初心者必見！つみたてNISAでリスクを回避する4つのポイント
つみたてNISAは、投資初心者にとって手軽に始められる魅力的な選択肢です。
しかし、「リスクが怖い！」と思っている方も多いのではないでしょうか？
でも心配はご無用！リスクをうまく管理することで、安心して投資を楽しむことができます。
今回は、つみたてNISAでリスクをうまく回避するための4つの秘訣を、わかりやすい具体例を交えながらご紹介します。
これを読めば、投資の怖さも和らぎ、楽しい投資ライフが待っていますよ！
1. 分散投資でリスクをバラまこう！
リスクを分散するためには、複数の投資先に資金を分けるのが基本です。
これにより、一つの資産が不調でも他の資産がカバーしてくれる可能性が高まります。
例えば、株式、債券、不動産などに投資することで、リスクを分散することができます。
多様な投資先を持つことで、リスクを均等にするだけでなく、異なる市場環境でも資産の安定性を保つことができます。
具体例:
ある投資家が、株式市場の大幅な下落に直面しました。実例で言うと2008年のリーマンショックや、2020のコロナショックをイメージしてみてください。
しかし、彼は株式に加えて債券や不動産投資信託（リート）にも投資していたため、ポートフォリオ全体の影響は軽微でした。
債券や不動産は株式とは異なる動きをすることが多く、特に株式が低迷しているときにはリスクを抑える効果があります。
このように、分散投資はリスクヘッジの基本中の基本であり、異なる資産クラスを持つことで予期せぬ市場の動きに対処できます。
2. 一定額を毎月投資しよう！その名も「ドルコスト平均法！」
つみたてNISAは長期的な資産形成を目指すものであり、短期的な市場の変動に惑わされないことが重要です。
その際の具体的なおすすめ投資方法が、毎月定額を投資することです！
この方法は「ドルコスト平均法」と呼ばれ、毎月定額投資することで株価が増減しても将来的に利益が出るような方法なのです！
毎月一定額をこつこつ投資すればいいだけですから、特別なスキルや能力は全く必要ありません。この点も初心者にはありがたいですよね！
具体例:
毎月一定額を10年間にわたって投資し続けた場合、株価が下がる局面もありましたが、投資を続けることで平均購入価格を抑えることができました。
例えば、毎月1万円を積み立てると、株価が低いときには多くの口数を購入でき、株価が高いときには少ない口数を購入することになります。
これはスーパーで野菜を買う時をイメージすると分かりやすいです。
みなさんはキャベツを買いたいと思っています。
そこで、いつもは200円のキャベツが100円で売っていました。
さて、あなたはどう感じますか？
「いつもより100円安い！ラッキー！」こう思いますよね。
そして「いつもより安いから今日は2個買っちゃおうかな」と思うかもしれません。
その結果、いつもより2倍の数のキャベツを買ったことになります。
株式でもこれと同じ考えができます。
例えば株価が１０００円の時と５００円の時を比べると、同じ１０００円で買おうとしたとき、どっちが多く買えるでしょうか？
答えは先ほどのキャベツと同様、高い１０００円の時は１つしか買えませんが、５００円の時はその二倍の2個買うことができます！
５００円の場合、株式の数が多くなっているわけですから、将来的に株価が上がった時には高い資産の上昇が期待できるんです！
以上より、投資の際は一定額を毎月投資することが極めて重要なのです！
3. 自分のリスク許容度を見極めよう！
リスク許容度とは、どれだけのリスクを受け入れられるかを示す指標です。
投資において、リスク許容度は個人の年齢や投資期間、目標に応じて異なります。
リスクの取り方は一概に正解があるわけではなく、各投資家にとっての「正解」が存在します。
以下に、具体的な例を挙げて説明します。
若い投資家のケース：リターンを最大化する戦略
例えば、20代の投資家であるAさんは、まだ働き始めたばかりで、引退までの期間が長くあります。
このような場合、リスクを高く取ることが推奨されることが多いです。
Aさんは、資産の100%を株式に投資することを選びました。
株式市場は短期的には変動が激しいですが、長期的には成長が期待できるため、リスクを受け入れたうえで高いリターンを狙うことができます。
これにより、複利効果を最大限に活かすことができ、長期的な資産形成が可能です。
具体例:
Aさんは、年間5%のリターンを目指して株式に投資しています。
20年間投資を続けると、元本が倍増する可能性があります。
この間に市場が一時的に下落しても、若さと時間を武器に持ち続けることで、長期的な成長を期待できるのです。
高齢の投資家のケース：安定した収益を求める戦略
一方で、50歳の投資家Bさんのケースを考えます。
Bさんは、15年後に65歳で退職し、その時点で資産を取り崩す必要があります。
このような場合、株式の割合を減らし、債券やバランスファンドに投資することでリスクを抑えることが推奨されます。
株式市場の変動リスクを低減し、安定した収益を確保することが目的です。
具体例:
Bさんは、株式と債券を50/50にしたポートフォリオを構築しています。
これにより、株式市場が不安定な時期でも債券が安定した収益を提供し、全体のリスクを下げることができます。
仮にリタイア前の10年間で株式市場が不調でも、債券の安定収入があるため、生活資金の取り崩しに対する不安が軽減されます。
これらの例からわかるように、投資家の年齢や目標によって、最適な投資戦略は異なります。
若い投資家は長期的な視野でリスクを取ることが推奨される一方、高齢の投資家はリスクを抑えて安定した収益を求める傾向にあります。
どちらのアプローチも、その人にとっての「正解」であり、自分のライフステージや目標に合ったリスク許容度を見極めることが重要です。
4. リバランスで投資割合を定期的に見直そう！
リバランスとは、投資のバランスを定期的に見直し、元の計画通りの割合に戻すことです。
市場の動きによって、当初のポートフォリオの割合が変わってしまうことがあります。
リバランスは、これを元に戻すことでリスクを適切に管理し、計画通りの投資を続けるための重要な手段です。
具体例:
最初に株式と債券を半々にしていた投資家が、株式市場の上昇により株式の割合が70%に増えた場合、リスクが偏ります。
そこで、株式の一部を売却し、その資金で債券を買い増し、元の50:50のバランスに戻しました。
リバランスを定期的に行うことで、リスクを一貫して管理し、ポートフォリオ全体の安定性を保つことができます。
また、リバランスの際には、税金や手数料の影響も考慮することが大切です。
まとめ
つみたてNISAでのリスク管理は、分散投資、長期投資、自分のリスク許容度の理解、そしてリバランスという4つの秘訣を守ることが肝要です。
これらのポイントを押さえることで、初心者でも安心して投資を楽しむことができます。
投資は、単なる「お金を増やす手段」ではなく、未来の自分への「最高のプレゼント」です。
現在の一歩一歩の積み立てが、将来の自分の生活を豊かにし、自由をもたらしてくれます。
例えば、数十年後の自分が最高の住宅を購入したい！と思ったときに、積み立ててきた資産がその夢を叶えてくれるでしょう。
また、退職後の生活に安心感をもたらし、趣味や新しい挑戦に専念するためのサポートにもなります。
投資は決して恐れるものではなく、計画的に取り組むことで楽しく続けられるものです。
リスクをうまく管理しながら、自分のライフプランに合った資産形成を楽しんでください。
未来の自分に「こんなに頑張ったんだ！」と誇れるようなプレゼントを贈るために、今から一緒に素敵な投資ライフをスタートしましょう！