1-14【FP3級】ライフイベント表を基にしたシミュレーションの重要性
ライフプランニングは、将来の収支を予測し、計画的に資金を準備するために欠かせないプロセスです。その中でも、「ライフイベント表」を基にしたシミュレーションは、将来の家計の流れを具体的に把握し、適切な資金準備を行うための重要なツールとなります。
本記事では、以下の3つのポイントについて詳しく解説します。
1. ライフイベント表を基にしたシミュレーションの重要性
2. 具体例：シミュレーションで見える課題と対策
3. 計画的な資金準備で安心感を得る方法
特に、FP（ファイナンシャル・プランナー）試験では、「ライフプランニングと資金計画」の分野でシミュレーションに関する知識が問われるため、試験対策としても役立つ内容となっています。
1. ライフイベント表を基にしたシミュレーションの重要性
1-1. シミュレーションの目的
ライフイベント表は、将来発生するライフイベントとその費用を一覧にまとめた表です。これを基にシミュレーションを行うことで、どの時期に収支が赤字になりやすいか、または貯蓄がどのくらい必要かを具体的に把握できます。
1-2. 収支を予測するメリット
シミュレーションを行うことで、以下のようなメリットがあります。
• 赤字になる時期を事前に把握できる
→ 大学進学、住宅ローンのピーク、老後資金の不足などを早めに予測。
• 対策を立てることでリスクを軽減できる
→ 貯蓄の目標設定や資産運用の計画を立てられる。
• 長期的な視点で家計を見直せる
→ 何歳までにいくら貯めるべきか、シミュレーションで明確に。
FP試験でのポイント
• 「キャッシュフロー表」を活用した資金計画の問題が出題されることがある。
• 収入・支出・貯蓄額の変動を正しく理解することが重要。
2. 具体例：シミュレーションで見える課題と対策
では、実際にシミュレーションを行った際に見えてくる課題を、具体例をもとに解説します。
2-1. 例1：子どもの大学進学時に教育費がピークに達する
シミュレーション結果
• 家庭状況：夫婦（40歳）、子ども2人（小学4年生・小学1年生）
• 現在の貯蓄額：500万円
• 大学進学時にかかる費用
• 私立大学（理系）：年間約150万円 × 4年間 ＝ 600万円
• 一人暮らしの場合：生活費年間100万円 × 4年間 ＝ 400万円
• 合計1,000万円（1人あたり）
→ 子ども2人で合計2,000万円が必要
課題と対策
• 課題：進学時点で貯蓄が不足し、教育費を補う必要がある
• 対策
• 学資保険の活用：計画的に教育資金を確保
• つみたてNISAの活用：長期運用で効率的に貯める
• 奨学金の検討：教育ローンの活用も視野に
FP試験でのポイント
• 「教育資金の準備方法」として、学資保険・つみたてNISA・奨学金の違いを理解することが重要。
• 特に、つみたてNISAは「非課税制度」についての知識も問われる。
2-2. 例2：住宅ローンの返済が老後に重なる
シミュレーション結果
• 住宅ローンの状況
• 35歳で3,500万円の住宅ローンを35年返済（70歳完済予定）
• 毎月の返済額：約10万円
• 老後の収入（年金受給額）
• 夫：厚生年金（月15万円）
• 妻：国民年金（月6万円）
• 合計：21万円
→ 住宅ローン返済後の生活費が圧迫される可能性
課題と対策
• 課題：年金収入だけでは住宅ローンを払い続けるのが困難
• 対策
• 繰り上げ返済を検討：早めにローンを返済し、老後の負担を軽減
• 老後資金の貯蓄強化：iDeCoを活用して老後資金を増やす
• 住宅ローン控除の活用：税制優遇を最大限利用する
FP試験でのポイント
• 住宅ローンの返済計画や、繰り上げ返済のメリット・デメリットが出題されることがある。
• 「iDeCo（個人型確定拠出年金）」の税制メリットについても理解しておく。
3. 計画的な資金準備で安心感を得る
3-1. シミュレーションの結果を基に資産運用の目標を設定
シミュレーションを行うことで、以下のような目標を明確にできます。
• 「〇歳までに〇万円貯める」という具体的な計画を立てる
• つみたてNISA・iDeCoを活用し、長期的に資産を増やす
• 教育費・住宅費・老後資金をバランスよく準備する
3-2. 無駄な支出を見直し、計画的に資金を貯めるメリット
シミュレーション結果をもとに、家計の無駄を見直すことができます。
• 固定費の削減（通信費・保険料など）
• 生活費の見直し（食費・交際費など）
• 投資と貯蓄のバランスを最適化する
まとめ
ライフイベント表を基にシミュレーションを行うことで、将来の資金計画を具体的に把握し、赤字になるリスクを回避することが可能になります。
• シミュレーションで未来の収支を可視化
• 課題を明確にし、適切な対策を立てる
• 計画的な資産運用と支出管理で、安心した生活を実現
ぜひ、ライフイベント表とシミュレーションを活用し、将来に備えていきましょう！