1-3【FP3級】ライフプランと家計管理の関係

ライフプランニングを成功させるには、収入と支出のバランスを正確に把握し、計画的に貯蓄を行うことが重要です。ここでは、収支の計算方法を中心に、家計管理とライフプランの関係について詳しく説明します。

1. 収入と支出のバランスを把握する重要性

収支のバランスを取るには、以下の計算方法を理解しておく必要があります。

収支の計算方法

収支の基本的な公式は以下の通り：

収支 = 収入 − 支出

これを分解すると、以下のような項目ごとに計算することができます：

1. 収入の把握
• 手取り収入（可処分所得）：給与所得から、税金や社会保険料を差し引いた金額。
• 計算例：
• 月収：30万円
• 社会保険料：4万円
• 所得税・住民税：3万円
→ 手取り収入 = 30万円 − (4万円 + 3万円) = 23万円
• その他の収入：副業収入、投資の配当金、臨時収入（ボーナスなど）。

2. 支出の把握
• 固定費：毎月必ず発生する費用（例：家賃、光熱費、保険料）。
• 変動費：月によって増減する費用（例：食費、交際費）。
• 貯蓄額：収入の一定割合を先取りで貯蓄する（目安：収入の20％）。
• 計算例：
• 固定費：12万円（家賃8万円、光熱費1万円、保険料3万円）
• 変動費：8万円（食費4万円、交際費3万円、その他1万円）
• 貯蓄：3万円
→ 総支出 = 固定費12万円 + 変動費8万円 + 貯蓄3万円 = 23万円

3. 収支の計算結果
• 収支 = 収入23万円 − 支出23万円 = ±0円（収支が均衡している状態）。
• 収支がプラスの場合：余剰分を貯蓄や資産運用に回す。
• 収支がマイナスの場合：支出を削減し、固定費や変動費を見直す必要がある。

2. 無計画だと貯蓄が足りなくなるリスク

収支のバランスが取れていないと、将来のライフイベントに備えるための貯蓄が不足するリスクがあります。

無計画のリスク例
1. 収支がマイナスのまま生活を続けると…
• 借金やローンに頼る生活になり、利息が負担に。
• 必要な貯蓄ができず、老後や教育費の準備が不足。

2. 貯蓄不足による影響
• 緊急時（病気や災害）に備える資金がない。
• 子どもの進学や住宅購入など、ライフイベントの実現が困難になる。

解決策：収支の見直し
• 固定費を削減する（例：家賃や保険の見直し）。
• 変動費を管理する（例：食費や娯楽費を節約）。
• 収入を増やす（例：副業や資産運用）。

3. 試験対策ポイント：収支管理に関する具体的な問題

1. 収支計算問題の例題
例題：
• あなたの月収は30万円です。家賃8万円、光熱費1万円、食費4万円、交際費3万円、貯蓄5万円を計画しています。この場合の収支を計算しなさい。
解答：
• 収入 = 30万円
• 支出 = 家賃8万円 + 光熱費1万円 + 食費4万円 + 交際費3万円 + 貯蓄5万円 = 21万円
• 収支 = 30万円 − 21万円 = +9万円
→ 余剰金9万円をさらに貯蓄や資産運用に回す計画を立てることが可能。

2. 家計管理に関連するポイント
• 「先取り貯蓄」を取り入れる計算問題。
• 支出を削減する方法の選択問題（例：通信費の見直し、保険の掛け金削減）。

まとめ

収支の計算は、ライフプランニングや家計管理の基本です。収入と支出の内訳を正確に把握し、収支がプラスになるような計画を立てましょう！試験では計算問題や家計管理の方法が出題されることが多いため、具体例を使って練習することが大切です。