"つみたてNISA"と"iDeco"のメリット・デメリット
◼︎NISAとは?
=少額投資非課税制度 のこと
【制度】
専用口座を開設→投資信託や株式を購入
⇒配当金や売却益etc.の運用益が、投資後5年間は
非課税になる
※通常、金融商品に投資した場合、運用益に対
して約20%の税金がかかるが、NISAならば非
課税となる
▷一般NISA
年間120万円ずつ最長5年の投資で得た利益が全
て非課税になる制度
☆メリット
・投資対象の幅の広さ
⇒リスク商品の多くをカバーしている
現物株式やETFetc.もOK
※個人向け国債etc.一部商品は対象外
★デメリット
・開設できる口座は1人1口座
⇒最初の口座開設については手数料を調べてお
くこと
・新規での投資が対象に限定されている
⇒一般的な証券総合口座で既に保管している株
式や投資信託をNISA口座に移管することはで
きない
▷つみたてNISA
年間40万円ずつ最長20年間の投資で得た利益が全
て非課税となる
☆メリット
・少額からOK(※金融機関により異なる)
Ex.毎月¥1,000〜
・「買い」のタイミングに迷わない
⇒設定した間隔で自動的に買い付けるため
★デメリット
・損したときに税制上の恩恵は受けられない
⇒通常の投資で認められていることができない
Ex.損益通算,繰越控除etc.
※一般NISAでもNG
・損益通算:他の運用益と相殺すること
・繰越控除:年をまたいで繰り越すこと
◼︎iDecoとは?
=個人型確定拠出年金 のこと
【制度】
申込→掛金の拠出→運用商品の選択→資産の形成
☆メリット
・掛金は全額所得控除
・運用益も非課税で再投資
・受け取る時も控除アリ
⇒60歳で資産を受け取る時も、一定の金額まで
非課税で受け取りOK
【受け取り方法】
・年金(分割受け取り)
・一時金(一括受け取り)
のどちらかを選択
★デメリット
・60歳まで掛金を引き出せない
⇒老後の資金として確実に貯めることができ
るとも言える
・手数料がかかる
【期間】加入〜受け取り終了
・加入時/移管時の初回1回¥2,829
・掛金納付毎に¥105
・還付手数料¥1,048
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