チャージルートと出口まとめ
現状の、ポイ活知識の集大成及び、現環境における最適解と思う。一瞬50円くらいの有料記事にしてみようかとも思ったが、どうせ、見る人間が少ないし、そもそも時間経過で無意味になる知識なんで止めた。
注意点として、前提知識は必要なんで、JQセゾンカード早期返済ポイ活くらいは読んでくれ。還元率は、矢印の数字をルートごとに合算する形。SUICAは、駅関係とで還元率が違うので２つのせてる。たぶんPASMOとかもいける。
チャージ元クレカ
paypayカードの平と、ゴールドの損益分岐点は220万。前述の早期返済ポイ活を使うと、手元資金25万で年間３００万の利用が可能。ただ、早期返済ポイ活は塞がれる可能性がわりとあるので、心配なら平カードの1.5%で我慢。自分の場合は、いまのうちにクレカを作っておきたいのと、税金支払いでも使えるので、作った。なお、paypaystepは当然クリアするものとする。これが使えない場合は、ちょっと面倒。
一応、Vカードプライムで、JALPAYへのチャージは日曜限定1.5％が取れる。Famipayのほうは、いまだと、ポンタプレミアムプラスの1.0％が最善か。一応７月と11月には2.0％も取れる。リボ専用はいまだに申請できない。
解説
効率化するためには、出口から逆算する必要がある。なぜかといえば、決済サービスには月のチャージ上限が決まっているから。【30万】とかがそれ。普通に使ってれば超えないだろうが、早期返済ポイ活とかをやりだすと、そうでもない。なので、大きな支出に関しては予め計画してチャージにためていって払う形にしないと、いざというときに、ポイントが貰えるチャージが出来ないということになる。
ショッピングにしろ、税金にしろ、自身の支出を把握するというのは蓄財における基本。
国税：会社員はあまり自分で払うことは少ないが、生命保険の返戻金などの大きな一時所得が発生した際の所得税、相続税、贈与税などを自分で支払う必要が出てくる。これらはアマゾンギフトで支払うのが最も効率が良いと思う。楽天ペイでも支払い可能。
地方税：固定資産税や、住民税あたり。あとは、国民健康保険料なども、Famipayや、楽天ペイで支払い可能。還元率が良いのは楽天ペイだが、3万を超えるようなら、会員ランクをダイヤモンドにあげる必要がある。楽天経済圏の住人でないので、これが面倒だったが、最近調べたら、手間をかけずに達成及び、維持可能そうだったので、こちらにシフト予定。方法は検証が終わったら書こうかと思う。ただし、近所にミニストップが発見できない場合は、あまりメリットがなくなる。
交通費：SuicaやPasmoなどの交通系IC。1と5と0のつく日にFamipayでバニラVISAギフトカードをファミマ店舗で購入して、交通系ICにチャージするのが最も効率が良い。ただし、面倒なのは認める。その場合は、ANAPAY経由になるが、なるべく、貴重なJALPAY枠を消費したくはない。還元率4％にSUICA側の還元率が0.5％か1.0％加算される形。チャージ上限は2万なので、注意。
ショッピング：ネットでは、アマギフや楽天キャッシュ利用。街中では、実は前述の交通系ICも、合計還元率が4.5～5％と優秀。楽天ペイもポイントカードが使えるところであれば、5％にさらに＋1％還元になる。他に優秀なのは、三井住友カード系のスマホタッチ決済で、特定店舗で9％還元とかを受けられる。なんだかんだ、paypayも使えるところが多いので、上記が使えないところは、paypayで良い。チャージ元クレカの都合でポイントが大量にたまっていく。
セゾンカード支払い分：早期返済ポイ活を参照。手数料の面でも、なるべくNANACOで支払いたいが、月に20万チャージ上限のため、年間で考えると、3回はFamipay利用し、その間にnanacoのチャージを貯めて、残り9回をNANACOで支払うという形になる。Famipayオンリーでの支払いも、支払いの面倒はなくなるが、残り５万しか枠が残らなくなるので、税金や、買い物等に使える枠に困ることになる。そこまで使わないなら、手間は少ないので、そちらを選択するのもあり。
11/18追記：Famipayでの支払いが封鎖されたようだ。残ったのはNanacoルートのみ。
11/20追記：nanacoルートも封鎖されたみたい。11/19あたりに情報が回ってたが、自分は11/17には利用ができたので、結構ぎりぎり使えた感じのようだ。nanacoにチャージしちゃっていた人は、残ったnanacoポイントやFamipayポイントの使い道としては、楽天キャッシュかアマゾンギフトでも買うのが良いと思う。もう少しもつかと思ったが、残念だ。１２月２日から、paypayスクラッチくじもあったので、それまではもってほしかったところ。
JALPAYがとにかく便利なので、この枠を最大限使うことで、ポイント効率を最大化する。NANACOチャージ分20万、楽天証券積立用の楽天キャッシュ5万。残り５万は自由枠だが、買い物や、地方税支払いにあてるなら、WAON経由で楽天キャッシュにチャージしておく。これで不足する分を、Famipay経由で、WAONに流してミニストップでの楽天キャッシュチャージに充当したり、国税やアマゾンで大きな買い物をするなら、アマゾンギフトを、1と5と０のつく日に店舗購入して調整する。
おまけ メルカード
メルカードは、メルカリに登録して、発行できるバーチャルカードで、８日に使うと＋８％還元になる。MAX３００円までなので、3750円分を、アマゾンギフトにチャージを毎月行う。通常１％還元なので、9％で337円分還元。アマゾンを利用するなら、メルカリを使わなくても、作っておいて損はない。10％以上の還元は、なんかのキャンペーン時じゃないと、実現できない数字なので、使うあてがあるなら、毎月チャージしておいて、アマゾンのキャンペーン時狙えば、更に＋１～１０％還元も取れる。メルカードの注意点としては、ポイント利用のため、チャージ後に、数日待ってから、支払いを手動で行う必要がある。
ポイント取得計算例
イメージしてもらうために、一度計算してみる。４人家族の食費が9万位らしいので、アマと楽天で5万位ずつ位使ったと仮定。
固定資産税を10万円／年
SUICA利用 １万円／月
アマゾン利用を53750円／月 （3750円はメルカード分）
楽天利用を 5万円／月
・25万×2.5％ー220円 ＝6030円 ＞＞nanacoによるセゾン支払い
25万×2.0％ー550円 ＝4450円 ＞＞Famipayによるセゾン支払い
1万×３枚＝30000円 ＞＞100万利用達成のポイント
6030×9ヵ月＋4450円×3か月＋3万 ＝97620円 ＞＞年間獲得ポイント
・5万×4.0％＝2000円 ＞＞楽天証券積立
・5万×5.0％＝2500円 ＞＞楽天ペイJALPAY経由ショッピング利用分
・3750円×9％＝337円 ＞＞メルカードアマギフ購入分
・５万×5％＝2500円 ＞＞アマゾンギフトFamipay購入分
・１万×4%＝400円 ＞＞Suicaチャージ分交通費等1％還元想定
合計して、
7737円×12ヵ月＝92844円 ＞＞その他チャージのポイント分
10万×3％＝3000円 ＞＞Famipay経由チャージの固定資産税支払い分
全て合計すると、
97620円＋92844円＋3000円＝193,464円 ＞＞年間のポイント数
▲11000円 ＞＞paypayカードゴールドの年会費
182,464円 ＞＞最終損益
実際には、アマゾン、楽天ペイ利用時の、キャンペーンや、楽天ポイントカード提示加算分は想定が難しいため、無視しているので、実際のポイント数はもっと上になる。
年収で18万以上変わるとなると、少しはやる気が起きるのではないだろうか？わりと最低限で計算しているつもりだが、支出や、固定資産税の額によっては、％で毎年効いてくる支払い方法の洗練は、本気で洒落にならない。
また、世間的には、NISAよりも、効果的と言われているIDECOの減税効果とも比較してみよう。
年収700万の、妻、大学生の子供二人の４人家族の実効税率が大体18％位になる。会社員のIDECO掛け金は、2025年から月額2万円になるので、2万×１２ヵ月＝24万円。これに実効税率18％をかけた43200円が、IDECOによる、税負担軽減効果になる。まあ、IDECOの場合は、利益も免除されるので、一概には言えないが、4.2倍ほどの効果があるといえる。
ただ、利益のうち、5割が、JQセゾンカードの早期返済ポイ活になるので、ちょっと、このポイ活が異次元過ぎるのは確か。
11/17追記：アマゾン利用分が仮定５万としてるのに１万で計算してたので修正。ちょっと引きずられた。
11/18追記：早速、Famipayルートが塞がれたため、計算は、変わる。Nanacoルートで毎月２０万利用に変わる。そのうち、再計算はするかも。