【破産者Beeの逆襲】役満養分の自分史を振り返る〜❾総額約1,000万円で自己破産した話
破産者Beeの経歴・失敗談を振り返るシリーズ第9弾(最終回)
ハウスクリーニングの廃業から更生し、
ウーバー配達員として再スタートを切ったBee。
とはいえ、借金地獄の苦しみが消えたわけではなく、
ついに"最後の手段"を使うことにしました…
前回の記事はコチラ↓
1,000万円の重み
ハウスクリーナーからウーバードライバーに転身した僕は、
いよいよ差し迫った問題に直面していました。
そう、借金です。
クレジットカード(リボ払い)、キャッシング、消費者金融、カードローン、
そこに奨学金や滞納した家賃等全て合わせると、
僕の負債はおおよそで1,000万円を超えていました。
仮に収入のほとんどを返済に回したとしても、5年以上はかかる計算です。
せっかくウーバー配達員の仕事を楽しいと感じ始めていたところに、
借金のことを考えないといけないのは、正直億劫でした。
シェアハウスの同居人に
「とにかく弁護士の先生に相談したら？」
と促され、シェアハウスの同居人の知り合いの弁護士の先生を紹介してもらい、会いにいきました。
「破産＝前科」ではない
弁護士の先生におおよその借金の明細を見せたところ、
・この金額でこの収入だと自己破産ですね。
・自営業で収入も不安定(当時はほぼ無職)なので返済計画を立てられないので、任意整理や個人再生も難しい。
・一度借金全部チャラにして、人生やり直していきましょう。
と、意外なほどあっけなく「破産」の二字を伝えられました。
当時の僕にとっては「破産=前科持ち」に匹敵する醜態でしたが、
そもそも債務整理は犯罪ではなく救済措置であること、
学歴は院卒だろうが、自分は紛れもなく社会の"底辺の人間"なのだから、
さっさと受け入れてやり直す方が結果的に社会の役に立つだろうと、
弁護士の先生とのやりとりを通して、ようやく現実を受け入れることができました。
※最後まで無駄にプライドが高いですね。
※加えて僕の場合、車や家など、財産とみなされるものを所有していなかったのも大きかったですね。破産開始時にこういう財産があると差押えられるのですが、僕は正真正銘"失うものがない"状態でした。
FXが理由で借金しても破産できる
ちなみに、当時の僕が一番懸念していたのは
「FXが理由で借金すると自己破産できないのではないか？」
ということでした。
債務整理にある程度詳しい方なら、
「免責不許可事由」という言葉を聞いたことがあるかもしれません。
破産法第252条には、
（免責許可の決定の要件等）
第二百五十二条 裁判所は、破産者について、次の各号に掲げる事由のいずれにも該当しない場合には、免責許可の決定をする。
とあり、具体例としては、
① 破産手続や免責手続において虚偽の説明・陳述をした場合
② 浪費やギャンブルによって負債を増やした場合
③ クレジットで購入した商品をすぐに換金して負債を増やした場合
④ 財産を隠したり，価値を減少させるような行為をした場合
⑤ 支払能力について，債権者を欺いた場合
⑥ 過去7年以内に確定した免責許可決定を受けている場合
要するに、
「ギャンブル(投資・投機)で作った借金があると、破産しても免責(借金チャラ)にはなりませんよ」という決まりです。
これについて、弁護士の先生の回答は、
・日本の自己破産は「救済措置」のニュアンスが強く、
初めての場合、免責不許可事由にあたる借金があっても、
基本的には免責がおります。
・年に数件認められないケースがあるが、それは財産を隠蔽するなど、
極めて悪質な場合のみです。
・ただし、過去にも同じ理由(FXなど)で自己破産していると
次の破産は認めづらくなります。
・また、免責不許可事由があると、管財事件になる可能性が高いです。
1度の失敗にとても厳しい日本には珍しく、
初めての破産なら、FXをはじめ投資・投機が理由の借金でも破産できるのです。
※「どんどん借金して破産しましょう！」と言いたいのではなく、あくまで「自分は破産できないんじゃ…」と悩んでる方向けの発信です。
ただし、破産手続き開始後、例に漏れず同時廃止ではなく管財事件となり、追加の費用がかかった上に、手続きも当初の予定より3ヶ月以上長引きました。
こうして、2022年12月某日、
無事に免責がおり、総額約1,000万円超の借金地獄から解放されました。
なお、今回の記事はザックリ流れだけ書きましたが、
今後需要があれば、もっと具体的な破産手続きの流れ(特に同時廃止と管財事件の違い)や、手続き中の注意点、
そして、破産後の現在の暮らしについても記事にしていこうと思います。
当時を振り返って
卵が先か、ニワトリが先か
前回の記事を読んでくださった方の中には疑問に思った方もいるでしょう。
「ウーバーで稼いでいたなら、自己破産せずに借金返せたんじゃないの？」
正直これは、僕自身今でも「if」を考えることがあります。
もしもあの時、弁護士の先生に「破産しません！」と言って、自力で返す選択肢を取っていたら…
もしかしたら今頃、
「FXで背負った総額1,000万円超えの借金をウーバーで返した男Bee」
のnoteを書いていたかもしれません。
それこそ漫画の主人公みたいな、胸熱な展開ですよね。
ただ、卵が先か、ニワトリが先かみたいな話で恐縮ですが、
弁護士の先生に相談し時点での僕は、まだウーバーにフルコミットするところまで思いが固まっていなかったのと、
借金の返済を抱えた状態で今ほど稼げるようになっていたかというと、疑問が残ります。
ダメ人間ならではの思考かもしれませんが、
「働いて稼いでもほとんど借金返済で消える」
ということで、途中でやる気を失っていた可能性が高いです。
なので今は、借金が合法的に帳消しになったことで、
ウーバー配達員として更生し、社会復帰できたと捉えています。
※脱サラした時と同じく、
「ただ苦しい現状から逃げ出したかっただけでは？」
というご指摘も、ごもっともだと思います。
もちろん、いくら合法的な救済措置とはいえ、
本来「利息をつけて返します」という約束で借りたお金を返さず踏み倒したわけですから、
現在の自由で幸せな働き方・暮らしと引き換えに、
多くの方々や会社に迷惑をかけ、自身の社会的な信用を失ったことは、
きちんと受け止めないといけません。
なので、時間はかかると思いますが、
今は「踏み倒した以上の金額を納税できるぐらい稼ぐ」
というのが、今の僕の人生の目標です。
Beeのしくじりポイント 総まとめ
・社会で成功するために必要なのは「コツコツ努力する力」
・これまでの人生は、「宗教」「インフルエンサー」「オンカジ詐欺師」
「起業した同級生」と依存先を転々としてただけ
・自分の人生から逃げずにちゃんと責任を持つ。
・学校の机の上のお勉強と社会で成功する力は一致しない。
・情報を受け身で受け取っている限り、人生は変わらない。
・反省することと自分で自分を認めないことは違う。
・棚ぼたを期待してお金を得ようとするほど損していく。
・人生に、「ラクして稼ぐ」方法、「一発逆転する」方法や課金アイテムは存在しない。
・借金している時点で投資ではない。
・リボ払いには一生手を出すな。
・皮算用で借金したり、勢いだけでチャレンジすると高確率で失敗する
・何かに挑戦するときは、きちんとリスク計算を。
・今と違う場所に「楽園」があるわけではない。まずは現状を「楽園」に変える努力をする。
最後に
Beeが情報発信を始めた理由
以上で、僕が辿ってきた養分人生を振り返るシリーズも、今回で終了になります。
最初の自己紹介+詳細な９つのエピソードの、合計10本に及ぶ超大作
自分で書いてて「我ながら、えらく濃い人生を送ってきたな」と感じました。
もし、全てに目を通してくださった方がいらっしゃいましたら、
いや、1つの記事だけでも、1行でも読んでくださった方々、
心より感謝申し上げます。
ところで、院卒サラリーマンからハウスクリーニング開業を経て
ウーバー配達員として人生を再スタートさせ、
宗教活動にも会社にも縛られない自由な暮らしを手に入れたBeeが、
なぜ今Xやnoteで情報発信を始めたのか？
理由としては、一番最初の記事にも書きましたが、
・同じような悩みを抱え、苦しんでいる人の希望になりたいから。
・詐欺商材を撲滅するための発信を進めていきたいから。
という目的がありますが、それに加えて、
「ストック型ビジネス」に取り組みたくなったからです。
僕にとってウーバー配達員は天職ですが、
配達回数が時間単価に反映されるようなシステムはなく、
ひたすら自分の時間を切り売りする、典型的な「フロー型ビジネス」です。
今の働き方や暮らしには満足していますが、さすがにこれ１本で生きていくのはハイリスクです。
今の僕は昔と違いコツコツ努力できるようになり、"自由な人生"は手に入れたので、
昔から文章を書くのは得意ということもあり、今後はXやnoteなど、
フォロワーやコンテンツを"積み上げて"いく「ストック型ビジネス」にも取り組もうと考えました。
”ビジネス”といっても、現時点でプロのライターになるとか、本を出すとか、そういった具体的な目標やマネタイズの方法があるわけではありませんが、
今の時代、SNSは名刺に匹敵する価値が生まれてますし、こうした情報発信から、何らかの新しいご縁やお仕事につながることも珍しくありません。
なので、自分の失敗談をはじめ、こうした情報発信や記事作成を積み上げていく中で、これから先、なにか新しい出会いや、面白いことを始められたらな、と企んでます。
今後の発信について
それで、今後具体的に何を発信していくかというと、
当面は、日々のウーバードライバーとしての日常のほか、
自身の経験を活かした詐欺商材撲滅のための記事作成や、
軍資金を貯めて再びFXトレードしていく様子を発信していく予定です。
「最後まで、お前がどうしようもねー野朗だってことがわかったよ」
「もう１回FXで自己破産してどうぞ」
と思われた方々、
安心してください、まず借金でFXやりません(というか既に破産してるので借金できません)。
あと、上にも書きましたが、万が一FXを理由に借金したら、次はもう破産できません(今度こそ免責不許可事由にあたります)。
ちゃんとウーバーで稼いだ、生活費と関係ない、無くなっても良い余剰資金でトレードします。
そして、かならずS/Lを入れて、必要に応じて損切りします。
どん底まで堕ちたからこそ学んだ経験を活かし、
FXというマネーゲームを、今度こそ、資産運用に変えていきます。
とともに、かつての自分のように詐欺商材に騙された方々の味方となり、
様々発信していきたいと考えておりますので、
今後のBeeの活躍に、乞うご期待ください。
長くなりましたが、最後まで読んでくださった皆様、
重ねて、お礼申し上げます。