【必須】老後2000万問題、これで解決です。
自分の老後資金について、ちゃんと計算したこと、ありますか？
正直、そんな先のこと考えていない。
という方が多いのでは無いでしょうか？
もの凄い分かります。
若い内は目の前のやりくりが目まぐるしく変わり
結果的に数年先を考え、行動する人が多いと思います。
30年先とか、50年先とか、まだまだ先だなって思いますよね。
『でも』すごく大事なことです。
この機会に考えてみてください。
家族、友人、そして自分自身の『将来、必ず来る』ことについて。
結論からお伝えします。
つみたてNISAとiDecoで2000万円どころか、3000万円の資産形成が可能。
ただし、30代、おそくても40歳までには始める。という条件付きです。
なぜ？と、やり方については下記読み進めてください。
①年金受給 標準モデルで毎月5万円足りません。
現状把握からしましょうか
年金 22万円程度 （40年会社勤め、未納無し）
国民年金で約6.5万円 厚生年金（夫婦2人分）22万円程度
平均支出月額 27万円程度 （夫婦2人）
（令和2年度の厚生労働省 プレスリリースより）
→国が、毎年計算したデータをHPで発表しています。
要は、ずっと発表し続けていることです。
国は、年金じゃ足りないんだって事、ずっと発表しています。
『隠していません』←ここ、大事。
②みんな大丈夫？大丈夫じゃなかった。
ちょっと、国民のみなさん
ずっと言ってますけどちゃんと分かってます？
年金だけじゃ毎月5万の赤字ですよ。
老後資金について資産形成してくださいねー。
というのを、金融庁の金融審議会（市場ワーキング・グループ）が分かりやすく発表しました。
それが、2019年の老後2000万円問題です。
→分かり易く伝わった結果、国民全体にやっと浸透したんですけど、、、
ニュース、新聞でも大きく取り上げられ批判、騒ぎが大きかったですね。
これに対して、金融庁というか、知ってる人や国はびっくりした。
と、個人的にはイメージとして思っています。
『国が発信している情報を知らない？』
『将来の事あんまり考えてない？』
『年金で老後は安泰、そんな風に考える国民が多すぎた？』
正直、耳が痛いです。
多分、しっかり勉強したり資産形成していた方からしたら
そんな当たり前の事でなんで騒ぐの？という事だそうです。
でも、炎上は止まらず。
事態収拾の為に金融庁幹部は撤回謝罪するはめになり、
内容も修正する羽目に。
でも、『年金だけじゃ足りない、という事実に変わりない』
金融審議会（市場ワー キング・グループ）は
『案』としてHPに掲載を続けています。
③キャリア官僚のイメージと現実
ところで、みなさんの周りで、日本中でトップクラスの頭脳を持った人っていますか？
いませんよね、たぶん。居ても1人とかじゃないでしょうか。
でも、国会議事堂にはそんな人たちが日々全力で働いています。
そんなキャリア官僚のイメージって、あんまり良くないですよね。
正直、それは政治家のおじさんたちのせい、なのかもしれません。
別に友人知人にキャリア官僚が居る訳ではないです。
ただ、国のトップを支える頭脳明晰なキャリア官僚って、
悪い人はほとんどいないんじゃないかなって思っています。
だって、自分がそれくらい頭脳明晰だったら、、、
もっと給料が高くて、楽しい仕事を選びます。
でもその人達は、日本の為に働きたいと、
尋常ならざる勉強と残業を重ねてくれている方たちです。
そんな人たちが国民へ発信している情報、ちゃんと知りたくないですか？
④2000万円問題の前から、解決策はあった。
年金だけじゃ、毎月5万円足りない
1年で▲60万円
10年で▲600万円
20年で▲1200万円
30年で▲2000万円弱
という事で、2000万という話が出た訳ですが、95歳まで生きる計算ですね。
正に100年時代到来。
キャリア官僚たちは年金だけじゃ足りないという事に対して、2018年に明確な解決策を既に打ち出しています。
実は、iDeCoは2001年からはじまっていたそうです。
知っている人はずっと得していた。。。ちっきしょー！
詳細は厚生労働省や金融庁のHPで確認してもらいたいのですが、
端的に説明すると
つみたてNISA （月3万円 20年で約1700万円の資産形成）
年間40万まで投資可能（月3.3万円まで）
超安全な投資先を国が厳選
さらに、運用利益に対して課税しない。
という大盤振る舞いの内容です。
正直、メリットしか感じません。
調べてみてもこのデメリットは、というモノはありませんでした。
・金融庁は低い利回りで計算しても2000万に到達すると予想しています。
・つみたてNISAの非課税期間は20年とうたっていますが、延長する話が良く出ます。
iDeCo （月2万円 20年で約900万）
節税効果が非常に高い
上限の掛け金は人によりますが、掛け金の全額が所得控除となります。
要は収入を減らせるので収める税金を減らせるという事です
デメリットとして、60歳まで積み立てた掛け金を引き出せない。
デメリットと思う人、思わない人がいるのでデメリットと記載していいのか分かりませんけど。
⑤つみたてNISAで絶対やってはいけないことが、ありまーす。
銀行の窓口、証券会社の窓口にはいかない事。
ネットで完結する証券口座にしてください。
すごーく調べた結果です。
当たり前なんですけど、実際窓口があるところは
駅前にあるので高い家賃が掛かっていますね。
また、当然人がいるので人件費のコストが膨大です。
そのため、運用するにあたって『手数料』を多くとれる『商品』を売ってくる訳ですね。
購入手数料が3％、年間維持手数料が1.8％、とかね。
例えば利回りが年7％という素晴らしい商品だとしましょう。
でも、年間1.8％取られたら5.2％に大きく下がりますし、もし利益が出ない年だったら
マイナスが大きすぎます。
何よりこういった『商品』を購入した『瞬間』に大きく損します。
購入手数料3％（100万なら3万、1000万なら30万、2000万なら60万）
年間手数料1.8％（100万なら1.8万、1000万なら18万、2000万36万なら）
買った瞬間に1年分の利回りを取られます。マイナススタートです。
購入手数料なんてものを取る時点で絶対ダメですね。
とにかく窓口はやめときましょう。
こんな『商品』に絶対手を出してはいけません。
⑥やるならココ 楽天証券
ネット完結の証券会社はそんな手数料ほぼ掛かりません。
最近の証券会社はノーロード競争といって、
手数料を下げるのが主流です。0円というところも。。。
特におススメなのは、楽天証券でしょう。
私も使っているのでおススメするのですが、ポイントが利用できるっていうのはほかにない利点です。
そこにメリットを感じなければ、他のSBI証券がいいかなと思います。
自分に合う証券会社を探してみてください、大事なのは『手数料』です。
⑦資産形成？ ああ、つみたてNISAとiDeCoね。
これだけで知ってて、行動すれば『低く見積もっても』
2500万円から3000万円の資産形成が完了しますから。
2000万円では、正直ぎりぎり過ぎて足りません。
おいしいごはんを食べる為にも
是非、友人知人、家族に広めてください。
株・FX・仮想通貨などなど、いろいろ資産を増やす方法はありますが、
リスクが大きいばかりです。
月５万円を未来に投資する為に何が出来るか、考えてみる機会になればと思います。
以上、また何か広めたいお話があればnoteへ寄稿しますね。
お楽しみに。
Twitterやってますー。
@chuuuuu_yan
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