[强化监管] 金融行动工作组发布最终加密货币指南，包括对DeFi和NFT的澄清

金融行动特别工作组（FATF）今天发布了最终版本的《加密指南》。

该最终版本包括对之前指南草案中规定的标准的澄清，并描述了监管机构应如何根据标准来看待非金融企业和DeFi。

金融行动特别工作组发布了《加密指南》的修订版和最终版，澄清了谁属于建议的要求。

该机构是一个全球反洗钱监督机构，在2019年首次发布了虚拟资产指南。 该草案要求被称为虚拟资产服务提供商(VASP)的加密货币交易所和货币传输机构，满足适用于传统金融公司的标准。 建议的方法大部分集中在所谓的旅行规则上，要求VASP收集和传输参与交易的各方的发起人和受益人的信息。

自那时起，一些司法管辖区已经开始实施这些标准，反洗钱工作组继续审查和修订其指南草案。 金融行动特别工作组也一直在审查每个国家的实施过程，并吸收行业对标准草案的反馈意见。

当FATF首次公布标准草案时，没有安全的方式来传输这种信息，我们担心这种方式会带来技术挑战。 此后出现了一些解决方案，但FATF在其审查中继续提高标准，确定了所谓的非托管钱包的危险性，并建议将旅行规则标准适用于不容易被归入分散式金融（DeFi）领域的实体。

对此，一些行业评论员表示，不清楚FATF将如何对DeFi适用VASP标准。 因此，金融行动特别工作组决定将7月会议上的指导意见定稿推迟到10月，以便在指导意见草案中作出进一步澄清。

该指南现已定稿，并作出了这些澄清。

范围广泛的个案

虽然这一澄清的重点是FATF正在寻求的东西，但应该注意的是，FATF在每一种情况下都重申，它打算对定义进行广泛的解释，并由各国在必要时用于打击非法金融活动。

金融行动特别工作组承认，了解技术的功能应优先于技术是否完全符合定义的措辞。对服务的分析应以其提供的内容为基础，而不是以其如何符合金融行动特别工作组提供的术语为基础。

"FATF标准的义务产生于所提供的基本金融服务，而与实体的运营模式、技术工具、分类账设计或其他运营特征无关。

NFT是一个VA吗？

首先，我们澄清了什么是虚拟资产（VA）：FATF指出，VA不是简单的价值的数字表示，而是必须有可交易或可交换的元素。价值必须是可转让的，而不仅仅是记录的手段。

不可伪造的代币（NFTs）似乎不是VA，但FATF已经明确表示，如果它们的使用方式符合FATF的标准，就应该作为VA进行监管，即使它们的一般用途不符合VA的定义。FATF建议采用 "功能性方法 "来监管这些跨越定义线的新类型资产，并根据具体情况进行监管。

"指导意见指出："一些表面上看起来不构成VA的NFT，如果实际用于支付或投资目的，可能属于VA的定义范围。"'其他非金融资产是FATF标准已经涵盖的其他金融资产的数字表示。因此，这类资产被排除在FATF的VA定义之外，但作为该类型的金融资产要遵守FATF的标准。"

DeFi问题
FATF对VASP的定义是："任何自然人或法人 "代表另一个法人或自然人行事的实体可以用VA交换法币或其他VA，转移VA，"保管和控制 "VA或使控制VA的工具，"发行人提供和/或出售与VA有关的参与并提供与发行人发售和/或销售VA有关的金融服务。

对于一个集中的实体来说，这一点是相当清楚的。如果一个实体正在为转让、交换或保管服务提供便利，那么它可能要遵守VASP标准。

不太清楚的是，它将如何适用于基于区块链的服务，如去中心化的应用程序（DApps）。

澄清指出，DApps不是VASP，因为VASP标准不适用于基础软件。然而，创造者、所有者、经营者或任何 "对DeFi安排有控制权或足够影响力 "的人都可能是VASP，即使一些协议是分散的或自动化的。

从本质上讲，FATF要求各国确定协议的所有者和经营者，并适用VASP标准。

"例如，它与用户之间可能存在持续的商业关系，即使它对资产或服务的协议方面有控制权或足够的影响力，并通过智能合约或在某些情况下通过投票协议来行使。各国还可能要考虑其他因素，如是否有各方从服务中受益，或是否有能力设置或改变参数以确定DeFi安排的所有者/经营者"。

然而，金融行动特别工作组为各国决定如何应对DeFi留下了很大的空间，而且金融行动特别工作组的指导意见承认，鉴于该领域的发展速度，各国需要不断评估新项目，并审查它们与指导意见的关系。我们承认这一点。然而，它警告不要使用 "分散 "一词，尽管许多项目仍然有自然人或法人负责。

指导意见指出，"DeFi安排将自己称为 "分散 "似乎很常见，但实际上它们包括具有控制权或足够影响力的人，各辖区应适用VASP的定义，而不管自我描述如何。