自由になりたい投資初心者へ『新NISAの解説と始め方』
《重要》
本noteはこれからお金持ちになるために新NISAを活かした投資を始める方向けに「新NISAの内容と始め方」について解説していきます。
投資で損をしたくないなら、投資する人にとってお得な制度。新NISAがどのようにお得で、どのように始めればいいのか理解することは不可欠です。これを理解しないまま投資を始めると、税金をたくさん取られたりなど。大損してしまいます。そうならないように、新NISAについてわかりやすく解説していきます。始め方も解説するので、ぜひ実践してください。
こんにちは、げんきです。
最初に書いてありますが、
もう一度いいますね。
✅投資でお金持ちになりたい
✅新NISAがよくわからない
✅新NISAで損したくない
今でこそ新NISAを理解し、
コツコツ2年以上運用できていますが、
以前はかなり苦労していました。
何を隠そう僕は数字に
とても弱いうえに、
理解力も行動力もないただの社畜
だったのですから。
正直、書くことをためらうほど
恥ずかしい内容ですが
そんな僕が新NISAに対して、
どんな苦労や失敗をしてきたのか、
少しお話させてください。
僕が経験した失敗談を
あなたの新NISAでの投資に
ぜひ、活かしてください！
今まで恥ずかしくて
話せなかった事を、
新NISAがわからず
本気で悩む皆さんのために、
僕も本気で執筆しています。
ぜひ、これが皆さんの
経済的自由への第一歩に
つながることを願っています。
僕は過去に、ずっと
お金の不安を抱えていました。
●前置き
まず始めに自己紹介します。
現在、X（旧Twitter）で投資など、お金の知識を自由なお金持ちになりたい方に向けて配信中です。
高校を卒業後、ブラックな工場に就職。
自由に生きるお金持ちに憧れ退職。
お金の勉強を始めて、投資歴2年目！
僕は投資やお金の知識ゼロ
の社畜でしたが、
経済的自由になるために
お金の勉強をはじめて
新NISAを理解し、
2年以上運用を続けることに成功。
僕が将来への不安や、
お金の不安を抱えて
精神的に病んでしまい、
生きる目的もわからなくなって
しまったから、
僕のようにお金のことで
悩む人や、お金持ちになる
方法がわからない人を
助けたいという気持ちから、
より多くのお金の知識を勉強中。
僕は元々、投資のことは
何ひとつ分からない上に、
NISAも「名前は聞いたことある」
程度のレベルでした。
だからこそ勉強する必要があるのに、
ちょっと調べたら理解も実践もせずに
満足してyoutubeやアニメ。
そんな自分に自己嫌悪。
毎日残業する社畜な自分と、
努力や勉強を積み重ねて
自由を勝ちとった
資産家、経営者を比べて
激しい劣等感を感じることしか
できませんでした。
投資で損するのがこわい。
そもそも自分が幸せになる方法として投資が正解なの？
こんな風に思いますよね？
その不安や自分の
ダラダラする習慣で、
何も進められないまま
自分に自己嫌悪する日々。
それでもやっぱり、
自由なお金持ちになりたい気持ちが
あったので、
自分なりに
頑張ってはいました。
自己啓発本の要約動画を
youtubeでみたり、NISAについて
軽く調べてみたり。
その結果、発信者さんによって
言っていることが違って、
どれが正しくて自分に合ったもの
なのかわからない。
仕事で疲れているのもあって、
アニメやyoutubeを見始めて
自由時間が終了。
寝ないと明日の仕事に
影響がでてしまう。
「こんな自分はお金持ちに
なれないのかな…」
現状を変えられない自分を
信じられなくなる気持ち、
よく分かります。
それでも時間とお金に
縛られない生活がしたい！
という気持ちは消えず、
行動を起こしここまで
たくさんの失敗をしてきました。
僕自身、これを『強み』
だと思っています。
たくさん失敗してきたからこそ、
どうすればNISAや投資で損をするのか、
損をしないのか。
これらを明確にすることができます。
あなたの努力次第で、
新NISAを理解して
使いこなすことができます！
こんなコンプレックスの塊の
僕でも出来たのですから。
僕がやってきたことは単純で、
正しい知識をみにつけ、
それを実践してきただけなんです。
本当にそれだけなんです。
それだけで新NISAを理解し、
2年以上運用することができて、
お金の不安も以前と比べて
かなり減りました。
そして、以前まで
全くわからなかった
お金持ちへの道が
見えるようになりました。
最初は難しいと
感じるかもしれませんが、
「自分にはできない」という
思い込みや諦めを捨てて、
本noteを読み実践すれば、
すぐに新NISAを理解し
始めるられるようになります。
あなたはどちらを選びますか？
これから何も行動せず
一生お金や将来への不安を抱えるか。
それとも1年後、
人によってはもっと
早いかもしれませんが
新NISAを理解して使いこなし
お金の不安を消していくのか。
僕は後者で行動しました。
これこそが新NISAを使いこなすための、
『本当の最短ルート』なのです。
そのおかげで、
あれだけ抱えていた
お金の不安も減りました。
今では、新NISAを活用して
資産3000万円を目指し、
お金の知識をつけながら
その実践をしています。
お金持ちになるためには
どうすればいいかが分かり、
希望が見えています。
そして大事なことなので
もう一度言います。
『思い込みや諦めを捨てて、
学んだことを実践する』
これこそが新NISAを使いこなすための
『最短ルート』なのです！
あなたもこの記事で
新NISAを理解し、
使いこなせるようになって下さい。
そしてご自身で、
ここに書かれていることを実践し、
お金持ちへの一歩を
踏み出してくれたら嬉しいです。
◇第一章【僕の失敗談…】
僕は高校を卒業後、
食肉を加工する工場に就職しました。
ですがそこは、毎日残業は当たり前。
僕の家は職場から遠くて、
朝6時に起きて任された係のために
7時20分までに会社に着かないと、
8時の朝礼までに
係を終わらせられない。
だから帰宅してすぐ寝ないと、
翌日の朝の6時に起きれないし、
寝不足で仕事中とてもつらい。
だから、家に帰ってからの
趣味の時間は1～2時間だけ。
その時間を少しでも増やそうと、
ご飯、お風呂、トイレなど。
常に急いでいました。
仕事はライン作業で、
自分の工程が遅れると
次の工程もとまり怒られるため、
常に急がなければいけない。
仕事中も家に帰ったあとも、
時間に余裕がない日々。
肉体労働で体を激しく動かし、
特に酷使する右手の感覚が
入社して2ヶ月で麻痺し、
半年後に腰を痛めました。
先輩たちは必ずどこか
体を痛めており、
右手首を手術した人いました。
僕は肌が弱い体質で、
自分の汗と仕事であつかう
肉の血や脂でかゆくなり、
肌がボロボロ。
そんな、苦しくて
不満だらけの現状を
どうにか変えたい。
そして以前から憧れていた、
お金と時間に縛られない
自由なお金持ちになりたいと思い、
変わることを決意しました。
そこから僕は家に帰ると、youtubeで
「後回しにしない方法」や
「お金持ちの習慣」などが書かれた、
自己啓発本の要約動画を
毎日みるようになりました。
でも、見るだけ。
1つ2つの動画をみて、満足。
すぐにゲーム実況や
アニメを見ていました。
いわゆるノウハウコレクター状態。
実践はしないし、したとしても
三日坊主で続けない。
そんな状態で、社畜から
抜けだせるはずもなく。
「お金の勉強して実践しよう！」
仕事中やお風呂に入っているとき、
ふとしたタイミングで
決意するものの、
結局よく調べないし実践しない。
「なんて自分はダメな奴なんだ！」
そんな日々と一緒に
積み重なる自己嫌悪。
こんな自分は、
何も成しとげられない。
一生自分は社畜のままで、
今すぐにでも変えたい現状を
変えられないんだ。
そう考えたとき、
自分が幸せになる未来が、
道のりが、見えなくなって
いきました。
まるで、明かりが一つもない
暗闇の中にいるような感覚。
ゴールから逆算した
自分の現在地も、
どう進んでいいかも分からない。
ただハッキリしてるのは、
この暗闇の中に居続けたら、
自分が幸せとは言えないこと。
でもそこから抜けだす方法の
正解がわからない。
抜けだす能力を
自分が持っていない。
一生抜け出せず、暗闇が
僕の人生でずっと
続いているように感じて絶望し、
僕は自分の生きている意味すら、
分からなくなっていきました。
結局、精神的に限界がきて
病んでしまい、工場の仕事を
退職しました。
退職して収入がなくなり、
一気に時間ができると、
貯金だけでは不安というのもあって。
「やるしかない！」と
半分ヤケになって、
投資を始めました。
でも、しっかり理解してない
状態で始めたため、
少し損をすることに
なりました。
通常、投資の利益には
約20％課税されます
（税金がかけられます）。
でもこの『NISA（ニーサ）』
という制度を使えば、
利益が非課税になる
（税金がかけられなくなる）
という制度。
そんな『NISA』を使える年齢を、
当時19歳の僕は
「20歳以上からしか使えない」
と間違って覚えていました。
だから特定口座という、
利益に課税される口座で
投資を始めてしまっていました。
その後、しっかり
『NISA』を勉強して
19歳でも使えることを知り、
あわてて特定口座のものを
売って、税金が免除される
NISA口座を開設しました。
少ない金額を投資していたので、
少しでしたが利益に税金を
かけられてしまいました。
そんな経験から、
お金の知識の重要性を知った僕は、
さらに本格的に
お金の勉強を始めました。
貯金や投資に関する本を
買って読んだり、
自分と同じように X（旧Twitter）で
お金の発信をする人たちと交流し、
お金の知識を学んでいきました。
それらの学んだことを
ちゃんと実践した時、
ノウハウコレクター状態の時に感じた、
どうしようもない不安や
未来に対する絶望は、
お金の知識を得て、それを
実践しなかったことが大きな原因だと
気づかされました。
僕はしっかりと『NISA』や投資に
関する情報を深く理解しないまま、
後回しにして、
ヤケになって始めて、
損をしました。
「『NISA』って投資で得た利益に
税金がかからなくなるんでしょ？
知ってるよ」
そう思っていませんか？
確かにそうなんですが、
それ以外の非課税になる
金額の上限、期間など。
利益が非課税になる以外の要素も
しっかり理解しておかなければ、
僕のように損をします。
じゃあ非課税にする以外に何があるの？
そうです！
その疑問にお答えするべく、
僕はこのnoteの記事を
書いているのです。
では新NISAについて学んでいきましょう！
◇第二章【新NISAの解説】
さあ、今回の記事で
最も皆さんにお伝えしたいお話です。
『NISA』は、2014年から
政府がだした制度のひとつで、
2024年から制度を使える年数、
年齢などが大きく変わり、
新しくなりました。
だから、2023年までのものを旧NISA。
2024年から始まったものを『新NISA』
と呼ぶようになったのです。
では、その『新NISA』について
詳しく解説していきます。
新NISAで税金が免除される、
"投資の利益"とは
売買益
（持っている株を、買った時より
高い価格になった時に売って
得られる利益）
分配金
（プロに株の売買などを任せる、
投資信託の利益）
配当金
（企業が利益をだした時に、
投資してくれた人に
還元するお金）
の3つのこと。
※配当金など
（分配金は含まれない）
を非課税にするためには、
配当金の受け取り方法
（配当受領方式）を
『証券口座で配当金を受けとる方式』
（株式数比例配分方式）
と設定する必要があります。
第一章で少しお話した通り、
投資して得られた利益には、
通常であれば約20％の
税金をかけられます。
でもこの新NISAを使うと、
その約20％の税金が免除されます。
これがどれくらいお得かというと、
例えば10万円投資信託を買ったら、
100万円に値上がりしたから
売ったとします。
特定口座・一般口座
（通常の投資の場合）
買った（投資した）ときは10万円
売ったときは100万円
利益は90万円
そこに20.315％課税されて、
90万円－18.3万円（課税分）
最終的に受け取れる利益は71.7万円。
でも新NISA口座なら、
買った（投資した）ときは10万円
売ったときは100万円
利益は90万円
そこに課税はされないので、
受け取る利益はそのまま90万円。
凄くお得ですよね！
2024年から始まった新NISAは
上の図解のとおりです。
18歳以上の人が
新NISAを利用する事ができます。
新NISAには、
『つみたて投資枠』と
『成長投資枠』という
2つの枠があります。
『つみたて投資枠』は、
積立投資（毎月同じ金額を投資）
するための枠で、
"積立投資しかできません"。
投資できる商品は
長期・積立・分散
（長い期間、毎月同じ金額を、
様々な国や地域の資産に）
投資するのに適した商品を
金融庁が選んでくれたものに
投資できます。
『成長投資枠』は、
高いリターンを得るために
リスクをとって投資もできる枠で、
つみたて投資枠と違って、
積立投資と
一括投資
（一度にまとまった金額を投資）
が両方できます。
そしてこの枠は投資信託のほかに、
国内外の株式、
ETF
（株のように取引できる投資信託）
など。
幅広い商品に投資できます。
新NISAの特徴は❺つあります。
❶つみたて投資枠と
成長投資枠が両方つかえる
例えば、つみたて投資枠で
1万円を積立投資
（毎月同じ金額を投資）しながら、
成長投資枠で10万円を一括投資
（一度にまとまった金額を投資）
するなど。
新NISAでは、つみたて投資枠で
積立投資をしながら、
追加で成長投資枠も使えて、
どちらも利益に非課税で
投資できます。
❷年間投資枠が最大360万円
新NISAは1年間で
つみたて投資枠は120万円まで
（月10万円まで）
成長投資枠は240万円まで
合計で360万円まで
非課税で投資できます。
❸生涯投資枠が1800万円
生きている間、1800万円
（そのうち成長投資枠は1200万円）
まで
投資（投資商品を購入）
できます。
購入（投資）した商品が
値上がりしても課税されません。
例えば、新NISA口座で上限の
1800万円まで投資して、
そこから50万円の利益がでて
新NISAで運用してる金額が
1850万円になったとします。
この時、上限の1800万円を
越えていますが、
税金はかけられません。
この生涯投資枠の1800万円は、
投資できる金額
（投資商品を買える金額）で、
投資の利益、上の例でいうと
50万円は、加算されません。
❹売却したら枠が復活
新NISAでは、持っていた商品を売ると
その商品を買った（投資した）
ときの金額（枠）が翌年に復活します。
例えば、1000円投資信託に投資して
1100円になって売ったら
翌年に1000円の枠が復活します。
売って得られる利益、
上の例でいうと100円の利益は、
非課税の枠に加算されません。
また、もし1800万円売ったとしても、
一気に1800万円の枠が復活して
使えるようにはなりません。
年間投資枠と同じ360万円が上限で、
翌年に復活します。
❺非課税期間が無期限
ずっと利益に税金をかけられず、
投資できます。
旧NISAでは、5年や20年まで
しか非課税になりませんでした。
だからその限られた期間の中で、
資産を増やそうと慌てて投資する
人もいました。
でも新NISAは無期限に非課税。
慌てず自分に合ったペースで、
金額で、投資できます。
第三章 始め方
新NISAの始め方はとても簡単です。
ネット証券で新NISA口座を開設して、
銘柄を選んで注文すれば
始められます。
くわしく解説していきますね！
〈１〉ネット証券で口座を開設する
①『○○証券
（始めたいネット証券の名前）
NISA口座開設』で検索する
②『新NISAを始める』
『口座開設の方はコチラ』など。
検索結果をみて、
上のキーワードがあればそれをタップ
③メールアドレスを入力・送信
④メールで送られてきた
「認証コード」を入力
⑤名前・年齢・住所など。
必要情報を入力
↓証券会社の審査を通過すると
⑥口座開設完了通知をうけとる
口座開設完了
口座開設は無料でできます。
大まかな流れはこんな感じです。
証券会社で細かい手順が
違う場合もあります。
僕が開設した楽天証券の場合は、
オンラインの本人確認で、
マイナンバーカードを
スマホで読み込みました。
オンラインの本人確認は、
運転免許証または
マイナンバーカードでできるので、
用意しておくと
スムーズにいきますよ！
新NISAは銀行など、
ネット証券以外でも口座をつくって
始めることができます。
でも、銀行や証券会社などの
窓口で始めると、
手数料をたくさん取るし
あまり利益をだせてない、
ぼったくり商品を
買わされてしまいます。
そうなると10年20年の
長い期間投資したとき、
"投資の利益より、
取られた手数料が多い"。
なんてこともあります。
なので、ネット証券で
口座開設することを
おすすめします。
〈２〉投資商品を選ぶ
新NISA口座を開設できたら、
いよいよ投資を
始めることができます。
まずはつみたて投資枠で
始めるのが王道です。
初心者の人にオススメなのが、
『インデックスファンド』
インデックスファンドとは、
株式市場を丸ごと買うような
投資信託（投資のプロに
株の売買などを任せる）
のことで、
日本なら
「日経平均株価
（にっけいへいきんかぶか）」
アメリカなら
「S&P500
（エスアンドピーごひゃく）」等。
株価指数（インデックス）
という、
複数の代表的な会社の
株価の、平均点をまとめた
グラフのようなもの。
この株価指数（インデックス）
の上がり下がりに連動した
リターンをめざして、
投資のプロが売買してくれます。
例えば、上の日経平均株価に
連動したインデックスファンドに
投資したら、
楽天グループ、花王、
メルカリなど。
日経平均株価に含まれている、
日本の代表的な会社、225社に
丸ごと投資してる状態になります。
他の投資と比べて、
価格変動（利益の上がり下がり）
が緩やかで、
僕のように繊細で
心配性の人にピッタリ。
100円から始められる上に、
投資のプロに株の売買などを
任せられるので、
投資初心者には
嬉しい投資商品です。
僕がおすすめする
投資商品は2つあります。
1つ目はGoogleやAmazonなど。
アメリカの代表的な企業に投資できる、
「eMAXIS Slim米国株式S＆P500」。
読み方は、
【イーマクシススリム
べいこくかぶしき
エスアンドピーごひゃく】。
今後のアメリカの発展に
期待している人、
高いリターンが欲しい人に
おすすめです。
2つ目は、アメリカだけで
なく世界中の代表的な会社や、
中国やインドなどの新興国
（発展してる途中の国だけど、
今後栄えそうな国）
にも投資できる、
「eMAXIS Slim全世界株式
（オール・カントリー）」。
読み方は
【イーマクシススリム
ぜんせかいかぶしき
（オール・カントリー）】。
発展してる途中の新興国を
含めた、世界中に投資
したい人におすすめです。
新NISA口座を開設した
ネット証券のサイト、
または証券アプリの
商品検索のところに、
『eMAXIS slim米国株式』と
投資したい商品の名前を
打ち込めば、見つけやすいです。
〈３〉積立設定をする
商品をきめたら、
積立設定を行いましょう。
毎月か毎日かなどの
積み立てる頻度、積み立てる金額、
クレジットカードで払うのか、
銀行から引き落とすのかなど。
積立方法をどこまで設定できるかは、
ネット証券によって
違う場合があります。
可能であれば、ポイントが
貰えるクレジットカード
での積立がオススメです。
初心者さんは投資の
経験値を得ることと、
10年以上続けるために、
100～1000円の少ない金額
で始めてもOKです。
値動きに慣れたり、
家計で1万円や2万円ほどの
余裕ができたら、
徐々に金額を上げて
いくとよいでしょう。
◇最後に
さて。
ここまで新NISAの内容、
投資初心者さんの始め方を
紹介してきましたが、
理解していただけたでしょうか。
・新NISAとは
投資の利益に税金がかからなくなる制度
おさえておきたい特徴は
❶つみたて投資枠と
成長投資枠が両方つかえる
❷年間投資枠が最大360万円
❸生涯投資枠は1800万円
❹売却したら枠が復活
❺非課税期間が無制限
始め方は
〈１〉ネット証券で口座を開設する
〈２〉投資商品を選ぶ
〈３〉積立設定をする
でしたね。
どうでしたか？
内容や始め方がわかってしまえば、
ハードルが低くなりませんか？
僕も、理解する前や始める前は
難しく考えていて、なかなか
始められなかったのですが、
始めてみると
想像していたものより
難しいことじゃなくて。
早く勉強して、早く始めて
おけばよかったな～と
後悔してます。
後回しにすればするほど、
不安は倍増します。
そしてその膨らんだ不安が、
精神を病む原因にもなります。
病んでしまうと
自分が生きてる意味も
わからなくなり、
目標や夢を叶える
気持ちがなくなるし、
仕事ができなくなって
しまうかもしれません。
そうなると収入が
なくなりお金のストレスを
抱え続けて、
趣味を心の底から
楽しんだり、
旅行で新しい体験を
したりなど。
人生を楽しむことが
できないまま、
絶望のなか最期を
迎える事になるかもしれません。
今、ここで動き始めない限り、
一生お金と時間が
自由に使える日は来ません。
もし、あなたが1％でも
お金と時間に縛られない
自由な人生を求めているなら、
行動を起こしましょう。
行動せず、
自己嫌悪や後悔する
日々から抜け出すために。
そのために、
まずはネット証券で
新NISA口座を開設しましょう！
また、このnoteで
理解したことや感想を、
僕の公式ラインで
アウトプットしたり、
「つみたて投資枠と
成長投資枠は、
別々の証券会社で
利用できるの？」
「貯金が少ない状態でも、
新NISA（投資）を始めて
大丈夫なの？」など。
新NISAの分からない点や
悩んでいる事を、
ぜひ質問してください。
このnoteをただ読むだけより、
新NISAの理解が深まり
早く使いこなせるように
なるでしょう。
このnoteが、
あなたの経済的自由への第一歩に
役立つことを祈っています。
ここまで読んでいただき、
ありがとうございました！