米国株投資のススメ①
自分は雰囲気で株をやっている
2021年の小暴落で気絶したから
2024年から始めたと言ってもいい
少ない知識で前提条件を説明しながら
読み手にライフハックを仕掛ける試み
学生や金融リテラシーが低い人向け
◎体質改善
貯金・筋肉・ダイエット
数値を記録して自己分析
習慣を変えることで改善する
それ等が自然と出来ていれば
貯金は増えていくし、脂肪は増えない
出来ていない人は、変える工夫が必要
むしろ高校生の価値観で生きるべき
毎日ジムで50分ほどサクッと運動して
シャワー浴びて。帰ってゲームしよう
◎お金って必要？
自分は奨学金を繰上返済したくて
貯金癖がついた。今は趣味が貯金
学生さんに伝えたい
社会人が本気を出せば意外と貯まる
収入支出は個人の事情で千差万別だけど
貯金があるとメンタルが安定する
あと将来のため貯金は必要だと思っていた
しかし住宅ローンを繰上返済するなら
株式投資した方が利回りいいらしくて
現金1000万は余計だと気付いた
むしろ貯金はインフレで価値が低下する
40年前は初任給10万。現金は目減りするが
株なら爆増の可能性あった
貯金は冠婚葬祭や夫婦で車が2台必要とか
自損事故で修理とか。その辺りが主な用途
あと投資家は生活防衛費という言葉を使う
6ヶ月間を無収入で暮らせる額らしい
月15万として100万くらい？
無収入じゃなくても、奥さんの軽自動車を
買った後に50-100万は手元に残したい
つまり150-200万を超えた分は投資に回せる
◎年金と積立貯金
iDeCo・企業型DC・積立貯金について
NISA枠を使い切ったら候補になるけど
NISAが無期限だからiDeCo不要説
簡単に解約できないから月1万はあり
確定拠出型年金ない人向け
積立貯金で強制的に口座を分けて
常にカツカツで生活するのはアリ
クレカは使いすぎるとか
普段使いの口座に現金があると
使ってしまう人が多いのは事実
◎株式投資(入金力と上限)
余剰資金を投資に回すとは
額面25-35万ｘ0.8倍≒手取り20-28万
家賃5/光熱1/食費4/通信1/雑費2＝13万
無利子奨学金0-1/年金0-1/積立1-3＝3万
毎月5-10万円は投資に使える。あと賞与も
投資先は米国株の投資信託
SP500かNASDAQ100の指数連動タイプ
個別株の詰め合わせセットがオススメ
ランキング入替方式だから放置可能
特に時価総額TOP5は20年で様変わりする
超長期投資は指数連動が安定
NISA枠は買値で1800万まで投資可能
売値が2倍になっても非課税
売却したら翌年枠が復活する仕組み
◎株式投資(マーケットタイミング)
毎月投資・分割投資・一括投資
リスク・リターンが反比例する三択
例として貯金500万円マンは
今年のNISA枠の360万円を使い切って
奥さんに110万円贈与してNISA枠を埋めて
余剰資金なし。翌年から毎月積立型になる
という作戦が考えられる
この作戦の弱点を挙げるとすれば
NASDAQ100のチャートが参考になる
2021年10月に15000円で買ったら
2022年10月は10000円になって
2023年10月に15000円に戻る
焦って損切りしなければ買値に戻るし
1％でも増えれば預金には負けないが
翌年始めたら50％増だったワケだし
夫婦で月10万ずつ年240万円投資した
パターンに対して劣後してしまう
マーケットタイミングを気にしない毎月積立
ドルコスト平均法に負ける例はたくさんある
マーケットタイミングを図るのはバカという
言葉がある。最大リターン狙い一括投資して
期待外れの結果になっても割り切ること
2020年のコロナショックは一括投資が
最大リターンだったし作戦自体は合ってる
狼狽売りしなければ大間違いはない
◎株式投資(皮算用)
逆にタイミングを探ることにはなるけど
一括投資1年目こそ入金力に余力を残して
暴落時に特定口座で買い増しすると
作戦が失敗した際の保険になる
俺は失敗したまま気絶したワケだが
NASDAQ100は10月買･4月売の傾向が強い
使い方は要注意だけどMACDが目安になる
デッドクロスDC ゴールデンクロスGC
2021年10月 14800
2022年04月 15000 DC売却 資金避難
2022年05月 12000 GC購入
2022年08月 13500 DC売却 10％利確
2022年10月 11000 GC購入 20％下落
NISA枠を売るのは悪手と思って2022年11月の
10800到達を震えながら耐えた人は多いハズ
2022年はMACD売買は利幅あった
2023年はMACD売買は利幅イマイチ
MACDマイナス圏は売買OK
MACDプラス圏は買い場の参考
みたいなイメージ
DC買は直近最高値を回避できるが
MACDの振れ幅が小さい局面は
一括と分割に負ける可能性あるし
チャートを見る癖がつくのはいいけど
狼狽して病むかもしれない。オススメしない
毎月積立に利回りで勝つため
リスクと利益を下げる方法として
10月買を2-3年続ける方法をオススメしたい
もちろん成功率は保証しない
積立枠の年120を2人分にして
成長枠の年240の1人分と比較するため
夫婦2人と独身1人の設定を混ぜてある
１．毎月積立ｘ1年 月10万x12ヶ月x2人
２．一括投資ｘ2年 4-10月x120万ｘ2年
３．定期分割ｘ2年 4-6-10月買ｘ40万ｘ2年
４．不定分割ｘ?年 GC買 独自ルール
毎月積立で暴落時に特定口座で買うとか
NISA枠との関係性は何パターンも考えられる
四半期決算前に個別株を処分するとか
高値圏内はNISA枠への入金を抑えながら
特定口座で投資信託のセルインメイを
MACDを見ながら決めるとか
自分もその辺りを悩んでいる