信用回復ローンって何？
この数年でSNSなどで良く目にするようになったのですが、実際に信用回復ローンを取り扱っている自社ローン屋がこのローンの内容や審査可決になるコツをお伝えできればと思います。
まず信用回復ローンというのはどんなものであるかというと過去の借入やローンなどの滞納や遅れがあっても多少であれば目をつぶってくれるローンです。
お支払いが滞った際に遠隔でエンジンを始動制御できる機能や位置情報を特定できる機能が強制的にローン条件に含まれます。
この内容については今大多数の会社さんで情報を発信されているお店さんやネットの記事で確認できるので割愛させていただきます。
多くのお店で頭金、保証人様不要、審査通過率95％以上というネットの広告やSNSを目にすると思いますがGPSを取付しようが実際は信用回復ローンではそこまでは審査は通過しません。(夢を壊すようですみません)
実際は取り扱っているすべてのプランで審査95％くらいの方が頭金や保証人様等、提示した条件を飲めればお車をご購入できるということだと思います。
実際にこの信用回復ローンではほぼ100％審査が通るような内容もありますが、そのローンでは各自社ローン屋に与信枠が与えられていて、その与信枠内でしかお車を販売出来ない為、全ての方がそのローンを使えるわけではありません。
販売店側がお客様を絞っているということです。
また、実際に頭金や保証人様不要のプランもありますが、そのプランでは直近滞納がある方だと審査に通りません。
誰でも彼でも審査に通してしまうとやりたい放題になってしまうので当然とは言えます。
ただ、同じブラックになってしまった方でもこの信用回復ローンでお車をご購入された方がお支払い回数が長く設定できたり、年利も一般的な信販系ローンに近いのでお客様にとっては非常に有利と言えます。
ではどうすればこの信用回復ローンでお車を購入することができるかというとこれに関しては下記に尽きると思います。
①今滞納しているローンや借入などを完済する
②任意整理をする
③かなりの年数放置していた借入やローンなどに関しては時効の援用をする
③に関しては意外と知らない方も多くいます。
時効の援用とはどんなものかというと簡単に言うと、お金を借りた人がお金を貸した人に「借金は消滅時効を迎えているから、返済義務はありません。 だから返済はしません」と伝えるのが時効の援用です。時効の援用手続きに関してはそこまで複雑なものではないのでネットで調べてご自身で内容証明を作成するか司法書士や弁護士に頼むとよいでしょう。
今ある借入やローンに関して完済出来たら理想ですが、「それができたら苦労しないわ」って方がほとんどだと思うのでかなり年数が経っているローンや借入に関して時効の援用をご検討されてみてもよいかもしれません。
中には滞納して放置してしまったが、あまり期間が経っていないけどどうしても生活上お車が必要という方もたくさんいらっしゃると思います。
そういった方は自社ローンをご検討されてみてもよいかもしれません。
②任意整理をされた方の注意点ですが、残債がまだかなり多い方に関しては与信枠が取れない可能性が非常に高いのである程度期間を空けて残債を減らしてから審査に臨むことをお勧めします。
また、任意整理後の遅れは絶対にNGです。
というのも信用回復ローンではCICに照会をかけます。
任意整理後も遅れている方は審査否決になる可能性が非常に高いです。
お引き落としや弁護士に期日通りにきっちりとお支払いしましょう。
よくあるのがローン会社さんなど債権者と直接交渉をして再契約されている方や和解して分割支払いになっている方も多いですが、その場合は信用情報上では異動情報として載ったままになっているので完済されて信用情報が書き換えられた後でないと頭金・保証人様無しでは審査に通らないケースが多いです。
このようなご状況の方は保証会社付きのローンやリース販売や自社割賦取り扱い店をご検討されてみてもよいかもしれませんね。
〇〇テックさんなど割高でありますが、リースで200万円くらいのお車までは審査に通れば乗れますが、月々のリース料や任意保険料などで月々のお支払い額が多くなる為、よっぽどどうしても希望のお車に乗りたいという方以外は無理なく維持できる範囲内で過去の滞納のお支払いが完了するまでは自社割賦対応可能なお車で少し妥協されて乗られた方がよいと思います。
その中でも少しでも希望に合うお車に近づく為には頭金・保証人様が必要になってくると思います。
保証会社付きのローンでは高額な保証料や初期費用が必要になるケースもありますのでどうしても保証人様をご用意できない場合のみ選択肢に入れてよいかもしれません。
ただこれだけはお伝えさせてください。
お客様一人一人のご状況に合わせて正しい段取りで進めていけば必ず少しで毎月のご負担金額を落とすことが可能です。
「自分では車は持てないんだ」と絶対に諦めないことが重要です。
まずは信用できるローンに強いお店さんを見つけてご相談するところから始めていてはいかがでしょうか。
長々とご覧いただきありがとうございました。
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