ここだけは押さえておきたい「資産運用の基本ルール」

株、債券、生命保険、投資信託、不動産…。
資産形成を行う際、運用する手段がたくさんあって、
「一体どれを選んだらいいのかわからない」
と思うことがありますよね。

資産形成の手段は、時代によっても変わります。
たとえば最近だと、暗号資産なども
重要な資産形成の一手段になっていますが、
数年前は選択肢にも入っていませんでした。

そこで今回は、FANのノウハウである
「資産運用の基本ルール」を
お伝えしたいと思います。

《資産運用の基本3ルール》

1、運用は積立形式が基本。
まとまった資金があれば、一括運用も併用。
2、運用は、基本はドル建てで行う。
3、積立運用は年利6％を基準とし、
一括運用は年利10％を目安とする。

それぞれ、見てみましょう。

まず、1の「積立形式で運用」をお勧めする理由は、
まとまった資金がなくても始められる点です。
「これから資産形成を始めたい」という人の大半は、
その時点でまとまった資金を持っていません。
ですから、毎月の収入の中から決まった金額を
運用に充てる積立形式が最善となるでしょう。

FANでは、ドルコスト平均法などを
用いた積立運用をベースに、
その方にとって最適な方法をご提案しています。
個々人の資産状況や目標額に応じて、
一括運用と併用する場合もあります。

次に、2の「米ドル建て資産での運用」を
お勧めする理由についてですが、
資産が日本円だけだと、物価上昇に対応できません。
「資産を守る」という意味においても、
日本円の一部を別の資産に換えておくことは、
重要なインフレ対策の1つになります。

続いて、3の「積立運用は年利6％、
一括運用は年利10％を目安とする」について。
FANでは、資産運用に関するビッグデータを
蓄積・解析しています。その分析結果から、
「無理のない月々の余剰金は、収入の20％～30％」
という数値が出ています。

また、統計データをもとに計算したところ、
「8000万円の老後資産を作るには、
平均して年利6％程度の利回りが必要」
という結果も得ています。

もし、一括運用を検討する場合は、
年利10％までの商品であれば、
比較的リスクを抑えつつ
運用することが可能でしょう。

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