【投資初心者必見】ローリスクから始めたいあなたへ！おすすめの資産形成方法をご紹介💱
「投資は怖いけど、資産は増やしたい…」
そう思っていませんか？
低金利時代と言われる現代、銀行預金だけではなかなかお金は増えません。将来のため、そしてより豊かな人生を送るためには、資産形成は避けて通れない道です。
しかし、「投資」と聞くと、
元本割れのリスクが怖い…
難しそうで手を出しづらい…
何から始めればいいか分からない…
そんな不安を感じてしまう方も多いのではないでしょうか？
安心してください！投資には、リスクを抑えながらコツコツと資産を増やせる方法もたくさんあります。
この記事では、投資初心者の方やローリスクで始めたい方に向けて、おすすめの資産形成方法を分かりやすく解説していきます。
目次
なぜ資産形成が必要なの？
将来のお金について、不安に思ったことはありませんか？
老後の生活資金は足りるのか？
子供の教育資金をしっかり準備できるのか？
病気やケガで働けなくなったら…？
人生100年時代と言われる現代、安心して暮らしていくためには、早いうちから資産形成に取り組むことが重要です。
ローリスクで始められる！おすすめの資産形成方法5選
それでは早速、ローリスクから始められるおすすめの資産形成方法をご紹介していきましょう。
1. 銀行預金：元本保証で安心！まずはここから始めよう
資産形成の第一歩として、誰もが思いつくのが銀行預金ではないでしょうか？
銀行預金は、元本が保証されているため、投資初心者の方でも安心して始められます。
ただし、現在の超低金利時代では、預貯金だけで資産を大きく増やすことは難しいのが現状です。
メリット
元本保証で安心
手軽に始められる
デメリット
超低金利で資産が増えにくい
2. 国債：国が発行する債券でローリスク
国債とは、国が発行する債券のこと。
銀行預金と同様に、元本保証ではないものの、国が発行体であるため、比較的リスクが低い投資先と言えます。
個人向け国債には、固定金利型と変動金利型があり、投資期間や金利タイプを選ぶことができます。
メリット
比較的リスクが低い
一定期間、金利が保証される
デメリット
インフレリスクがある
預貯金と比べて金利が低い場合もある
3. つみたてNISA：少額から始められる！税制優遇で投資デビューに最適
つみたてNISAは、年間120万円まで、最長20年間、投資による利益が非課税になる制度です。
少額から始められるため、投資初心者の方でも始めやすく、長期的な資産形成に最適です。
メリット
長期投資に最適
非課税制度でお得
デメリット
元本保証ではない
運用期間が限られている
4. iDeCo(個人型確定拠出年金)：節税効果も期待できる！老後資金準備に
iDeCoは、毎月一定額を掛金として拠出し、自分で運用を行うことで、老後資金を準備する制度です。
掛金が全額所得控除になるため、節税効果も期待できます。
メリット
節税効果が高い
老後資金を準備できる
デメリット
原則60歳まで引き出せない
運用次第では元本割れの可能性もある
5. 投資信託：プロに運用を任せられる！分散投資でリスク軽減
投資信託とは、多くの投資家から集めたお金を、専門家が株式や債券などに投資・運用する金融商品です。
自分で銘柄を選ぶ必要がなく、プロに運用を任せられるため、投資初心者の方でも始めやすい点が魅力です。
メリット
少額から始められる
プロに運用を任せられる
分散投資でリスク軽減
デメリット
元本保証ではない
運用手数料がかかる
【番外編】保険・不動産投資について
その他、保険や不動産投資も、資産形成の選択肢として挙げられます。
保険：貯蓄型の保険は資産形成になる？
保険の中には、貯蓄性のある「貯蓄型保険」や「変額保険」などがあります。
しかし、保険はあくまでも「万が一の時の備え」であり、資産形成を目的とする場合は、他の方法を検討した方が良いでしょう。
不動産投資：インフレ対策に有効？
不動産投資は、マンションやアパートなどを購入し、家賃収入を得る投資方法です。
インフレ対策に有効とされていますが、高額な資金が必要となるため、投資初心者の方にはハードルが高いと言えます。
近年では、不動産投資よりも少額から始められるREIT（リート：不動産投資信託）も人気を集めています。
まとめ：自分に合った方法で、ローリスクから資産形成を始めよう！
今回は、ローリスクから始められる資産形成方法をご紹介しました。
投資初心者の方は、まずは元本保証の銀行預金や、リスクの低い国債から始めてみるのがおすすめです。
慣れてきたら、つみたてNISAやiDeCoなどの非課税制度を活用したり、投資信託でプロに運用を任せてみたりするのも良いでしょう。
重要なのは、「長期的な視点」と「分散投資」を心掛けること。
自分に合った方法で、コツコツと資産形成に取り組んでいきましょう！