【つみたてNISA】　3年以上継続できるのがたった10％程度という理由とは？

みなさん、こんにちは
ファイナンシャルプランナーの
肥田木義信です。

本年も宜しくお願い申し上げます。

新年最初のお話は
積立投資についてのお話です。

つみたて投資には、色々ありますが、
最も一般的なのは「つみたてNISA」
はでないでしょうか。

しかし、つみたてNISAをですが、
3年以上積立を継続できている方は、
残念ながら全体の10％位と言われています。

なぜ、この様な事が起こるのか？
今回は、その理由と対策についてお話していきたいと思います。

継続できない理由①：

暴落市場に耐えられない

つみたてNISA
をスタートする前にこんなイメージをしていませんか？

大抵の方は、上図の様なイメージで期待に胸を膨らましてスタートします。

確かに過去のデーターから、10年・20年と継続すると、平均運用利回りでプラス収益になる結果が出ています。

しかし、実際には上図の様に、順風満帆とはいきません。

スタートして2年。
毎月3万円、総額72万円の積立資産が、
43万円にまで暴落。

WEB上では、
「今後、相場は更に暴落も！」
「もう、積立投資は終わった！」
みたいな記事が出てきたら、あなたはどうしますか？

一般的の方の場合、
利得を求めるより損を避ける傾向が強く、
この時に継続できなくなるようです。

継続できない理由②：

生活でまとまった資金が必要になる

積立投資の最大の武器は時間の分散です。

若くから始めた方がいいと、
20代・30代からスタートする訳ですが、

人生色々です。

特に若い方であれば、
結婚・出産・自宅の購入・教育費等

場合によっては
転職や失業もあるかもしれません。

それ以外でも
ちょっとしたお金が必要になるケースが
10年・20年の間には、1度や2度は出てくるものです。

その時に、気軽に引き出せる
つみたてNISAを取り崩してしまう
というケースが多いようです。

貯蓄ゼロの方は、まずは貯蓄から

もし、あなたが貯蓄がゼロならば、

つみたて投資を始めるよりも
まずは、最低でも生活防衛資金の貯蓄を優先しましょう。

生活防衛資金とは
想定外の事が起こった場合に

生活を守る為の資金で
給与の3ヶ月分と言われていますが、

100万円の貯蓄
を私お勧めしています。

まだ貯蓄がゼロの方は
・支出のコントロールを練習する上でも
・今後の投資を成功させる上でも

まずは、
100万円の貯蓄にトライしてみましょう。

まずはライフプランニングを！

結局の所、
投資が継続できない原因を考えると
資金的なゆとりがないからです。

そこで、積立投資を始める前に
お勧めしているのが
ライフプランニングです。

ライフプランニグは、
自分自身のお金について

現状の把握と将来のシミュレーション
を行う事です。

その上で、自分が経済的に
どの程度ゆとりがあるのか？
を把握してください。

ゆとりとは、
・毎月或いは毎年のプラス収支額
・現在の所有資産額
となります。

その上で、
今後の資産形成の戦略
を立てていく事はとても有効です。

すでに、
つみたてNISAをスタートされている方も
一度ライフプランニグをされてみてはいかがでしょうか？

ライフプランニグの作成をご希望される方はこちから↓
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それでは、今回も最後まで読んで頂いてありがとうございます。
引続きどうぞ宜しくお願い致します。