【特別掲載】AML (および CFT) とは何ですか?
マネーロンダリング対策およびテロ資金供与対策は、違法な金融活動を検出し防止するために実施される規制措置です。
理想的なシナリオでは、すべての個人、企業、機関が合法的な手段で収入を得て、金融分野における違法行為に関する懸念がなくなるはずです。しかし、現実の世界は必ずしも理想的ではありません。
そのため、金融業界における違法行為を検出し、違法行為者を裁きにかけるための一連のガイドラインと手順が導入されました。これらの対策には、KYC（顧客確認）、AML（マネーロンダリング対策）、CFT（テロ資金供与対策）などがあります。
この記事では、AML と CFT の複雑さについて詳しく説明します。これらは、同様の懸念に対処し、同様の問題を防ぐために連携して機能することが多いためです。
マネーロンダリングとは何ですか?
先に進む前に、マネー ロンダリングとは何かを理解することが重要です。簡単に言えば、マネー ロンダリングとは、違法に得た資金 (「汚い」お金と呼ばれる) を正当な収入に変換することです。この変換によりお金が「きれい」になるため、「ロンダリング」という用語が使われます。
通常、犯罪者は麻薬密売、詐欺計画、テロ行為、および関連する活動を通じて不法な利益を蓄積します。疑いを持たれないように、彼らはしばしば、レストラン、ドライクリーニング店、洗車場、美容院などの一見合法的な企業を表向きのビジネスとして設立します。これらの合法的な表向きのビジネスは、多くの場合現金で偽造領収書を作成するために利用されます。これらの偽造取引を本物の取引と組み合わせることで、彼らの不法な利益と合法的な収入の境界線は曖昧になります。
マネーロンダリングのもう 1 つの一般的な手法は、資金を外国、特に AML が緩い国に預けることです。これらの資金は、さまざまな銀行の複数の口座に分割されることが多く、調査の取り組みを阻止します。
不動産の買収や流動資産へのその他の形態の投資も、汚染された資金を合法的な金融システムに組み込む手段となります。
しかし最近では、暗号通貨の出現によりマネーロンダリングの新たな機会が生まれています。犯罪者は暗号通貨の匿名性を悪用することができますが、監視と規制の進歩により、この秘密のベールは着実に薄れつつあります。
AML および CFT 対策の理解: 機能と重要性
AML 指令の始まりは、G7 諸国による金融活動作業部会 (FATF) の設立に遡り、1989 年に遡ります。その後、2001 年 9 月 11 日の悲劇的な事件を受けて、CFT 規制が導入されました。現在、FATF には、欧州連合や湾岸協力会議を含む 37 か国が加盟しています。
AML および CFT 対策の中核となるのは、疑わしい金融活動に対して警告を発する自動システムです。大まかに言えば、10,000 ドル以上の突然の入金または出金は疑惑を招き、より徹底した調査を促します。
この調査段階では、問題の資金は凍結され、口座所有者の口座は一時的に制限されます。疑わしい活動報告書 (SAR) と呼ばれる報告書が提出され、違法行為の強力な証拠が見つかった場合は、法執行機関が介入します。
多くの場合、捜査の結果、当局は不正流用された資金を追跡して回収し、正当な所有者に返還することができます。しかし、残念なことに、このような好ましい結果は普遍的ではなく、マネーロンダリングの特定の事例は依然として隠されたままです。
マネー ロンダリングの多くの事例はテロ資金供与と複雑に結びついていることに留意することが重要です。このため、CFT 手法は AML 指令によって確立された原則と密接に連携し、それに大きく依存しています。
残念ながら、すべての国が同様に厳格な指令を順守しているわけではありません。それでも、FATF は、より包括的な金融監視と規制の世界的な導入を推進し、圧力をかける上で重要な役割を果たしています。
暗号通貨業界におけるAMLコンプライアンス
暗号通貨は、規制監督に対する要求がさらに顕著です。暗号通貨は比較的新しい概念であり、多くの国の法的枠組みにまだ完全に統合されていません。そのため、暗号通貨取引所の大半は、AML および CFT コンプライアンスに細心の注意を払って取り組んでいます。
この分野における規制措置の進歩は、合法的なトレーダーを保護し、マネーロンダリングの活動を大幅に抑制するという 2 つの重要な目的に役立ちます。しかし、これらの取り組みにもかかわらず、2022 年に不正アカウントが約 238 億ドル相当の暗号通貨を送金したことは注目に値します。
規制がなければ、暗号通貨取引はマネーロンダリングの温床になりかねません。暗号通貨取引の相対的な匿名性と、取り消し不可能な性質が相まって、犯罪組織にとって魅力的なプラットフォームとなっています。暗号通貨導入の初期段階では、これらの市場における本人確認が不十分だったため、かなりの違法使用が助長されました。
さらに、一度盗まれた暗号通貨は回収不可能です。ブロックチェーン技術の基本構造により、取引の取り消しは不可能です。規制当局には介入する手段がないため、賠償には犯人が自発的に資金を返還する必要があります。
暗号通貨が直面しているもう一つの差し迫った課題は、不十分な税制規制です。資産クラスとして新しいため、多くの国では暗号通貨をまだ徹底的に精査していません。
それでも、評判の高い暗号通貨取引所は、通常、業務のあらゆる側面で包括的な AML および CFT コンプライアンスを優先しています。彼らの努力は、評判を守るだけでなく、顧客の経済的利益を保護することにも役立ちます。暗号通貨市場における顧客確認 (KYC) プロトコルの実装は、これらの目的を達成する上で重要な役割を果たします。厳格な身元確認と包括的な身元調査は、暗号通貨の当初の不利な評判を払拭し、さらなる犯罪関与の可能性を軽減するための重要な一歩です。
AMLとCFTの重要性
残念ながら、犯罪行為との戦いには終わりがないようです。新しい技術や方法論が登場するにつれ、革新的な形の違法行為も登場します。AML と CFT を規定する指令は、進化する悪意ある戦術に対抗するために、常に適応する必要があります。
こうした規制の進化が続く中、近年ではマネーロンダリングスキャンダルの顕著な事例が世界中でいくつか明るみに出ています。特に、2010年にワコビア銀行がメキシコの麻薬カルテルによる3,900億ドルという巨額のマネーロンダリングを不注意に手助けしたとして調査を受けました。同様に、2017年にはデンマーク最大の金融機関であるダンスケ銀行が東欧からの2,280億ドルの不正送金に関連したマネーロンダリングスキャンダルに直面しました。
こうした暴露は断続的に発生しており、大手金融機関であっても調査を免れることはできないことを強調している。しかし、金融機関自身が管轄内で行われている違法行為に気付いていないことも多々ある。それでも、金融機関にはこうした行為を暴く責任がある。
こうした多面的な指令の実施は、確かに困難で時間のかかる作業です。しかし、今日の複雑な金融環境においては、これは不可欠な責務です。金融犯罪を完全に根絶することは難しいかもしれませんが、常に進化する規制の枠組みは、こうした犯罪の発生を大幅に減らすことに貢献しています。
最先端のコンプライアンスプラットフォーム
Ping Exchange も、最先端のコンプライアンス オンボーディングおよびモニタリング プラットフォームを備え、進化する規制フレームワークの一部となっています。CorePass および Core Blockchain と連携したこのプラットフォームは、シームレスでユーザー フレンドリーなインターフェイスを導入し、KYC、AML、PEP、および認可されたユーザー管理をこれまでにないレベルの効率性と透明性に引き上げます。
このブロックチェーン ベースのコンプライアンス標準により、ログインごとにリアルタイムで検証されたデータが保証され、GDPR、CPA、CCPA など、必要なすべての標準を満たす、これまでで最もコンプライアンスに準拠したプラットフォームとなっています。
このプラットフォームがさらに際立っているのは、あらゆる国内および国際規制に準拠する適応性であり、コンプライアンス担当者は絶えず変化する規制環境において常に先手を打つことができます。
したがって、現代の暗号通貨取引の規制上の課題に真に取り組むことができる取引所を探しているなら、Ping Exchange以外に探す必要はありません。
出典: What is AML (and CFT)?
機械翻訳:Google翻訳
編集：なし
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