借金の利息をちょっとでも抑える小技？
ローン返済で利息を賢く節約する方法
前置き
裏技じゃなくて小技です、少額の場合は、逆に１円を拾って実際、１円と数銭の労力をはたいてるから損している、みたいな感じなのでご注意ください。
また利息が安いと思っても、収入が増える目途が無い限り借金はお勧めしませんのでご注意ください。
※YouTubeのお金借りれたCM、あたかも５０万手に入れましたみたいな言い回しで金銭感覚が速攻でバグっているのはおかしいですよね…。。
※今回はDスマホローンみたいなやつの話をしています。
無利息で少額でのお借入れが出来てセブンATMでｄ払い残高にチャージしてそれを払うという方法だと一応無料だから思いついた感じでした。
お金を借りるのは計画的に！利息が少ないと感じるのは短期間だからこそ。長期化すると意外な負担になることもあるので注意が必要です。
諸注意
「1円を拾うとき、1円以上の労力をかけているなら実質的に損をしている」という話を聞いたことがありませんか？これは、節約や労働の価値を考える上でよく引き合いに出される例です。同じように、ローンの利息を節約する際も、節約のための手間や時間が大きすぎると本末転倒です。
しかし、ちょっとした工夫で手間を最小限に抑えつつ、無理なく利息を節約できる方法があります。たとえば、「銀行の近くに行ったついでに」や「通帳に余裕ができたときに」といった“ついで”のタイミングを活用することです。これなら、過剰な労力をかけることなく節約が実現できます。
ただし注意しなければならないのは、返済額が不足して引き落としができなくなると、遅延損害金が発生する可能性があることです。この場合、節約した利息の2倍、3倍といった損失につながることも。だからこそ、以下の方法を上手に取り入れつつ、リスクにも目を向けることが大切です。
例えば自分の場合ですと、クレカは１枚しか使ってませんが、それとは別に、PCのローンがあったりとかしてそれで数千円かかっている というようなイメージです。
基本アイデア：借入金を一時的に減らして利息を抑える
ローンの利息は、借りている「元本」に応じて日割りで計算されます。つまり、借入額が少ないほど利息は減ります。
この仕組みを利用して、以下の方法を試してみてください：
必要最低限の借入を心がける
借りる金額は「本当に必要な額」だけにしましょう。利息は借りた金額に比例して増えるので、無駄に多く借りないことが大切です。お金に余裕があるときは一時的に返済
通帳に余裕がある場合は、d払い残高にチャージして一時的にでも返済することで借入額を減らします。これにより、返済した期間分の利息を節約できます。緊急用資金は通帳に残しておく
万が一の引き落としに備えて、通帳には最低限の金額を残しておきましょう。おすすめは1万円程度。
実際の例：どれくらい節約できる？
※今回はdocomoスマホローンを例に挙げております。
今回の場合、まず、手数料無料の対応した銀行でお金を引き落とし、セブンATMなどでD払いに現金チャージをして、それから一時的に減らし、
返済日が近づいたら借りるという方法でのシミュレーションをします。
※対応する銀行ATM(基本的に無料で引き出しや預け入れが出来るという意味)を使わないと今回は節約にならないのでご注意ください。
例えば、年利率14.4％で30万円を6日間一時的に返済した場合の節約額を見てみましょう。
年利率：14.4％
日利率：約0.041％
節約できる利息：約710円（6日間の場合）
短期間でも返済すれば利息は減ります。節約効果は微々たるものに感じるかもしれませんが、これを積み重ねると確実に効果が現れます。
メリット
利息の負担を軽減
返済と借入を工夫するだけで、利息の節約が期待できます。無駄な支出を減らせるのは嬉しいですね。柔軟に対応できる
d払い残高を利用するので、振込手数料がかからずに返済できます。
注意点：節約の裏に潜むリスク
この方法には注意すべきリスクもあります。例えば：
引き落とし資金の不足
ローンの自動引き落とし前日までに通帳に必要な金額を確保できなければ、節約どころか遅延損害金が発生する恐れがあります。これにより節約した以上のコストが発生する可能性も！手間がかかる
マメな返済と借入を繰り返すのは手間がかかるため、返済スケジュールをしっかり管理する必要があります。
まとめ
この方法を実践すれば、確実に利息の節約が期待できます。しかし、無理をしないことと、引き落とし用の資金をしっかり確保することがポイントです。以下を心がけましょう：
最低限の引き落とし用資金（1万円程度）を通帳に残す。
お金が余裕のあるときに一時的な返済を行う。
スケジュール管理を徹底し、遅延損害金を防ぐ。
賢くお金を使って、少しでも負担を減らしましょう！
簡単にまとめると、以下のようにするといいかもしれません：
毎月の引き落とし分（分割払いなど）と、2万円くらいの予備金を通帳や手元に確保しておく。
余裕があるお金は一時的に返済に回し、借入金を減らす。
引き落とし日が近づいたら、土日祝に注意しつつ、2日前くらいまでに必要なお金を再び借りる（引き落とし額を超えすぎない金額で）。
次回の支払いや引き落とし額を忘れないように注意する。
忘れない工夫としては、次の方法がおすすめです：
グーグルカレンダーなどでリマインダーを設定する。
冷蔵庫や目立つ場所に「12月8日までにd入金」などのメモを書く（終わったら破棄して次の月用に更新）。
メモを本人しか分からない暗号風にするなど、プライバシーを守る工夫を加える。
これならシンプルかつ実行しやすいですね！
熱心に読んでくれた方やスキを押してくれた人に幸福がありますように。
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