1-5【FP3級】お金の優先順位をつける方法

お金を効率よく管理し、将来の目標を実現するには、「貯金」「保険」「投資」の3つをバランスよく考えることが大切です。FP3級の試験でもこれらの基礎知識や活用法がよく問われるので、しっかり理解しておきましょう。

1. 「貯金」「保険」「投資」のバランスを考える

1．貯金（安全資産）

目的
緊急時の生活費や将来の予定に備えるためのお金を確保すること。短期的なリスクを避けるため、元本が確保できる金融商品を利用するのが基本です。

具体的なポイント
• 生活防衛資金を確保する：生活費の3～6か月分を目安に貯金しておく。
• 貯金の手段：普通預金、定期預金が主流。

FP3級試験で問われるポイント
• 短期運用の金融商品：元本割れのリスクが低い普通預金や定期預金。
• 目的別預金：結婚や住宅購入などの大きな出費に備える預金。

例題対策
「生活防衛資金として適切な額は？」や「安全性の高い金融商品を選べ」といった問題が出ることがあります。

2．保険（リスクヘッジ）

目的
病気やケガ、万が一のときに経済的な負担を減らすための備えです。「必要保障額」を計算し、適切な保険に加入することが大切。

具体的なポイント
• 必要以上に高額な保険に加入しない。
• ライフステージに合わせて保障内容を見直す。
（例：子どもの独立後は保障を減らすなど）
• 医療保険や生命保険だけでなく、自動車保険や火災保険も含めたトータルプランを考える。

FP3級試験で問われるポイント
• 必要保障額の計算方法：
必要保障額 = 遺族の生活費 - 公的保障 - その他の収入
• 保険の種類と特徴：定期保険（期間限定で保障）、終身保険（解約返戻金あり）など。

例題対策
「必要保障額を計算しなさい」や「保険の種類ごとの特徴を問う問題」が頻出。

3．投資（資産形成）

目的
将来の資産を増やすため、余裕資金を運用することです。ただし、リスクを伴うため、無理のない範囲で行うのがポイント。

具体的なポイント
• 余裕資金で投資を始める。日常生活に支障をきたさない範囲で行うこと。
• リスク分散を意識する：複数の商品（株式、投資信託、債券など）に分散投資。
• 長期投資の重要性：短期的な価格変動に左右されず、複利効果を活かして資産を増やす。

FP3級試験で問われるポイント
• リスクとリターンの関係：リスクが高いほどリターンも期待できるが、損失の可能性も高い。
• 金融商品の特徴：株式（ハイリスク・ハイリターン）、債券（比較的安全）など。
• 税制優遇制度：NISAやiDeCoの仕組み。

例題対策
「分散投資の効果は？」や「複利効果とは何か」などが出題されます。

2. 無駄な支出を減らし、目標に向けたお金の使い方をする

FP3級の試験範囲では、家計管理や資金計画に関する内容も問われます。無駄な支出を減らし、貯金・保険・投資に回せるお金を増やす工夫が必要です。

1．キャッシュフロー表を活用する

キャッシュフロー表とは、家計の収支（収入・支出）を可視化し、将来の貯蓄残高を予測するためのツールです。

作成のポイント
1. 収入：給与収入、年金、運用益など。
2. 支出：生活費、固定費（住宅ローン、保険料など）、変動費。
3. 目標：将来の貯蓄目標を設定する。例：住宅購入資金、老後資金など。

支出を見直すコツ
• 「変動費」を削る（外食費、娯楽費など）。
• サブスクなどの固定費を整理する。
• 家計簿アプリを活用してムダを発見する。

FP3級試験で問われるポイント
• キャッシュフロー表の読み取り：収支バランスが適正か、将来の貯蓄目標が達成できるかを判断する問題。
• ライフプランニングの手法：例えば教育費や老後資金の見積もり。

【FP3級試験を意識したまとめ】

1. 貯金：生活防衛資金を確保。短期的な運用は普通預金や定期預金が最適。
2. 保険：必要保障額を計算し、必要最低限の保険に加入する。
3. 投資：余裕資金で行い、分散投資や長期投資を心がける。
4. 家計管理：キャッシュフロー表を活用し、無駄な支出を削減する。

FP3級試験では、「貯蓄・保険・投資の基礎的な考え方」「キャッシュフロー表の活用」「金融商品の特徴」が頻出です。これらを押さえれば試験対策も万全！実生活にも役立つ知識なので、学んだ内容を日々の家計管理に活かしていきましょう。