クロスオーバーポイント・ルールとは

はじめに

今回は、将来の資産形成に向けて、クロスオーバーポイント・ルールについてお伝えしたいと思います

クロスオーバーポイント・ルール

いつFIREできるかを投資収入と毎月支出から判断するルールのこと

クロスオーバーポイント

毎月投資収益が毎月支出を上回るポイントのこと

クロスオーバー資産

クロスオーバー資産 ＝ 毎月支出 ／ 毎月投資収益率
毎月支出20万円の方が年率8％（月利0.66％）の資産運用をおこなっている場合
例）30,303,030 ＝ 200,000 ／ 0.66 × 100

結果、毎月支出が20万円の方は投資資金3030万円・年率8%の資産運用でFIREできると判断できる

出典：【要約】『JUST KEEP BUYING 自動的に富が増え続ける「お金」と「時間」の法則』

トリニティスタディ4％ルール

有名なトリニティスタディ4％ルールの場合、毎月支出が20万円（年240万円）の方なら投資資金6000万円で年率4％の取り崩し運用すればFIREできると判断できる
例）60,000,000 × 4 ／ 100 ＝ 2,400,000

まとめ

クロスオーバーポイント・ルールは毎月分配や高配当などのインカムゲイン投資スタイル（安定した投資収益）に向いた判断ルールで、トリニティスタディ4％ルールはインデックスなどのキャピタルゲイン投資スタイル（変動のある経済成長期待）に向いた判断ルールかなと感じました

おわりに

いかがでしたでしょうか？
今回の記事が、みなさまの資産運用の参考になれば幸いです

2025/01/12 たかぱちょ