オーストラリアの銀行のココがスゴい。～豪州４大銀行比較～

オーストラリア銀行のココがスゴい。

どうもふみでした。

今回はオーストラリアの銀行について少し触れてみる。

こちらでの生活が慣れると当たり前のようであるが、日本の銀行と比較してすごいな、と思うことを少しまとめてみたので、ご覧いただきたい。

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①金利

とにかく高い。
貯蓄用の口座が準備されており、一定の条件をクリアすれば、およそ年利5%（24年10月現在）もの利率を得ることができる。

さらにさらに、利息の入金が毎月なので、例えば100万円相当を預ければ月々約4,200円も入ってくる。

しかもしかも、それが定期預金ではないのである。
銀行によっては、条件さえキープしていればいつでも引き出し可能。

税制面でも、金利収入は所得税額に換算されるが、
所得が合算AU$18,200以下であれば、そもそも所得税がかからない。

そのまま金利がまるっと入ってくる。
なんという世界。

各銀行の預金比較は記事後半を参照。

②送金手数料

なんとなんと、
自行はもちろん、他行同士でも送金手数料かからない。

日本だと他行宛の送金の場合、5-800円はかかるはず、、、
同僚以外との飲み会の後の精算時、友人への送金にどれだけ困ったことか。

オーストラリアでは、他行宛へも簡単にネット送金が可能。
電話番号を登録するPay IDを利用すれば、
もはや、口座番号のやりとりすら不要である。

便利、、、！！

③ATM手数料

手数料関連、極めつけには、24時間ATM手数料がかからない。

自行のATMはもちろんこと、
他行（オーストラリア4大銀行間）については、
どこを使ってもATM引き出し手数料が24時間無料なのである。

オーストラリア人て夜遊びとかほぼしないし、
決済もほぼデビットやタッチ決済なので、もはやATMあまり使わないはずなのに、このサービスを維持しているのは凄すぎる。

銀行に余裕あるんだろうなあ。

④キャッシュカード不要

各銀行のネットバンキングシステムも、
日本に比べて相当進んでいると感じる。

私が初めてオーストラリアに来た10年前ですら、
ネットバンクアプリが浸透してた記憶。

なんとこちらでは、キャッシュカードなくても、
スマホアプリ操作でATMからお金をおろせる。

通帳や印鑑どころじゃない。
もうキャッシュカードすらいらない世界である。

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金利も上昇し、ネットバンクの台頭も進むここ最近の日本の銀行動向は追えていないものの、まだここまでは進んでいないであろう。

普段の生活においては、日本に比べて不便な面が多いオーストラリアのバンキングサービスに関しては、一歩先を進んでいるのではないか。
（店舗運営は、イマイチであるが、、、、）

オーストラリア金融機関比較

オーストラリアには４大銀行と呼ばれる銀行が存在している。
多くの留学生やワーホリの方々が利用しているであろう。

今回は４大銀行のバンキングサービスについて、
普通口座と貯蓄口座に絞って比較してみた。

あくまで個人的に情報をさらってきた程度なので、
情報の正確性や細かい部分に関してはご容赦いただきたい。

なお、ここでは普通口座=普段お金の出し入れや支払いを行う決済口座を指し、貯蓄口座=利息獲得&貯蓄目的の口座として分類。

Commonwealth Bank of Australia (CBA)

創立は1911年。

政府によって設立された銀行で、1996年に民営化。
現在はオーストラリア最大の商業銀行である。

口座維持手数料：月$4 （条件*を満たせば無料）。
普通口座（Smart Access）： 金利は無。
ネット預金口座（NetBank Saver）：通常2.35% 、初回5ヶ月+2.75%
ゴール預金口座（Goal Saver）：通常0.4%、ボーナス**＋4.5％

*①毎月$2,000の預金を行うこと or ②30歳以下であること。
**月最低1回の預金を行うこと、月末の預金額が月初の預金額を上回っていること（引き落としをしても、それ以上の預金をすれば問題無）。

ATM数:：1,916

CBA公式HPより（24年10月時点）

Australia and New Zealand Bank (ANZ)

1951年創業。
Bank of Australasia と Union Bank of Australiaというロンドン発の銀行が合併して、1951年に誕生。

①ANZ Plus
-通常の預金口座。
口座維持手数料：無料
普通口座（Everyday Account）： 金利無
貯蓄口座（Save Account）： 通常0.5% 、ボーナス*+4.5%
貯蓄口座（ANZ Plus Flex Saver）：5%（$5,000まで適用、それ以上は2％）
*毎月$100以上の預金を積み上げた場合、ボーナス付与。
②ANZ Access Advantage
- VISA debit利用可能。店舗でのTap＆Pay利用可能。
- 口座維持手数料：月$5 （月々$2,000の預金もしくは、学生は無料）
- 金利無
③ANZ Online Saver
- オンライン貯蓄口座。②とのリンクが必要。
- 口座維持手数料は無料
- 通常金利1.4%、初回3か月＋2.25％
④ANZ Progress Saver
- さらに高い金利を目指す人へ。
- 条件を満たせば、金利は4.25%。
- 条件は月々$10以上の預金。＋一度も引出しを行わないこと。
- 口座維持手数料は無料

ATM数: 不明

ANZ公式HPより（24年10月時点）

Westpac

1871年創業。
Bank of New South Wales としてスタートし、後にCommercial Bank of Australia を吸収。

オーストラリア設立の銀行としては最古の銀行。

普通口座（Westpac Choice）：通常2.35% 、初回5ヶ月+2.75%
貯蓄口座（Westpac Life）：通常1.85%、ボーナス*＋3.15％
口座維持手数料：普通預金は口座手数料無料。
　　　　　　　　貯蓄口座は月$5
　　　　　　　　（2025年9月までの申込で初回12か月無料）
　　　　　　　　（もしくは条件**を満たせば無料）

*前月末より預金増でボーナス金利付与。18-29歳の預金者には、さらに月5回以上にデビットカードによる支払いを行うと＋0.2%。
**30歳未満or学生は無料 or 月々$2,000の預金で無料。
　
（その他特典）
Shop Back：Westpacカード利用者限定、"Shopback"経由でのオンラインショッピングでキャッシュパック。

ATM数:：1,700以上

Westpac公式HPより（24年10月時点）

National Australian Bank （NAB）

1982年創業。
National Bank of AustralasiaとCommercial Banking company of Sydneyが合併して誕生。
世界中に店舗網を拡大している。

口座維持手数料：無料
普通口座（NAB Classic）： 金利無。
貯蓄口座（Reward Saver）：通常0.35% 、ボーナス*+4.65%
緒直口座（NAB iSaver）：通常2.0%、ボーナス**＋3.0％
*毎月2営業日前に少なくとも1回の預金を行い、当月中に引き出しを行わなかった場合に、ボーナス付与。
**iSaverを初めて開設した際に、初回4か月分ボース金利を付与。最大$20millionまで。

ATM数：4,000以上

NAB公式HPより（24年10月時点)

４大銀行まとめ

４大銀行のサービスはほぼほぼ似通っているものの、改めて比較してみると、やや違っていることがわかった。

学生で29歳以下であるば、Westpacが一番よさそうな気がする。
最大金利も5.2%と、４大銀行では最も高金利である。

ちなみに私は、学費や普段の生活費等、自転車操業生活であり、口座間移動が頻繁に行われてしまうため、貯蓄口座から引き出しをしてもボーナス金利付与条件から外れないCBAを利用している。

皆さまもぜひ、ご自身のお金の使い方やスタイルに合わせて、
バンキングサービスを上手に活用してみては。

それでは、
今週もお疲れ様でした。

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