1-6【FP3級】トラブルを回避できるお金の管理法

突然の出費に備えるためには、計画的なお金の管理が必要です。特に突発的な医療費や介護費用は、ライフプランニングを怠ると家計に大きな影響を与える可能性があります。ここでは、FP3級試験対策としても役立つ「リスク管理」と「ライフプランニング」の知識を詳しく解説します。

1. 突発的な医療費や介護費用に備える仕組みづくり

1. 医療費に備える

日本の健康保険制度では、公的な保障により医療費の一部はカバーされますが、自己負担が必要です。特に入院や手術など、予測が難しい出費には事前の準備が欠かせません。
• 高額療養費制度を理解する
高額な医療費が発生した場合、一定の自己負担額を超えた分は払い戻しが受けられる制度です。
• 民間の医療保険を活用する
公的保障ではカバーできない入院費用や差額ベッド代などを補う保険に加入する。

FP3級試験で問われるポイント
• 公的医療保険制度（健康保険・国民健康保険）の特徴
• 高額療養費制度の自己負担限度額

試験例題対策
「高額療養費制度の適用条件」や「医療費を補う適切な保険商品は？」といった問題が頻出。

2. 介護費用に備える

介護が必要になった場合、費用の負担が家計を圧迫することがあります。公的介護保険を理解しつつ、足りない部分を補う方法を考えておきましょう。

• 公的介護保険を利用する
原則65歳以上（特定の疾病の場合は40歳以上）が対象で、利用者負担は1割～3割です。
• 民間の介護保険を検討する
施設介護や在宅介護の費用を補填するため、必要に応じて民間保険を活用。

FP3級試験で問われるポイント
• 公的介護保険制度の対象年齢や自己負担割合
• 在宅介護と施設介護の費用の違い

試験例題対策
「公的介護保険の自己負担割合」や「介護費用に備える保険の特徴」が問われます。

3. 生活防衛資金を確保する

突発的な医療費や介護費用に備え、生活費の3～6か月分を「生活防衛資金」として確保しておくことが推奨されます。

• 具体的な運用方法
普通預金や定期預金など、元本保証のある金融商品を利用する。

FP3級試験で問われるポイント
• 生活防衛資金の適切な金額と運用先

2. ライフプランニングがなければ貯蓄が崩壊する可能性

ライフプランニングがない場合、突発的な出費や複数のライフイベントが重なることで、貯蓄が一気に減少するリスクがあります。FP3級では、キャッシュフロー表や将来設計についての知識が問われます。

1. ライフプランニングの目的

ライフプランニングは、人生におけるイベントを予測し、必要な資金を計画的に準備するための基盤です。

• ライフイベントの計画
教育費、住宅購入、老後資金などの支出を見積もり、目標に沿った貯蓄計画を立てる。
• 公的制度を活用する
年金や保険などの公的制度を理解し、不足部分を補う計画を立てる。

FP3級試験で問われるポイント
• ライフプランニングの意義と手法
• 必要資金の計算方法

2. キャッシュフロー表の活用

キャッシュフロー表は、ライフプランニングを具体化するための重要なツールです。

• 収支を可視化する
家計の収入（給与、年金、運用益）と支出（生活費、保険料、ローン）を把握する。
• 将来の収支バランスを予測する
目標に向けてどの時点で不足が生じるかを予測し、早めに対策を講じる。

FP3級試験で問われるポイント
• キャッシュフロー表の作成と読み取り
• ライフイベントに合わせた資金計画

3. トラブルを防ぐ具体例

以下の例を踏まえると、ライフプランニングの重要性がわかりやすいです。

1. 医療費トラブル
高額な入院費用が生活費を圧迫し、他の貯蓄が崩れる。
2. 介護費トラブル
親の介護費用が想定外にかさみ、教育資金や住宅ローンの支払いに影響が出る。
3. 複数イベントの重複
子どもの大学進学費用と住宅ローンの支払いが重なる。

【FP3級試験を意識したまとめ】

1. 医療費や介護費用に備え、公的制度や保険を活用する。
2. 生活防衛資金を準備し、突発的な支出に備える。
3. キャッシュフロー表を活用し、ライフイベントごとに計画を立てる。
4. トラブルを防ぐため、ライフプランニングを徹底する。

FP3級試験では、「公的保障制度」「ライフプランニング」「キャッシュフロー表」が頻出です。この知識を学ぶことで、試験対策だけでなく、実生活のリスク管理にも大いに役立ちます！