売るべきか？貸すべきか？住むべきか？

９月のFPジャーナルが届いた

私はAFPの資格を持っていて一応日本FP協会に入っているので毎月届く。

年会費も払っている。（もったいない気がする・・・）
本当はFPジャーナルを熟読すればいいのだろうが、今時期は継続教育も終わったので適当にパラパラ見るだけ。

今回気になった記事は、こちら。
「６４歳シングル女性。中数年前に介護離職。年金と賃料収入で老後は暮らしていける？」

６４歳シングル女性。中数年前に介護離職。年金と賃料収入で老後は暮らしていける？

相談者のプロフィール

Aさん　６４歳・無職。
会社員として働き、マンションを購入したが、両親を介護するため50代で離職し、実家（中国地方）に転居。
現在は、両親とも他界し、相続した九州のマンションで一人暮らし。

FPジャーナル2024年９月号より抜粋

離職して、どうやって１０数年暮らしていたんだろう・・・？
素朴な疑問。

私も辞めてやっていけるのだろうか？

Aさん家計データ

画像の転載は禁止なので、割愛するが、

⚫︎年間収支▲１８４万円
（収入：２３６万円／年金＆家賃収入）
（支出：４２０万円／生活費、娯楽費、住宅関連費など）
⚫︎金融資産：１，８００万円

今、老後に２，０００万円いるとかいらないとか話題だけれど、上記だとパッと見足りないし・・・収支は赤字・・・不安だ。

CFP認定者のアドバイスは・・・

詳細は割愛するが、
⚫︎年金は繰下げ
（繰り下げない場合と、７０歳まで繰下げた場合とで４９３万円差が出る。）
⚫︎マンション売却などで９５歳まで資産を維持
（売却で得られる収入１，５００万年で約４年分の支出を賄う）
⚫︎月々の支出を５万円減らす
ということだった。

老後資金対策

＜年金＞
現在：６５歳から支給予定
対策：繰り下げる（７０歳から受け取る場合年金総額が約４７０万円増える）

＜賃貸用マンション＞
現在：家賃収入９０万円
対策：売却（年間の経費３０万円も浮くことになる。）売却額が４年分の生活費となる。

＜支出＞
現在：毎月３５万円
対策：生活費を見直し、５万円節約する
（趣味と娯楽を減らして、とのアドバイス・・・涙）

＜資産運用＞
現在：１，８００万円の金融資産のうち、１,０００万円を複数の証券会社で運用
対策：証券会社は１社に絞る。資産管理の手間を減らす。NISAメリットを享受して運用効率を高める。

最後に対策後の資産寿命を伸ばすことで、”９５歳時にも金融資産を維持できることが分かりAさんも安心することができました”と結ばれているのだけれど・・・

正直私はこれを読んでも安心できなかった・・・！

シミュレーションはあくまでAさんが健康前提だし

⚫︎一人で暮らせている前提だけれども・・・
介護とか必要になった時に、金融資産１,８００万円で足りるだろうか・・・
計算してみた。（単純計算で）

健康寿命７４歳で介護状態になって、平均寿命の８６歳まで生きた場合、
仮に毎月２０万円かかるとして（もう少し余裕はみたいが）、
２０万×１２ヶ月×１２年＝２,８８０万円
年間収入が２３６万円（今のまま）の場合、
２３６万円×１２年＝２,８３２万円。トントン・・・
金融資産分ゆとりがある。

毎月３０万円かかるとしたら、
３０万×１２ヶ月×１２年＝４,３２０万円
（金融資産１，８００万円＋２,８３２万円４,６３２万円）

家賃収入と年金が今のままならトントン。
でも８６歳で底をつく・・・けど？？？

（というか退職金はどこに行ったんだろうか？それ含めて金融資産１，８００万円？）

⚫︎１，８００万円の金融資産のうち、１,０００万円を複数の証券会社で運用
運用が半分以上なんだ・・・。
個人的には低リスクの資産をもう少し持っていたい・・・。

⚫︎マンション売却
これは確かに維持費がなくなるのはいいなとは思う。
この年齢なら、貸し続けるより売却もありかも。

健康で一人暮らしでいられるならいいのかもしれないけど・・・
一方で、今更いきなり金融資産をものすごく増やせるわけでもないので、できる現実的な対策なんだろうなと思う。

売るべきか？貸すべきか？住むべきか？

私の今の悩みは・・・、自分の自宅。（ローンは完済している。）

売るべきか？貸すべきか？
両親が他界したあと、実家（戸建て）か自宅マンションに住むか？
決めかねており、経費だけがかかっている。

管理費が３万円くらいしたと思うから、年間３６万円はかかる。
１０年で３６０万円もかかる！！

すでに、こちらに戻って３２ヶ月。
約１００万円が使っていない物件に流れている・・・
（考えたくないが事実・・・）

火災保険のお金も考えたら実際はもっとかかっているのか・・・（涙）

売ってしまったほうがいいのかな。
もし売ったらそのお金で働かないで親の介護をのんびりしようか・・・なんて。
それか自分の老後のために今から運用するとか・・・。

ただそのためには「中にある私の荷物をどうするか」が問題である。

そしてこの実家は私が死ぬまでもつのか？

マンションの立地はいい。
駅まで歩けるし、市役所と図書館も徒歩３分以内。
都内に出る特急も停車する駅。
だが、戸建ての方が好き。
しかし、戸建ては庭の管理が大変・・・。
どっちもどっちなのだ。

ずっと考えて先送りにしてしまっている。

AFPの資格を持っているのに、自分のシミュレーションをしても埒が開かない。
他人にアドバイスできるってすごいなってお思う。。。。。