地方銀行のカードローン審査は甘い？審査基準と通過の秘訣を融資経験者が解説

地方銀行カードローン審査の概要

「地方銀行のカードローンって審査が甘いって聞いたけど本当？」

そう思っている方もいるかもしれません。

確かに、地方銀行は地域密着型の金融機関で、親しみやすいイメージがありますよね。

しかし、カードローンの審査となると話は別です。地方銀行だからといって、審査が特別甘いということはありません。

なぜなら、地方銀行のカードローン審査は、銀行自身ではなく、提携している保証会社が主に担当しているからです。

この保証会社は、大手銀行でも利用されていることが多く、審査基準は全国共通です。

つまり、地方銀行だからといって、特別扱いされることはないのです。

さらに、地方銀行カードローンは、消費者金融に比べて金利が低い傾向があります。金利が低いということは、銀行側が受け取る利息も少ないということ。そのため、貸し倒れリスクを避けるために、審査は慎重に行われます。

審査では、信用情報機関に登録されているあなたの情報がチェックされます。具体的には、

• 過去の借入状況：他の金融機関からお金を借りていて、きちんと返済しているか

• 年収：安定した収入があるか

• 勤務先：どんな会社で働いているか

• 居住状況：持ち家か賃貸か

などが細かく審査されます。

これらの情報をもとに、保証会社はあなたの信用度を評価し、融資の可否を判断します。

一般的に、銀行カードローンの審査通過率は10～20％程度と言われています。地方銀行のカードローンも、この数字と大きく変わらないと考えられます。

地方銀行カードローン審査のポイント

地方銀行のカードローン審査を突破するためには、いくつかのポイントを押さえておく必要があります。

まず、最も重要なのは信用情報です。
過去に借金の延滞や債務整理の経験があると、審査に悪影響を及ぼす可能性があります。

また、安定した収入があることも重要です。

正社員だけでなく、パートやアルバイトでも、安定した収入があれば審査に通る可能性は十分にあります。

さらに、借入額は必要最低限に抑えましょう。
多額の借入を希望すると、審査が厳しくなる傾向があります。

そして、申込時には正確な情報を提供することが大切です。

虚偽の申告は、審査落ちの原因となるだけでなく、後々トラブルに発展する可能性もあります。

保証会社と審査の関係

地方銀行のカードローン審査において、保証会社は非常に重要な役割を担っています。
保証会社は、銀行に代わって審査を行い、融資の可否を判断します。

また、万が一、利用者が返済できなくなった場合、保証会社が銀行に代わって返済を行う「代位弁済」という仕組みがあります。

そのため、保証会社は審査を厳格に行い、貸し倒れのリスクを最小限に抑えようとするのです。

地方銀行カードローンと消費者金融の比較

地方銀行のカードローンと消費者金融のカードローンは、それぞれにメリット・デメリットがあります。

一般的に、地方銀行のカードローンは金利が低く、融資限度額が高いというメリットがあります。

一方、審査に時間がかかり、即日融資が難しいというデメリットもあります。

消費者金融は、審査が早く、即日融資が可能というメリットがありますが、金利が高く、融資限度額が低いというデメリットがあります。

どちらを選ぶかは、あなたのニーズや状況に合わせて判断する必要があります。

Q. 地方銀行のカードローンは、口座を持っていないと利用できませんか？

A. 銀行によっては、口座開設が不要なカードローン商品を提供している場合があります。

Q. 審査にどれくらい時間がかかりますか？

A. 銀行や保証会社によって異なりますが、最短でも翌営業日から数日程度かかるのが一般的です。

Q. 借入限度額はいくらまでですか？

A. 銀行や申込者の状況によって異なりますが、数百万円から1,000万円程度まで設定されていることが多いです。

Q. 返済方法は？

A. 口座引落が一般的です。

まとめの

この記事では、地方銀行のカードローン審査について詳しく解説しました。

地方銀行のカードローンは、消費者金融に比べて金利が低いというメリットがありますが、審査は厳格で、保証会社が重要な役割を担っています。

審査に通るためには、信用情報、安定した収入、適切な借入額、正確な申告などが重要です。

また、地方銀行のカードローンと消費者金融のカードローンは、それぞれにメリット・デメリットがあります。

どちらを選ぶかは、あなたのニーズや状況に合わせて慎重に判断しましょう。

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