生全体を見渡すライフプランシミュレーションを行わずに提案をするのは、本質的な解決策を提供しているとは言えません。
だからこそ、私は保険の提案をする前に、必ずライフプランシミュレーションを作成することをモットーとしています。「自然体で無理せず」、お客様の未来を一緒に描きながら、必要な保険をじっくりと選んでいく。これこそが、お客様にとっても、保険屋さんにとっても理想的な関係だと考えています。
もし、「私も自分に合ったライフプランを作りたい」と思ったら、ぜひ一度ご相談ください。一緒に未来の地図を描いてみませんか？
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