20代の自分に教えたい最適な投資戦略
若いうちから工夫すれば、経済的な安心感や自由な生活に向けての基盤を築くことができます。収入や能力が平均的だとしても、上手な戦略をとれば十分に将来のための資産を作っていけます。もし今20代で平均的な能力なら、以下の投資戦略を実行すると思います。
郊外で働き、郊外に住む
まずは固定費の削減から始めましょう。毎月の固定費を減らすことができれば、その分を投資に回し、将来の資産形成に役立てることができます。平均的な能力の場合、収入を増やすよりもまず固定費を減らす方が現実的です。そのために、都心ではなく郊外に住みます。
都心の家賃は高く、毎月の家計を圧迫します。しかし、郊外で仕事を見つけたり、リモートワークを活用して郊外に住む選択をすれば、家賃を抑えてその分を投資に回すことで、早い段階で資産形成の力が高まります。リモートワークにより通勤時間がなくなり、その時間を副業に充てることも可能です。
具体的には以下の条件で住まいを探します。関東では埼玉県・千葉県・茨城県・栃木県などにある駅が該当すると思います。
・駅から徒歩20分程度
・車を持たなくても暮らせる
・家賃は6万円程度におさえる
・都市ガス
全力でインデックス投資
次に、余剰資金を全力でインデックス投資に回します。インデックス投資はリスクを分散しつつ、長期的な成長が期待できる方法です。
生活資金を残して、残りは全てインデックス投資
重要なのは、最低限の生活費（数か月分）だけしか手元に残さないことです。それ以外の資金は、迷わずインデックス投資（オルカンやS&P500）に回します。20代はまだ時間という最大の資産を持っているので、複利の力を存分に活かせる理想のタイミングです。株価が一時的に下落しても、長期的には成長が見込めるため、運用を継続することが重要です。
オルカンやS&P500などの広範囲に分散されたETFや投資信託を選べば、リスクを抑えつつ市場全体の成長を享受できます。これらのインデックスは、歴史的にも安定したリターンを示していて、初心者でも安心して始められる選択肢です。20代での投資は長期的な高い成長が期待できるため、この機会を逃さず行動することが大切です。
シミュレーション
年率5%の想定リターンで毎月5万円を積み立てると、30歳（積立8年）で約600万円、40歳（積立18年）で約1700万円になります。運用資産が2000万円になると、年率5%の想定リターンで100万円の資産増が見込めるため、まずはこの目標を目指すとよいでしょう。実際には、近年のオルカンやS&P500のリターンはさらに良好で、5%は保守的な見積もりです。
まとめ
20代のうちに、固定費を削減し、余った資金を全てインデックス投資に回すことで、将来の経済的な自由を手にする準備ができます。時間を味方につけた投資戦略は、長い目で見て計り知れない力を発揮します。人生の早い段階でこうした賢い選択をすることで、将来は自由な時間と豊かな生活が待っているはずです。
最後に、参考になる本を紹介しておきます。
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